Bagaimana menghindari default pada kartu kredit Anda

Pertimbangkan semua opsi Anda sebelum Anda melewatkan pembayaran berikutnya. (iStock)

Pandemi virus corona telah membebani jutaan orang Amerika. Dengan melonjaknya tingkat pengangguran dan bisnis terpaksa tutup atau potong jam kerja, banyak orang di A.S. mungkin berjuang untuk memenuhi pembayaran hutang minimum mereka dan akhirnya gagal membayar kartu kredit.

Gagal bayar pada kartu kredit Anda dapat merusak kredit Anda dan menyebabkan tingkat bunga akun Anda naik, jadi penting untuk mengambil langkah-langkah untuk menghindari situasi itu. Sementara kesabaran kartu kredit tersedia untuk peminjam yang tidak memiliki pilihan lain untuk menghindari default kartu kredit, ada beberapa peluang untuk melunasi hutang kartu kredit sebelum Anda sampai ke titik itu.

1. Konsolidasi kartu kredit melalui pinjaman pribadi

Pinjaman konsolidasi utang adalah pinjaman pribadi yang dapat Anda gunakan khusus untuk melunasi utang kartu kredit.

Jika Anda hampir gagal bayar pada kartu kredit Anda, menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasinya dapat mengatur ulang jam pada situasi pembayaran Anda. Ini juga dapat memberikan lebih banyak struktur pada rencana pembayaran Anda dan bahkan berpotensi menghemat uang Anda jika Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah.

Kunjungi pasar online seperti Credible untuk berbelanja dan membandingkan penawaran tarif berdasarkan riwayat kredit Anda.

Mengingat, meskipun, bahwa tergantung pada jangka waktu pembayaran Anda, pembayaran bulanan baru Anda mungkin lebih tinggi dari pembayaran minimum pada kartu kredit Anda. Jika masalah Anda adalah Anda tidak mampu membayar pembayaran bulanan, menggunakan pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan utang mungkin tidak berhasil.

Gunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk menghitung angka untuk situasi Anda.

2. Buka kartu transfer saldo

Kartu kredit transfer saldo memungkinkan Anda untuk mencapai konsolidasi kartu kredit dengan menggunakan satu kartu kredit untuk melunasi yang lain. Kartu-kartu ini juga menawarkan promosi APR nol persen pengantar, yang dapat Anda gunakan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda tanpa bunga — juga dapat mengurangi pembayaran minimum Anda, membuatnya lebih terjangkau.

Tergantung kartunya, Anda bisa mendapatkan promosi transfer saldo hingga 21 bulan. Tergantung pada lama promosi Anda, berapa banyak hutang yang Anda miliki, dan kemampuan Anda untuk melunasinya, Anda bisa menghemat ratusan dolar untuk bunga.

Dua hal yang perlu diingat:pertama, memindahkan saldo dari kartu dengan batas kredit tinggi ke kartu dengan yang lebih rendah dapat meningkatkan tingkat pemanfaatan kredit Anda, yang dapat merusak nilai kredit Anda. Dan kedua, kartu ini membebankan biaya transfer saldo, yang dapat berkisar dari 3% -5% dari jumlah transfer. Tetapi dalam banyak kasus, bunga tabungan melebihi biaya dimuka itu.

Kunjungi pasar online seperti Credible untuk membandingkan opsi kartu transfer saldo.

3. Gunakan metode pembayaran bola salju atau longsoran salju

Jika Anda memiliki banyak kartu kredit dan sampai pada titik di mana Anda mampu melakukan lebih dari pembayaran minimum, pertimbangkan untuk menggunakan metode bola salju utang atau metode longsoran utang.

Dengan kedua pendekatan tersebut, Anda hanya akan melakukan pembayaran minimum pada semua kartu kredit Anda kecuali satu, di situlah Anda akan mengajukan pembayaran ekstra. Setelah Anda melunasi saldo itu secara penuh, Anda akan mengambil jumlah yang Anda bayarkan pada kartu dan menerapkannya ke kartu berikutnya di atas pembayaran minimumnya. Anda akan melanjutkan proses ini dengan setiap kartu kredit Anda sampai Anda menghapus hutang kartu kredit Anda sepenuhnya.

Satu-satunya perbedaan antara kedua metode ini adalah kartu mana yang Anda targetkan terlebih dahulu. Dengan metode bola salju utang, itu kartu dengan saldo terendah, dan dengan metode longsoran hutang, itu kartu dengan tingkat bunga tertinggi.

Apa yang harus dilakukan jika Anda kehabisan pilihan?

Jika pinjaman pribadi, kartu transfer saldo, atau salah satu metode pembayaran utang tidak akan berhasil untuk situasi Anda, hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan tanyakan tentang program kesabaran kartu kreditnya.

Banyak penerbit kartu kredit akan mengizinkan Anda untuk menjeda pembayaran Anda selama beberapa bulan sementara Anda dapat bangkit kembali secara finansial.

Jika itu tidak cukup, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan agen konseling kredit. Konselor kredit dapat memberikan saran dan informasi yang sangat dibutuhkan tentang bagaimana melanjutkannya. Mereka juga dapat membantu Anda membuat rencana pengelolaan utang, yang dapat membantu mengelola hutang Anda.

Melalui rencana pengelolaan utang, Anda akan melakukan satu pembayaran ke agen konseling kredit, dan itu akan melakukan pembayaran kepada kreditur Anda secara langsung. Konselor mungkin juga dapat menegosiasikan suku bunga dan pembayaran yang lebih rendah dengan perusahaan kartu kredit Anda.

Rencana ini biasanya berlangsung tiga sampai lima tahun, dan Anda harus membayar biaya satu kali yang sederhana untuk memulai dan biaya bulanan yang relatif rendah selama periode paket. Namun, dalam situasi yang tepat, itu bisa menjadi cara yang baik untuk menghindari kebangkrutan, yang dapat mendatangkan malapetaka pada skor kredit Anda.

Apapun yang kamu lakukan, luangkan waktu untuk meneliti dan mempertimbangkan semua pilihan Anda sebelum membuat keputusan. Ketahuilah bahwa ada opsi untuk menghindari default kartu kredit.