Orang Amerika mengatakan penyesalan finansial terbesar mereka adalah tidak menabung untuk pensiun lebih cepat

Ketika datang ke keuangan pribadi mereka, Orang Amerika sebagian besar berharap mereka bisa kembali ke masa lalu dan melakukan beberapa hal sedikit berbeda.

Survei Indeks Keamanan Keuangan Bankrate Mei menemukan lebih dari tiga dari empat orang Amerika (atau 76 persen) mengatakan mereka memiliki setidaknya satu penyesalan dalam hal keuangan mereka. Orang Amerika dengan penyesalan finansial, 56 persen mengatakan penyesalan finansial mereka berkaitan dengan tabungan. Itu termasuk tidak memulai tabungan pensiun mereka cukup awal (27 persen), kekurangan dana darurat (19 persen) atau tidak cukup menabung untuk pendidikan anak-anak mereka (10 persen).

Penyesalan yang paling banyak dilaporkan mengungkapkan kenyataan yang menyusahkan:Kebanyakan orang mengatakan bahwa mereka tidak cukup menabung sekarang atau untuk masa depan.

“Yang jelas terlihat, sekali lagi, adalah penyesalan tentang tabungan adalah kepala dan bahu di atas penyesalan lainnya, bahkan tentang hutang, ” kata Greg McBride, CFA, kepala analis keuangan di Bankrate.com. “Orang Amerika tidak diselamatkan untuk masa pensiun dan keadaan darurat dan semakin sadar akan hal itu.”

Menyesal atas tabungan? Kami memiliki beberapa

Angka-angka, sambil mengejutkan, jangan terlalu mengejutkan. Pada Januari 2019, survei Bankrate serupa menemukan bahwa 60 persen orang Amerika tidak dapat menutupi pengeluaran tak terduga dengan tabungan. Pada bulan Maret tahun ini, survei Bankrate lainnya menemukan penyebab kurangnya tabungan berkisar dari memiliki terlalu banyak pengeluaran hingga tidak memiliki pekerjaan yang cukup baik dan terlalu banyak hutang.

Menabung untuk masa pensiun adalah penyesalan yang paling sering dikutip dari responden, dan bertambah seiring bertambahnya usia. Baby Boomers (usia 55-73) kemungkinan besar mengatakan tidak memulai cukup awal dengan tabungan pensiun sebagai penyesalan utama mereka (33 persen), diikuti oleh 23 persen Generasi Pendiam (usia 74 tahun ke atas) dan 22 persen Generasi X (usia 39-54 tahun).

Generasi yang lebih muda dilaporkan paling menyesal karena tidak cukup menabung untuk keadaan darurat. Hampir satu dari lima (19 persen) Gen X dan Milenial Tua melaporkan insiden penyesalan tertinggi karena tidak cukup menabung untuk keadaan darurat.

“Menyimpan uang terkadang tampak mustahil, tetapi mengambil beberapa langkah proaktif dapat melindungi Anda dari potensi kesulitan di masa depan, kata McBride.

Pengeluaran yang berlebihan dan mengambil terlalu banyak hutang

Penyesalan finansial lainnya mencerminkan orang Amerika yang mungkin hidup di luar kemampuan mereka, termasuk mengambil terlalu banyak hutang kartu kredit (16 persen), mengambil terlalu banyak hutang pinjaman mahasiswa (11 persen), membeli lebih banyak rumah daripada yang mampu dibeli (7 persen) atau sesuatu yang lain (10 persen).

Utang kartu kredit bisa menjadi salah satu kesalahan finansial paling berat yang bisa dilakukan orang Amerika. Sebuah survei Bankrate baru-baru ini menemukan 30 persen orang Amerika memiliki lebih banyak hutang kartu kredit daripada tabungan darurat - statistik yang meresahkan.

Ted Rossman, analis industri di CreditCards.com, situs saudara Bankrate, menjelaskan betapa merugikan utang kartu kredit bagi individu.

“Ini yang sulit, karena tingkat kartu kredit berada pada rekor tertinggi (17,73 persen, menurut CreditCards.com — dan itu untuk orang-orang dengan kredit bagus), ” kata Rossman. “Banyak orang dengan kredit yang lebih rendah membayar 20 sampai 25 persen pada kartu mereka. Membayar tarif semacam ini untuk waktu yang lama benar-benar akan menghambat Anda secara finansial. Tarif kartu kredit tiga sampai lima kali lipat dari yang biasa kita lihat di hipotek, pinjaman mobil dan pinjaman mahasiswa.”

Milenial dilaporkan paling menyesal atas beban pinjaman mahasiswa mereka, dengan 17 persen dari demografis menyebutnya sebagai penyesalan. Penyesalan mereka atas pinjaman mahasiswa lebih dari dua kali lipat Gen X (7 persen) dan lebih dari tiga kali lipat Boomer (4 persen). Mengingat biaya pendidikan telah meningkat lebih dari tiga kali lipat sejak tahun 1980-an, menurut Dewan Perguruan Tinggi, Milenial cenderung memiliki saldo pinjaman mahasiswa yang jauh lebih besar daripada mereka yang lebih tua dari mereka, mungkin membawa mereka ke tingkat penyesalan yang lebih tinggi.

Mengambil tindakan untuk memperbaiki penyesalan finansial

Salah satu kabar baik dari temuan ini adalah bahwa banyak responden tampaknya bekerja untuk memperbaiki kesalahan keuangan masa lalu mereka. Dari mereka yang memiliki penyesalan finansial, 50 persen mengatakan mereka sedang dalam proses mengatasi masalah ini.

Mengatasi kesalahan keuangan apa pun dapat mengintimidasi — tetapi memecah tujuan besar menjadi lebih kecil, yang lebih mudah dapat membantu menempatkan individu di jalan menuju kesuksesan. Sebagai contoh, memecah tujuan tabungan pensiun menjadi tujuan periodik, seperti menabung sejumlah dolar tertentu per bulan, kuartal atau tahun.

McBride menambahkan bahwa mengubah pola pikir dari membelanjakan terlebih dahulu menjadi menabung terlebih dahulu juga dapat membantu. Dia mengatakan individu harus mempertimbangkan untuk membuka rekening tabungan online dengan APY yang lebih tinggi dari rata-rata dan menyiapkan setoran langsung dari gaji mereka, selain berkontribusi pada rencana pensiun.

“Setiap orang membuat kesalahan dalam hidup – finansial atau lainnya. Kuncinya adalah mengakui kesalahan tersebut dan mengatasinya, sehingga ada kerusakan minimal, kata McBride.

Metodologi

Studi ini dilakukan untuk Bankrate melalui telepon rumah dan telepon seluler oleh SSRS pada platform survei Omnibus-nya. Wawancara dilakukan dari tanggal 30 April – 5 Mei, 2019 di antara sampel 1, 000 responden. Margin of error total responden adalah +/- 3,62% pada tingkat kepercayaan 95 persen. SSRS Omnibus adalah nasional, mingguan, survei telepon dwibahasa bingkai ganda. Semua data SSRS Omnibus diberi bobot untuk mewakili populasi sasaran.