Suku bunga rendah sekarang — lakukan 3 hal ini untuk mendapatkan lebih banyak uang

Dengan penurunan suku bunga, kemana seorang penabung dapat menyimpan portofolio mereka? Ketiga tempat pendaratan ini membuat nilai. (iStock)

Coronavirus telah memaksa Federal Reserve AS untuk memangkas suku bunga dua kali pada tahun 2020, kedua kalinya (pada 15 Maret) menurunkan suku bunga acuan dana federal ke kisaran 0 hingga 0,25 persen.

The Fed memangkas suku bunga — yang, pada gilirannya, dipimpin tingkat hipotek, tingkat pembiayaan kembali dan seterusnya untuk mencapai posisi terendah sepanjang masa — untuk memicu lebih banyak pinjaman dan kredit melalui ekonomi AS yang sekarang melemah. Pada sisi negatifnya, meskipun, Penabung bank Main Street berebut untuk menemukan suku bunga yang lebih kuat pada alat keuangan tingkat pengembalian tradisional seperti rekening bank dan obligasi Treasury AS setelah penurunan suku bunga di tengah pandemi virus corona.

Perebutan itu tidak mudah, kata pakar keuangan.

Sisi lain dari suku bunga rendah berarti bahwa alat pinjaman seperti rekening pasar uang, sertifikat deposito dan obligasi memiliki suku bunga rendah, juga, ” kata Ryan Moore, pendiri dan CEO Kingman Financial Group, di San Antonio, Texas. “Menyimpan uang dalam jenis instrumen ini saat ini tidak akan memberikan kesempatan dan imbalan yang sama seperti yang terlihat di masa lalu. Beberapa bahkan mungkin merugikan jika tarif meningkat di masa depan.”

Yang mengatakan, Moore optimis bahwa penabung tradisional dapat menemukan beberapa keuntungan dalam rekor suku bunga rendah. “Jangan biarkan hal itu membuat Anda putus asa, " dia berkata. “Sebaliknya biarkan itu memberikan inspirasi untuk memeriksa alternatif dan peluang untuk tumbuh.”

Jalan ke depan untuk penabung di lingkungan tingkat rendah membutuhkan kesabaran, disiplin dan sedikit kreativitas. Jika Anda stabil secara finansial, berikut adalah tiga hal yang harus Anda lakukan yang dapat membantu menghemat uang, dapatkan lebih banyak untuk tabungan dan keluar dari hutang.

1. Bayar utang dengan tarif lebih rendah

Pandemi virus corona telah memungkinkan suku bunga AS mencapai rekor terendah, memberikan kesempatan serta beberapa insentif untuk mengubah kebiasaan konsumen keuangan yang ada.

“Dengan suku bunga yang sangat rendah, meminjam uang adalah yang termurah selama ini, ” kata Moore. “Ini adalah peluang bagus untuk menghemat uang dari utang yang ada, hipotek dan pinjaman bisnis.”

Jika Anda sudah memiliki hipotek, Misalnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pembiayaan kembali saat harga berada pada rekor terendah. Untuk melihat seberapa banyak Anda dapat menghemat pembayaran hipotek bulanan, bandingkan tarif menggunakan alat online gratis Credible. Dalam hitungan menit, Anda dapat melihat apa yang ditawarkan oleh beberapa pemberi pinjaman hipotek.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa, itu juga merupakan ide yang baik untuk mempertimbangkan pembiayaan kembali (terutama jika Anda memiliki pinjaman pribadi - karena penurunan suku bunga tidak mempengaruhi pinjaman mahasiswa federal). Tarif dan persyaratan pembayaran pinjaman pelajar bervariasi bergantung pada pemberi pinjaman. Credible menggunakan saldo pinjaman Anda dan perkiraan skor kredit menunjukkan potensi penghematan Anda.

Juga bijaksana untuk memasukkan angka ke dalam kalkulator pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa saat Anda mengerjakan perencanaan keuangan.

Menurut Moore, penabung juga dapat memanfaatkan suku bunga rendah dengan memindahkan utang yang belum dibayar (seperti utang kartu kredit) dan menggantinya dengan suku bunga yang jauh lebih rendah.

"Namun, penting untuk mengetahui biaya penutupan yang dapat mengimbangi keuntungan apa pun, " dia berkata. “Berbelanja di sekitar bank, serikat kredit, perusahaan hipotek, tidak hanya di daerah Anda tetapi secara nasional, untuk memastikan Anda menerima harga terbaik.”

2. Berkreasilah dengan suku bunga tabungan bank

Lihatlah ke rekening pasar uang, yang secara historis menghasilkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi daripada tabungan bank atau rekening giro.

“Rekening pasar uang cukup mirip dengan rekening tabungan, dengan beberapa karakteristik tambahan, ” kata Anna Barker, ahli keuangan pribadi dan pendiri situs web keuangan pribadi LogicalDollar. "Secara khusus, mereka biasanya membutuhkan deposit atau saldo minimum yang lebih tinggi untuk dipertahankan.”

Namun, mereka juga umumnya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan standar. “Itu membuat mereka menjadi pilihan yang baik bagi seseorang yang ingin mendapatkan lebih banyak dari tabungan mereka, ” kata Barker.

Lihatlah lebih dekat pada rekening tabungan online, demikian juga, kata Barker. “Jika saat ini Anda tidak menggunakan rekening tabungan online, rekening tabungan online adalah ide yang bagus. Umumnya, mereka memiliki suku bunga yang sedikit lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh bank tradisional.”

3. Sertifikat deposito tangga

Dilakukan dengan benar membuat tangga CD dapat mengarah langsung ke tingkat penghematan yang lebih kuat.

“Sertifikat deposito - atau CD - memungkinkan pelanggan untuk memiliki akses ke suku bunga yang lebih tinggi untuk jangka waktu tertentu, dengan syarat mereka tidak menyentuh deposit selama periode itu, ” kata Barker. "Sebaliknya, Anda harus membayar penalti penarikan awal.”

Manfaat utama dari CD, terutama selama periode seperti ini di mana ada kemungkinan penurunan suku bunga lagi dapat terjadi, adalah bahwa tingkat bunga dikunci untuk seluruh jangka waktu. Akibatnya, tangga CD bisa menjadi strategi yang baik untuk penabung yang cerdas.

“Dengan pendekatan tangga Anda membeli berbagai CD dengan tingkat jatuh tempo yang berbeda, ” catat Barker. "Sebagai contoh, katakanlah Anda memasukkan uang Anda ke dalam tiga CD dengan interval satu, dua dan tiga tahun. Pada akhir tahun pertama, uang dalam CD itu akan tersedia bagi Anda untuk dibelanjakan atau dimasukkan kembali ke dalam tabungan Anda.”

Sebuah strategi tangga membebaskan tabungan pada akhir setiap interval, yang memberikan beberapa fleksibilitas kepada investor CD, juga.

“Anda mungkin membutuhkan uang, tergantung pada tujuan keuangan Anda dan kapan Anda ingin menggunakan uang tunai, " dia menambahkan. "Pada waktu bersamaan, itu memungkinkan Anda mengambil keuntungan dari kemungkinan tingkat bunga yang lebih tinggi yang ditawarkan CD.”

Takeaway untuk menemukan tingkat tabungan yang baik

Satu poin terakhir. Semakin banyak konsumen keuangan berbelanja untuk mendapatkan tingkat tabungan yang lebih tinggi pada kendaraan investasi yang berbeda, semakin kuat peluang mereka untuk mendapatkan beberapa penawaran harga yang bagus.

Kredibel adalah sumber yang bagus untuk membandingkan beberapa pemberi pinjaman untuk memastikan Anda memenuhi tujuan keuangan Anda. Alat mereka memungkinkan penabung untuk membandingkan berbagai tingkat penghematan secara instan dan akurat, benar-benar gratis.

Dengan membandingkan tarif dan menerapkan strategi kreatif seperti memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah untuk mengurangi utang dan membangun tangga CD untuk mengoptimalkan tingkat tabungan bank, penabung dapat mengelola uang mereka dengan lebih baik dan menemukan tingkat tabungan yang kuat — bahkan dalam ekonomi spiral yang menurun.