Anjuran dan larangan membayar pinjaman pribadi Anda lebih awal

Apa yang perlu Anda ketahui sebelum menulis cek terakhir untuk pinjaman pribadi Anda. (iStock)

Pinjaman pribadi adalah jenis utang konsumen yang tumbuh paling cepat. Mereka bisa menjadi cara yang efektif untuk mengkonsolidasikan bentuk utang lain atau untuk membayar biaya yang tidak direncanakan, seperti perbaikan rumah yang mahal atau perbaikan mobil.

Faktanya, lebih dari 20 juta konsumen memiliki pinjaman pribadi. Jika Anda termasuk dalam jajaran, Anda mungkin berada dalam posisi untuk melunasi pinjaman pribadi Anda lebih awal, menggunakan cek stimulus pemerintah atau uang yang telah Anda hemat dengan memotong kembali area lain dari anggaran Anda, seperti bahan bakar atau hiburan.

Sebelum Anda memutuskan untuk melunasi jumlah pinjaman Anda lebih awal, pertimbangkan hal-hal yang harus dan tidak boleh dilakukan dalam hal pinjaman pribadi.

Pastikan Anda dapat menutupi pembayaran bulanan Anda

Pastikan anggaran Anda dapat menutupi pengeluaran penting, seperti perumahan, keperluan, dan sembako. Anda juga ingin tetap mengetahui jumlah pinjaman lainnya, terutama pinjaman hipotek atau pinjaman mobil. Jika Anda tertinggal dalam pinjaman yang dijamin, Anda bisa berisiko kehilangan rumah atau mobil Anda. Pastikan Anda dapat menutupi tagihan tersebut dan masih memiliki sisa uang untuk melunasi pinjaman pribadi.

Jangan menguras rekening tabungan Anda

Jika Anda mengambil pinjaman pribadi karena pengeluaran yang tidak direncanakan, Anda ingin memiliki dana darurat, sehingga Anda tidak mengalami situasi yang sama di jalan. Mungkin terasa baik untuk melunasi pinjaman lebih awal, tetapi jika Anda kehilangan penghasilan tahunan atau mengalami keadaan darurat lain yang tidak terduga, memiliki uang ekstra di rekening tabungan Anda mungkin lebih baik untuk keuangan pribadi Anda. Aturan yang baik untuk membangun dana darurat adalah menghemat pengeluaran selama tiga sampai enam bulan. Dalam perekonomian yang tidak menentu saat ini, melunasi pinjaman pribadi, terutama yang tidak aman, mungkin bukan kebutuhan paling kritis untuk dana Anda yang tersedia.

Periksa persyaratan pinjaman Anda

Pahami syarat dan persyaratan pinjaman pribadi Anda jika Anda berencana untuk membayar utang lebih awal. Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal untuk memastikan bahwa mereka menghasilkan uang dari pinjaman Anda. Anda akan ingin mengonfirmasi bahwa milik Anda tidak. Jika pinjaman Anda memang memiliki jangka waktu ini, kunjungi kalkulator pinjaman pribadi Credible untuk menentukan berapa banyak bunga yang dapat Anda hemat dengan melunasi pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo. Kemudian pertimbangkan itu dengan hukuman yang akan Anda tanggung untuk memutuskan apakah itu masih keputusan yang tepat.

Jangan memasuki masa pensiun untuk melunasi pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi rata-rata memiliki tingkat bunga tahunan enam sampai 36 persen. Jika Anda berada di ujung yang lebih tinggi, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengambil uang dari tabungan pensiun Anda untuk melunasinya. Sebelum Anda mencairkan sebagian dana Anda, pertimbangkan konsekuensinya. Akun pensiun memiliki persyaratan usia untuk melakukan penarikan. Jika Anda mengambil dana lebih awal, Anda bisa dikenakan hukuman berat. Dan dengan pasar yang bergejolak saat ini, Anda mungkin menjual investasi dengan harga rendah. Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk menghentikan kontribusi pensiun Anda dan menggunakan uang itu untuk melunasi pinjaman pribadi Anda. Pinjaman Anda bukanlah investasi yang akan memberi Anda keuntungan di masa depan. Ini mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk tetap kursus dan membayar pinjaman pribadi Anda dengan bentuk uang tunai lainnya.

Apakah punya rencana untuk uang ekstra?

Melunasi hutang rasanya enak, dan Anda dapat menggunakan uang tunai yang Anda bebaskan dengan menghilangkan pembayaran bulanan untuk mencapai tujuan keuangan lainnya. Mungkin impian Anda adalah membeli rumah? Atau mungkin Anda ingin melunasi pinjaman lain dan bebas dari utang? Jika Anda memiliki bentuk kredit lain, Anda dapat menggunakan metode bola salju untuk membayar sesuatu yang lain, mengambil jumlah yang Anda bayar untuk pinjaman pribadi dan menerapkannya ke tagihan lain. Ini dapat membantu membangun kredit dan skor kredit Anda bahkan dapat meningkat ketika Anda mengurangi hutang kartu kredit Anda, terutama jika pinjaman pribadi Anda besar. Gunakan momentum yang mungkin Anda rasakan dan terapkan ke tujuan Anda berikutnya. Meningkatkan skor kredit Anda dan memastikan Anda memiliki riwayat kredit yang kuat penting untuk persetujuan pinjaman -- baik Anda mencari pinjaman hipotek atau lebih.

Melunasi pinjaman pribadi lebih awal dapat menjadi pilihan yang baik jika keuangan pribadi Anda aman. Dibutuhkan disiplin dan kerja keras untuk melunasi utang lebih awal. Pastikan untuk merayakan kemenangan. Dan jika Anda membutuhkan saran lagi, pertimbangkan untuk mencari penasihat keuangan.