Pro dan kontra dari rekening tabungan hasil tinggi

Ya, suku bunga rendah sekarang. Itu tidak berarti tidak ada penawaran bagus yang bisa didapat dengan rekening tabungan hasil tinggi. (iStock)

Sementara suku bunga mungkin berada pada posisi terendah dalam sejarah, masih ada beberapa daya tarik dalam menyimpan sejumlah uang yang diperoleh dengan susah payah di rekening tabungan hasil tinggi sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda lebih cepat.

Yang mengatakan, ada beberapa risiko potensial dalam melakukannya, juga. Tugas pertama bagi konsumen keuangan yang berpikiran menabung adalah memahami apa itu rekening tabungan hasil tinggi — dan cara kerjanya.

Apa itu tabungan hasil tinggi?

“Rekening bank hasil tinggi adalah rekening bank yang membayar Anda bunga substantif atas saldo rekening Anda, ” kata Connor Brown, pendiri situs web After School Finance. "Saat ini, tingkat bunga rata-rata nasional pada rekening tabungan adalah 0,06% menurut FDIC.”

Anda dapat menemukan rekening tabungan yang membayar 0,80% atau lebih. “Meskipun ini tidak banyak (dan tarif telah turun secara signifikan baru-baru ini), jauh lebih baik dari rata-rata nasional, ” kata Brown.

Tidak peduli berapa banyak uang yang harus Anda setorkan — jangan tinggalkan uang di atas meja! Lihat opsi penghematan hasil tinggi ini yang memberi Anda lebih banyak keuntungan.

Konsumen keuangan yang menggali lebih dalam bahkan dapat menemukan suku bunga yang lebih kuat dari itu.

“Hari-hari ini, Anda dapat menemukan akun hasil tinggi yang berkisar dari 1-2%, ” kata Jon Matlock, seorang pelatih keuangan yang dilatih Dave Ramsey dengan The Good Steward Financial Coaching.

Jika Anda ingin menghemat lebih banyak uang, maka membuka rekening tabungan hasil tinggi adalah pilihan yang bagus. Biarkan rekening tabungan hasil tinggi melakukan pekerjaan untuk Anda. Buka satu hari ini.

Bandingkan rekening tabungan hasil tinggi vs. rekening giro

Rekening giro hasil tinggi sangat berbeda dari rekening tabungan hasil tinggi.

“Rekening tabungan dimaksudkan untuk menyimpan uang sehingga tidak dilengkapi dengan kartu debit dan memiliki jumlah penarikan bulanan yang terbatas yang tidak dapat dilakukan melalui ATM, ” kata Freya Kuka, spesialis keuangan pribadi dan pendiri blog keuangan Collecting Cents. "Ini tidak dimaksudkan untuk menggantikan rekening bank biasa Anda, melainkan untuk digunakan bersamanya."

Kelebihan dari rekening tabungan hasil tinggi

Seperti alat keuangan lainnya, rekening tabungan hasil tinggi memiliki pro dan kontra.

• Pengembalian yang lebih baik
• Nilai sesungguhnya
• Baik untuk keadaan darurat
• FDIC diasuransikan

Pengembalian yang lebih baik: "Manfaat terbesar adalah Anda tahu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih kompetitif, dan Anda benar-benar akan menghasilkan uang dari tabungan tunai Anda (walaupun saat ini tidak terlalu banyak), ” kata Jared Andreoli, seorang perencana keuangan dengan Simplicity Financial, LLC. "Sebagai contoh, menggunakan akun hasil tinggi, saat ini menawarkan 0,80% versus bank tradisional yang menawarkan 0,01%, Anda bisa mendapatkan $800 versus $10 dengan saldo akun $100, 000."

Apakah Anda meningkatkan tabungan Anda tetapi tidak melihat hasil yang besar? Itu mungkin karena uang Anda tidak ada di rekening tabungan hasil tinggi. Buka rekening tabungan hasil tinggi hari ini untuk mendapatkan lebih banyak bunga sambil tetap memiliki akses ke uang Anda.

Nilai sesungguhnya: Manfaat terbesar dari rekening tabungan hasil tinggi adalah Anda dapat membantu memastikan uang Anda tidak kehilangan banyak nilai secara riil dari waktu ke waktu. "Sebagai contoh, jika inflasi 1,00%, dan rekening bank Anda membayar 0,06%, Anda kehilangan 0,94% karena inflasi, ” kata Brown. "Namun, dengan akun hasil tinggi yang membayar 0,80%, Anda hanya kehilangan 0,20% karena inflasi.”

Opsi tabungan hasil tinggi ini bisa menghasilkan lebih banyak uang untuk Anda.

Baik untuk keadaan darurat: Rekening hasil tinggi adalah tempat yang bagus untuk memarkir dana darurat. “Mereka juga membuat tempat yang bagus untuk menyimpan uang tunai saat Anda bersiap untuk melakukan pembelian besar, ” kata Matlock. "Plus, tidak seperti sertifikat deposito, tabungan hasil tinggi dan rekening pasar uang likuid. Ini berarti Anda dapat menarik uang pada saat itu juga dalam keadaan darurat.”

Jika Anda menabung untuk pembelian besar, pertimbangkan untuk memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan hasil tinggi sehingga Anda dapat menghasilkan uang ekstra. Berikut adalah beberapa opsi terbaik.

FDIC diasuransikan: “Selain menerima tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional, rekening tabungan hasil tinggi juga menjamin bahwa Anda tidak dapat kehilangan uang Anda dan Anda sepenuhnya diasuransikan oleh FDIC hingga $250, 000 per akun, ” kata Cameron Burskey, mitra dan direktur pelaksana di Cornerstone Financial Service.

Menurut FDIC, rekening tabungan rata-rata nasional hanya menghasilkan 0,09% APY. Rekening tabungan hasil tinggi biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Jika Anda ingin memaksimalkan tabungan Anda, Anda harus membuka rekening tabungan hasil tinggi hari ini.

Kontra dari rekening tabungan hasil tinggi

• Periksa batas penulisan
• Bukan investasi jangka panjang yang bagus
• Hanya online
• Cap maksimal bisa dimainkan

Periksa batas penulisan: Kelemahan terbesar adalah Anda sering tidak dapat menulis cek dari rekening tabungan hasil tinggi (tidak seperti rekening giro). “Anda biasanya dibatasi hanya beberapa penarikan per bulan, ” Brown mencatat.

Bukan investasi jangka panjang yang baik: “Tingkat 1-2% bahkan tidak mengikuti tingkat inflasi setiap tahun, ” kata Matlock. "Karena itu, melihat ke pasar adalah pilihan yang lebih baik untuk investasi jangka panjang.”

Hanya online: Sebagian besar rekening tabungan hasil tinggi hanya online. “Ini berarti Anda biasanya tidak dapat pergi ke cabang fisik untuk melakukan semua bisnis perbankan Anda, ” kata Matlock. “Ini dapat mempersulit penarikan dan penyetoran tergantung pada lokasi Anda.”

Batas maksimal yang bisa dimainkan: Kontra lain dengan rekening giro hasil tinggi adalah bahwa tingkat bunga yang lebih tinggi biasanya memiliki batas setelah itu Anda tidak akan mendapatkan bunga pada tingkat yang lebih tinggi. "Sebagai contoh, topinya mungkin $25, 000. Setelah mencapai jumlah tersebut, Anda akan mendapatkan bunga pada tingkat dasar normal, "kata Kuka.

Apa yang harus dicari dalam rekening tabungan hasil tinggi

Pertama dan terutama, cari tingkat bunga tertinggi yang dapat Anda temukan.

"Khas, bank yang menawarkan suku bunga tinggi relatif ramah konsumen, tetapi Anda juga ingin memastikan bank tidak membebankan biaya berlebihan lainnya, ” kata Brown. “Persyaratan saldo minimum, biaya cerukan, dll. dapat dengan cepat menggerogoti kelebihan bunga yang Anda peroleh, jadi penting untuk melihat keseluruhan gambarannya.”

Perhatikan juga bahwa sebagian besar bank yang menawarkan rekening giro hasil tinggi lebih kecil, lebih banyak bank daerah. "Akibatnya, hanya pilih opsi ini jika Anda melihat diri Anda tinggal di tempat yang sama selama bertahun-tahun yang akan datang, ” kata Kuka. “Jika Anda sering berpindah-pindah atau berencana untuk pindah, pilih salah satu opsi rekening tabungan online hasil tinggi yang mencakup seluruh Amerika Serikat.”Selain itu, pastikan untuk memeriksa berapa lama suku bunga Anda akan bertahan (Anda akan menemukannya di cetakan kecil kontrak akun Anda). “Berjaga-jaga, ” kata Kuka. "Anda mungkin mengetahui bahwa itu turun ke tingkat yang jauh lebih rendah setelah enam bulan pertama."

Menurut pasar online Credible, beberapa cabang bank bata dan mortir menawarkan rekening tabungan hasil tinggi tetapi sebagian besar hanya tersedia dari bank online — jadi Anda mungkin ingin membuka Web.

Kredibel dapat membantu menjelaskan proses pembukaan rekening tabungan imbal hasil tinggi melalui bank online. Ikuti langkah-langkah Credible untuk membuka rekening tabungan hasil tinggi dan menghemat lebih banyak uang sekarang.