Survei:Hampir 7 dari 10 orang Amerika dapat dengan mudah meningkatkan tabungan mereka dengan perbankan online

Jika Anda belum membuka rekening tabungan online, Anda mungkin kehilangan uang ekstra.

Tanpa biaya overhead yang datang dengan mengoperasikan cabang, bank digital dapat membayar lebih banyak bunga. Rekening tabungan online terbaik saat ini membayar lebih dari 2 persen APY. Dengan membuka salah satu akun ini, rata-rata orang Amerika bisa mendapatkan hingga $200 lebih banyak dalam setahun.

Namun menurut survei terbaru Bankrate, hampir 7 dari 10 orang Amerika (69 persen) memiliki rekening yang membayar kurang dari 2 persen APY.

Menghasilkan lebih banyak bunga dari tabungan Anda lebih mudah dari sebelumnya, tetapi banyak dari kita memilih untuk menyimpan uang kita di rekening yang mempersulit pencapaian tujuan keuangan kita dengan cepat.

Kehilangan uang gratis

Bankrate disurvei 1, 000 konsumen di seluruh negeri untuk mengetahui berapa banyak bunga yang mereka peroleh dari tabungan mereka. Selain survei konsumen, kami mengambil data dari 60 tabungan online dan rekening pasar uang yang diasuransikan federal dari 57 lembaga keuangan yang berbeda. Hampir semua akun (92 persen) tersedia untuk pelanggan di seluruh negeri, dan sebagian besar (87 persen) membayar setidaknya 2 persen APY. Meskipun ketersediaannya tersebar luas, Namun, hanya sedikit orang Amerika yang memanfaatkan akun online hasil tinggi ini.

Hanya 14 persen orang Amerika yang melaporkan memiliki rekening tabungan yang membayar lebih dari 2 persen APY. Itu sedikit lebih tinggi dari proporsi penabung yang memiliki akun ini tahun lalu (hanya 6 persen yang memilikinya di 2018), tetapi ini merupakan indikasi bahwa sebagian besar nasabah bank meninggalkan uang di atas meja.

Satu dari 5 orang Amerika berpenghasilan kurang dari 1 persen APY. Hampir 1 dari 4 (24 persen) tidak mendapatkan bunga sama sekali. Dalam jangka panjang, ini bisa menjadi kesalahan mahal.

Menurut Federal Reserve, rata-rata saldo rekening tabungan di Amerika adalah $8, 863. Jika bank Anda membayar 0,03 persen (tingkat bunga yang ditawarkan oleh beberapa bank terbesar di negara ini), kalkulator tabungan kami menunjukkan bahwa penghasilan terbesar Anda selama lima tahun adalah sekitar $13. Bandingkan dengan hampir $1, 180 Anda bisa mendapatkan penghasilan dalam waktu yang sama melalui lembaga yang membayar 2,5 persen APY, seperti Bank Pelanggan atau WebBank.

“Selain itu dolar nyata, ini juga tentang memilih dengan uang Anda. Meninggalkan tabungan Anda di rekening hasil rendah pada dasarnya seperti memberikan uang ke bank untuk keuntungan mereka, bukan milikmu, ” kata Catherine New, pemimpin redaksi di bank seluler bernama Varo Money. "Jadi itu semacam biaya terkubur yang Anda bayarkan."

Alasan

Alasan paling umum orang Amerika tidak mendapatkan lebih banyak bunga:Mereka merasa nyaman dengan bank atau serikat kredit mereka saat ini. Hampir 4 dari 10 orang Amerika (36 persen) mengatakan itu masalahnya. Hampir sama seperti banyak peserta survei (34 persen) mengatakan mereka lebih suka memiliki akses ke cabang lokal.

Tetapi mengalihkan tabungan Anda ke rekening online tidak berarti Anda terpaksa mengakhiri hubungan dengan bank bata-dan-mortir Anda, kata Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate.

“Kabar baik:Anda tidak perlu meninggalkan lembaga keuangan Anda saat ini untuk memiliki rekening tabungan online, kata McBride. “Cukup tautkan ke akun di institusi utama Anda dan Anda mendapatkan yang terbaik dari kedua dunia.”

Lainnya (26 persen) belum mempertimbangkan untuk memasukkan uang mereka ke dalam rekening tabungan online karena beberapa kesalahpahaman yang mereka miliki tentang keamanan uang mereka. Namun selama akun tersebut diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. atau National Credit Union Share Insurance Fund, uang Anda aman. Jika bank gagal, Anda akan diasuransikan setidaknya hingga batas cakupan asuransi simpanan standar ($250, 000 per deposan, per bank yang diasuransikan, per kategori kepemilikan).

Sementara itu, 1 dari 4 mengatakan mereka tidak memiliki cukup tabungan untuk disisihkan. Survei Bankrate baru-baru ini menemukan bahwa kebanyakan orang Amerika tidak akan membayar $1, 000 darurat menggunakan tabungan mereka. Tetapi bahkan jika Anda hampir tidak memiliki apa pun untuk ditabung atau Anda sedang berjuang untuk melunasi hutang, pindahkan uang Anda ke rekening tabungan online.

“Meskipun kamu tidak memiliki dana sekarang, memanfaatkan akun itu, ” kata pelatih keuangan pribadi dan podcaster Fo Alexander. “Dapatkan sen karena sen lebih dari yang Anda miliki. Jadi, ambil satu sennya dan jadikan itu permainan jangka panjang dan saksikan uang Anda tumbuh seiring waktu. ”

Hasil tinggi, hambatan masuk yang rendah

Gagal membuka rekening tabungan online dengan hasil tinggi bukanlah masalah besar jika rekening ini sulit ditemukan atau memiliki persyaratan saldo minimum yang tinggi. Pada kenyataannya, justru sebaliknya.

“Tidak ada alasan untuk tidak memasukkan tabungan hasil jerih payah Anda ke dalam rekening dengan hasil yang lebih baik, kata McBride. “Lebih dari seperempat akun yang disurvei benar-benar tersedia untuk semua orang — mereka tersedia secara nasional, tidak memiliki persyaratan setoran atau saldo minimum, tanpa biaya, dan membayar pengembalian 2 persen atau lebih baik sehingga Anda mempertahankan daya beli tabungan Anda dan tidak kehilangan dasar karena inflasi.”

Lebih dari setengah (52 persen) akun dalam survei Bankrate memiliki setoran pembukaan minimum $100 atau kurang. Dan 35 persen akun tidak memiliki persyaratan setoran minimum, artinya Anda bisa memulai hanya dengan 1 sen. Hasil rata-rata di antara semua akun yang disurvei adalah 2,18 persen.

Membuka rekening tabungan online juga dapat membantu Anda menghindari biaya. Sepuluh dari 13 akun dengan hasil tertinggi tidak mengenakan biaya bulanan terlepas dari ukuran saldo akun Anda.

Jika Anda khawatir tentang aksesibilitas, perhatikan bahwa sebagian besar akun (90 persen) berasal dari bank dengan aplikasi seluler. Itu akan memungkinkan Anda untuk memeriksa saldo akun Anda atau mentransfer uang kapan saja dari mana saja.

Satu kelemahan dari rekening tabungan online:Hanya sedikit (hanya 23 persen) yang mengizinkan pemegang rekening untuk menulis cek.

“Cek mungkin tidak akan pernah benar-benar hilang, tapi mereka akan menjadi sesuatu yang lebih langka, ” kata Baru dari Varo Money. “Jika itu adalah sesuatu yang Anda gunakan beberapa kali dalam sebulan, maka dengan segala cara, itu sesuatu yang harus dicari dengan rekening bank. Namun, banyak orang — terutama milenium — tidak menggunakan cek untuk melakukan pembayaran.”

Sebelum Anda beralih

Rekening tabungan online adalah tempat yang tepat untuk dana tabungan darurat Anda, yang menurut para ahli idealnya harus mencakup setidaknya enam bulan biaya hidup. Selain memberi Anda uang untuk berpaling dalam krisis, bantal tabungan juga membantu Anda menghindari hutang tambahan, kata Alexander.

Alexander merekomendasikan untuk melakukan riset dan membuat keputusan yang tepat terlepas dari apakah Anda membuka akun online atau di cabang. Memang, sementara sebagian besar akun dalam survei tidak membebankan biaya bulanan dan tidak memiliki persyaratan saldo berkelanjutan, yang terbaik adalah membaca cetakan kecil sehingga tidak ada kejutan. Mereka langka, tetapi beberapa rekening (7 persen) yang termasuk dalam survei memiliki tingkat tabungan pengantar yang hanya berlaku untuk waktu yang terbatas sebelum berpotensi turun.

Metodologi

Bankrate mensurvei 60 rekening tabungan dan pasar uang online yang diasuransikan secara federal dari 57 lembaga keuangan yang berbeda antara 25 Maret dan 22 April, 2019.

Jajak pendapat konsumen dilakukan untuk Bankrate melalui telepon oleh SSRS pada platform survei Omnibus-nya. Omnibus SSRS bersifat nasional, mingguan, survei telepon dwibahasa bingkai ganda. Wawancara dilakukan dari tanggal 30 April-5 Mei, 2019, di antara sampel 1, 000 responden dalam bahasa Inggris (963) dan Spanyol (37). Wawancara telepon dilakukan melalui telepon rumah (360) dan telepon seluler (640, termasuk 416 tanpa telepon rumah). Margin of error total responden adalah +/-3,62 persen pada tingkat kepercayaan 95 persen. Semua data SSRS Omnibus diberi bobot untuk mewakili populasi sasaran.