Hal-hal yang boleh dan tidak boleh dilakukan dalam membangun dana darurat

Bagaimana Anda menyimpan dan di mana Anda menyimpan uang Anda adalah yang terpenting. (iStock)

Menyimpan uang untuk keadaan darurat adalah bagian penting dari rencana keuangan yang sehat, tetapi itu bisa menjadi tantangan bagi banyak orang Amerika. Menurut survei literasi keuangan tahunan oleh National Foundation for Credit Counseling, kira-kira sepertiga responden tidak memiliki cukup uang di tabungan untuk menutupi $2, 000 biaya.

Ada beberapa cara untuk mendapatkan uang dalam keadaan darurat, tetapi kebanyakan dari mereka melibatkan pinjaman, sering dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Membangun dana darurat mungkin tidak membantu Anda dengan kebutuhan keuangan saat ini, tetapi itu dapat melindungi kesejahteraan finansial Anda di masa depan.

Berikut adalah beberapa hal yang harus dan tidak boleh diingat saat Anda mengerjakan tujuan Anda.

1. Buka rekening tabungan terpisah

Mungkin sulit untuk melacak tabungan darurat Anda jika digabungkan dengan tabungan Anda untuk tujuan keuangan lainnya.

Membuka rekening tabungan terpisah—untuk tujuan ini dan tujuan lainnya—dapat membantu Anda melacak posisi Anda, dan itu dapat membantu memastikan Anda tidak menggunakan dana darurat untuk hal-hal lain.

Ada beberapa rekening tabungan hasil tinggi yang memberikan persentase hasil tahunan (APY) yang lebih tinggi daripada tingkat tabungan rata-rata yang mungkin Anda dapatkan dengan bank besar—terkadang 10 atau bahkan 20 kali lipat.

Jelajahi bagaimana Anda bisa mendapatkan lebih banyak dengan rekening tabungan hasil tinggi untuk memaksimalkan nilai Anda.

2. Siapkan transfer otomatis

Jika rencana Anda adalah untuk menyimpan apa pun yang tersisa di akhir bulan, Anda mungkin merasa lebih mudah membelanjakan uang itu daripada menyisihkannya. Dengan mengatur transfer otomatis setiap bulan dari rekening giro Anda, Anda secara efektif memperlakukan tujuan tabungan Anda sebagai tagihan, yang dapat meningkatkan peluang Anda untuk memaksimalkan tabungan Anda.

3. Tetapkan tujuan

Sebagian besar pakar keuangan merekomendasikan untuk mengupayakan agar pengeluaran pokok selama tiga hingga enam bulan disisihkan untuk hari-hari hujan.

Sementara itu mungkin tidak layak untuk beberapa, luangkan waktu untuk mempertimbangkan situasi Anda, termasuk kemampuan Anda saat ini untuk menabung dan berapa jumlah yang akan membuat Anda merasa aman, untuk menentukan berapa banyak yang ingin Anda miliki di bank untuk keadaan darurat.

Juga, Ingatlah bahwa tujuan dan kemampuan Anda untuk menabung dapat berubah seiring waktu, jadi lakukan penyesuaian sesuai kebutuhan.

4. Jangan jadikan kartu kredit sebagai 'dana darurat' Anda

Jika Anda memiliki kartu kredit, terutama yang memiliki tingkat bunga satu digit, Anda mungkin tergoda untuk menggunakannya sebagai dana darurat Anda. Meskipun itu lebih baik daripada mengambil pinjaman gaji atau mencelupkan ke dalam tabungan pensiun Anda, itu bisa berakhir membuat situasi keuangan Anda lebih buruk.

Itu karena kartu kredit tidak memiliki ketentuan pembayaran yang ditetapkan. Jika Anda tidak memiliki rencana pembayaran, Anda bisa melunasi hutang itu selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun yang akan datang.

Credible dapat membantu Anda menemukan kartu kredit yang tepat dengan memfilter kartu kredit menurut jenis kartu — dari kartu transfer saldo hingga kartu kredit reward. Anda dapat melihat skor kredit yang dibutuhkan, penawaran selamat datang, dan lebih banyak lagi menggunakan alat online gratis ini.

5. Jangan menunggu untuk membangun tabungan darurat

Itu wajar untuk memiliki tujuan keuangan yang bersaing. Tetapi jika Anda menabung untuk masa pensiun atau membayar pinjaman mahasiswa, kartu kredit, atau hutang lainnya, jangan menunggu sampai Anda menyelesaikannya sebelum Anda mulai menabung untuk keadaan darurat.

Lagipula, jika Anda telah melakukan pembayaran ekstra atas hutang Anda dan kehilangan pekerjaan atau harus membayar untuk perbaikan rumah atau mobil, Anda tidak bisa mendapatkan uang itu kembali dari pemberi pinjaman, dan Anda mungkin akhirnya perlu meminjam lebih banyak. Jika Anda memiliki banyak tujuan keuangan, membuat anggaran, dan memutuskan berapa banyak uang untuk dimasukkan ke dalam masing-masing.

Juga, perlu diingat bahwa Anda dapat membiayai kembali hipotek atau pinjaman mahasiswa dan berpotensi mendapatkan tingkat yang lebih rendah daripada yang Anda miliki sekarang. Kunjungi pasar online seperti Credible untuk menjelajahi dan membandingkan tarif pembiayaan kembali hipotek.

Anda juga dapat menggunakan Credible untuk membandingkan dan membedakan tingkat pembiayaan kembali pinjaman siswa.

6. Jangan patah semangat

Jika Anda tidak memiliki banyak uang ekstra, Anda dapat menyisihkan untuk hari hujan, mungkin mengecilkan hati untuk memikirkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan Anda. Meskipun ideal untuk memiliki dana darurat yang kuat setiap kali Anda membutuhkannya, kenyataannya adalah Anda mungkin masih perlu beralih ke sumber lain untuk mendapatkan sebagian uang yang Anda butuhkan.

Kabar baiknya adalah bahwa bahkan memiliki dana darurat yang kecil dapat mengurangi berapa banyak yang perlu Anda pinjam, dan menciptakan kebiasaan menabung setiap bulan dapat mempermudah melakukannya seiring pendapatan Anda tumbuh dan Anda memiliki lebih banyak untuk ditabung.

Garis bawah

Membangun dana darurat sangat penting untuk mengelola potensi ancaman terhadap keamanan finansial Anda. Menyiapkan rekening tabungan terpisah, membuat setoran otomatis dari memeriksa dan menetapkan tujuan tertentu dapat membantu Anda sampai di sana lebih cepat.

Meskipun Anda pasti dapat menggunakan bank atau serikat kredit Anda saat ini, juga menjelajahi rekening tabungan hasil tinggi untuk melihat apakah Anda bisa mendapatkan tingkat yang lebih baik untuk uang Anda.