Apa aturan anggaran 50/30/20?

Metode sederhana ini dapat membantu Anda menumbuhkan tabungan dan melunasi hutang lebih cepat (iStock)

Mari kita mulai dengan berita buruknya:Orang Amerika bukanlah yang terbaik dalam menghemat uang. Beberapa survei baru-baru ini mengklaim bahwa mayoritas orang dewasa AS memiliki sedikit uang di bank untuk hari-hari hujan. Berita bagus? Tidak ada kekurangan strategi penganggaran yang dapat Anda terapkan untuk membangun tabungan dan menopang keuangan Anda secara keseluruhan. Salah satu pendekatan yang populer adalah aturan anggaran 50/30/20.

Apa aturan anggaran 50/30/20?

Diciptakan oleh calon presiden baru-baru ini dan Sen. Elizabeth Warren dari Massachusetts dalam bukunya tahun 2005 All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, aturan 50/30/20 adalah cara sederhana untuk mengelola uang Anda di mana Anda membagi pendapatan setelah pajak menjadi tiga kategori:50 persen untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan dan utang.

“Kebutuhan” mencakup kebutuhan, seperti sewa, hak Tanggungan, keperluan, sembako dan transportasi. Di bawah aturan anggaran 50/30/20, setengah dari gaji Anda harus digunakan untuk biaya hidup ini.

“Keinginan” memerlukan biaya tambahan Anda:hal-hal seperti makan di luar, belanja, liburan, atau akun Netflix Anda. Pada dasarnya, apa pun yang ingin Anda belanjakan tetapi tidak benar-benar dibutuhkan.

“Tabungan” dapat terdiri dari rekening tabungan, IR, 401 (k), rekening reksa dana, atau saham, di antara pilihan lainnya. Ini juga termasuk "dana darurat" Anda—sejumlah uang tunai yang Anda sisihkan untuk menutupi setidaknya tiga sampai enam bulan biaya hidup dasar Anda jika Anda diberhentikan atau mengalami kesulitan keuangan—dan hutang apa pun yang Anda bisa melunasi, seperti utang kartu kredit atau pinjaman mahasiswa.

Metode 50/30/20 Warren mendapatkan tenaga karena mudah dipahami dan mudah diterapkan. Anda tidak perlu menjadi perencana keuangan untuk menggunakan strategi penganggaran ini.

Bagaimana cara kerja aturan anggaran 50/30/20?

Pada akhirnya pendekatan 50/30/20 bermuara pada satu keterampilan:disiplin. Berarti Anda mungkin harus mengekang beberapa perilaku pengeluaran Anda dan membebaskan arus kas yang cukup agar Anda dapat mengikuti panduan. Mungkin terdengar basi, tapi menghilangkan kemewahan kecil, seperti kopi Starbucks seharga $5 itu, dapat membuat perbedaan besar.

Mengarahkan sebagian pendapatan Anda setiap bulan ke rekening tabungan yang ditentukan secara otomatis dapat memastikan bahwa Anda akan memenuhi target tabungan 20 persen setiap bulan.

Juga, pertimbangkan untuk menggunakan alat penganggaran gratis untuk melacak pengeluaran Anda di semua akun keuangan Anda dan mengidentifikasi area yang dapat Anda kurangi.

Meskipun orang dewasa yang bekerja dari segala usia dapat menggunakan metode 50/30/20, beberapa pakar keuangan mengatakan itu tidak selalu merupakan pendekatan yang realistis bagi kaum milenial yang sudah berjuang untuk membayar sewa dan mengikuti pembayaran pinjaman siswa mereka. Rata-rata lulusan dari perguruan tinggi empat tahun nirlaba negeri atau swasta adalah $29, 000 di tahun 2018, menurut laporan College Board's Trends in Student Aid 2019.

Tambahan, strategi 50/30/20 mungkin tidak tepat jika Anda menanggung sejumlah besar utang kartu kredit berbunga tinggi; dalam hal itu, Anda mungkin harus meningkatkan pembayaran utang Anda—dan beralih ke pendekatan 50/10/40—untuk melunasi utang Anda lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga.

Bagaimana Anda masih bisa mengikuti aturan anggaran 50/30/20 dengan pinjaman?

Jika hutang pinjaman pelajar Anda—atau bentuk hutang lainnya—menghabiskan sebagian besar pendapatan Anda, ada cara Anda dapat mengubah gaya hidup Anda untuk mengikuti aturan anggaran 50/30/20. Sebagai contoh, jika Anda tinggal di kota dengan harga sewa yang tinggi, Anda mungkin harus pindah rumah bersama ibu dan ayah selama beberapa bulan untuk menghemat uang. Atau Anda bisa melihat ke dalam pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Bahkan mengambil langkah kecil, seperti memasak lebih banyak makanan di rumah, dapat menghasilkan penghematan yang signifikan.