5 cara untuk meningkatkan keuangan Anda sebelum membeli rumah

Meskipun prosesnya bisa memakan waktu, penghematannya bisa mencapai puluhan ribu dolar. (iStock)

Membeli rumah adalah komitmen yang signifikan, dan jika Anda mempertimbangkan untuk memiliki rumah dalam waktu dekat, Anda jauh dari sendirian. Menurut Asosiasi Bankir Hipotek, aplikasi hipotek pembelian rumah baru tumbuh 34,7% pada November 2020 dari bulan yang sama di 2019.

Namun meskipun tarif hipotek cenderung termasuk yang terendah di semua jenis pinjaman, memperpanjang pembayaran Anda selama 30 tahun akan menghasilkan biaya bunga puluhan atau bahkan ratusan ribu dolar. Untuk melihat jenis suku bunga hipotek yang memenuhi syarat Anda hari ini, menghitung angka melalui alat online gratis Credible.

Apakah Anda tidak puas dengan tingkat hipotek yang Anda lihat? Jika begitu, jangan khawatir — ada beberapa cara untuk meningkatkan keuangan pribadi Anda sebelum menandatangani dokumen yang mengubah hidup.

Bagaimana mempersiapkan? ke beli sebuah rumah

Sangat penting bagi Anda untuk meluangkan waktu untuk mempersiapkan situasi keuangan Anda sebelum memutuskan untuk membeli rumah. Melakukan hal itu tidak hanya akan mempermudah pembayaran bulanan Anda, tetapi juga berpotensi mengurangi tingkat bunga Anda. Jika Anda merasa stres tentang pembelian rumah Anda yang akan datang, berikut adalah lima langkah yang dapat Anda ambil untuk mengatur keuangan Anda dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan kesepakatan yang sangat baik.

1. Periksa skor dan laporan kredit Anda
2. Daftarkan hutang Anda yang lain
3. Bangun cadangan uang Anda
4. Buat anggaran
5. Hindari kredit baru

1. Periksa skor dan laporan kredit Anda

Riwayat kredit Anda adalah faktor terpenting yang akan dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman hipotek saat Anda mengajukan pinjaman, jadi sangat penting untuk memastikan Anda siap kredit untuk proses hipotek. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis dengan Credible, yang akan memberi Anda gambaran tentang di mana Anda berdiri.

Jika skor kredit Anda tidak sesuai dengan yang Anda inginkan, mintalah salinan laporan Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit nasional melalui AnnualCreditReport.com. Dengan informasi ini di tangan, Anda akan dapat mengidentifikasi area mana yang perlu Anda tangani sebelum mengajukan hipotek.

2. Sebutkan hutang-hutang Anda yang lain

Selain riwayat kredit Anda, pemberi pinjaman hipotek juga akan meninjau rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan seberapa banyak Anda mampu. Rasio mewakili persentase pendapatan kotor bulanan Anda yang digunakan untuk pembayaran utang.

Setelah Anda mencatat hutang Anda, mencari peluang untuk membayar sebagian, yang akan mengurangi DTI Anda dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman yang Anda inginkan, dan bahkan mungkin mencetak tingkat bunga yang lebih rendah.

Saat Anda bekerja untuk membayar hutang, kunjungi Credible untuk berhubungan dengan petugas pinjaman berpengalaman yang dapat memberikan wawasan ahli.

3. Bangun cadangan uang tunai Anda

Ada program, khusus untuk pembeli rumah pertama kali, yang memungkinkan Anda masuk ke rumah dengan uang muka rendah atau bahkan tanpa uang muka sama sekali. Tapi semakin banyak uang yang Anda taruh, semakin kecil risiko yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman hipotek, yang dapat mengakibatkan tingkat suku bunga yang lebih rendah.

Sementara banyak ahli merekomendasikan untuk menurunkan 20% dari harga pembelian, Anda tidak perlu menabung sebanyak itu untuk membuat perbedaan.

Situs multi-pemberi pinjaman Credible selalu merupakan tempat yang bagus untuk memulai jika Anda ingin menghemat uang. Anda dapat membandingkan tarif dan pemberi pinjaman hipotek dari kenyamanan rumah Anda sendiri dan mendapatkan gambaran pembayaran bulanan dan total biaya Anda.

Cari peluang untuk menghemat uang, baik dengan mengurangi pengeluaran bulanan Anda, menyisihkan bonus dari pekerjaan dan pengembalian pajak, dan banyak lagi. Ingatlah bahwa Anda juga akan menginginkan cukup uang sebagai cadangan untuk membayar biaya penutupan dan biaya di muka lainnya yang terkait dengan membeli rumah dan juga untuk mempertahankan dana darurat jika terjadi kesalahan.

CARA MENDAPATKAN KPR SELAMA CORONAVIRUS

4. Buat anggaran

Hanya karena pemberi pinjaman hipotek memberi tahu Anda bahwa Anda dapat memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman tertentu, itu tidak berarti Anda bisa. Alih-alih mengandalkan rasio utang terhadap pendapatan yang Anda mampu, tuliskan semua pengeluaran Anda untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang dapat Anda bayar setiap bulan untuk hipotek selain bekerja untuk mencapai tujuan keuangan lainnya dan mempertahankan gaya hidup yang Anda inginkan.

Gunakan kalkulator hipotek online untuk membantu menentukan berapa biaya kepemilikan rumah Anda. Anda juga dapat melihat tingkat hipotek yang memenuhi syarat dengan menggunakan Credible, memberi Anda gambaran tentang seperti apa pembayaran dan tagihan bulanan Anda.

KAPAN WAKTU TERBAIK DALAM TAHUN UNTUK MEMBELI RUMAH?

5. Hindari kredit baru

Selama sekitar beberapa bulan menjelang aplikasi hipotek pertama Anda sepanjang hari Anda menutup pinjaman Anda, penting untuk menghindari mengajukan kartu kredit atau pinjaman baru. Menambahkan akun kredit baru ke file Anda tidak hanya akan meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda, tetapi itu juga bisa menandakan bahwa Anda akan mengalami kesulitan membayar pembayaran hipotek bulanan Anda.

Jadi, jika Anda menginginkan kartu kredit hadiah baru atau pinjaman pribadi untuk sesuatu yang lain sama sekali, yang terbaik adalah menunggu sampai setelah pinjaman rumah Anda ditutup dan Anda berada di rumah baru Anda.

Juga, jangan lupa untuk membandingkan beberapa pemberi pinjaman hipotek untuk memastikan Anda mendapatkan harga terbaik yang tersedia.

Berapa tarif hipotek hari ini?

Menurut Freddie Mac, suku bunga hipotek untuk pekan yang berakhir 31 Desember berada di sekitar posisi terendah dalam sejarah:

• Tingkat bunga tetap 30 tahun:2,67%
• Tingkat bunga tetap 15 tahun:2,17%
• 5/1 tingkat yang dapat disesuaikan:2,71%

Kunjungi broker hipotek online seperti Credible untuk mendapatkan tarif hipotek yang dipersonalisasi dan mendapatkan prakualifikasi tanpa memengaruhi nilai kredit Anda.