Bermimpi membeli rumah? Bagaimana menuju ke sana dengan membuat keputusan keuangan yang baik

Mempertimbangkan untuk membeli rumah di pasar perumahan ini? Berikut adalah tiga tips pembiayaan untuk Anda mulai. (iStock)

Proses pembelian rumah bisa menjadi pengalaman yang menakutkan, dan pembeli rumah saat ini menghadapi serangkaian tantangan yang unik. Pasar real estat A.S. saat ini sedang berjuang untuk memenuhi permintaan rumah yang meningkat, dengan pembeli panik bahkan melewatkan kontinjensi standar seperti inspeksi rumah.

Jadi begitu Anda menemukan rumah impian Anda, Anda harus dapat melanjutkannya dengan cepat. Gagal melakukannya dapat mengakibatkan Anda kehilangan rumah sama sekali atau berakhir dalam perang penawaran dengan pembeli lain.

Dan sementara tingkat hipotek masih relatif rendah, mereka terus meningkat sejak awal tahun. Menurut Freddie Mac, tingkat rata-rata untuk hipotek 30 tahun adalah 2,96%, naik dari 2,65% di bulan Januari. Anda dapat menggunakan pasar pinjaman online seperti Credible untuk berbelanja untuk mendapatkan tingkat hipotek terendah pada pinjaman rumah dan mendapatkan pra-persetujuan hipotek.

Bagaimana mempersiapkan keuangan Anda untuk proses pembelian rumah

Apakah Anda seorang pembeli rumah pertama kali atau pemilik rumah berpengalaman, berikut adalah tiga cara Anda bisa sampai di sana sambil membuat keputusan keuangan yang cerdas:

• Manfaatkan tabungan Anda
• Pinjam uang dari investasi
• Gunakan pembiayaan jembatan

Manfaatkan tabungan Anda

Untuk banyak orang, uang muka adalah salah satu hambatan paling signifikan untuk membeli rumah. Sulit untuk mendapatkan uang muka 20%. Contohnya, kalo mau beli 300rb 000 rumah, itu berarti Anda membutuhkan $60, 000 uang muka.

Jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali, Anda mungkin bisa mendapatkan uang muka yang jauh lebih rendah dengan pinjaman FHA, tetapi mengabaikan uang muka sama sekali bisa menjadi pilihan yang mahal. Anda tidak hanya akan membayar lebih untuk pembayaran bulanan Anda, tetapi Anda juga akan terjebak dengan asuransi hipotek pribadi (PMI).

Taruhan terbaik Anda adalah menggunakan tabungan pribadi Anda untuk uang muka rumah baru. Menurut sebuah survei oleh National Association of Realtors (NAR), uang muka rata-rata untuk semua pembeli rumah adalah 20%. Median uang muka untuk pembeli rumah pertama kali adalah 10%.

Anda dapat bereksperimen dengan bagaimana uang muka yang lebih rendah atau lebih tinggi akan mempengaruhi pembayaran hipotek bulanan Anda dengan kalkulator hipotek online, seperti yang ditawarkan oleh Credible ini. Sementara Anda di sana, Anda juga dapat berbelanja untuk pinjaman rumah untuk rumah impian Anda.

Pinjam uang dari investasi

Alih-alih menjual investasi Anda, mungkin lebih masuk akal untuk meminjam dari mereka untuk mendanai uang muka di rumah Anda. Anda dapat melakukan ini dengan mengambil pinjaman margin, yang memungkinkan Anda untuk meminjam terhadap sekuritas yang sudah Anda miliki.

Pinjaman berbunga ini memungkinkan Anda untuk mengakses dana investasi Anda dan menggunakannya untuk pembelian rumah Anda. Ini memberi Anda akses ke uang tunai yang Anda butuhkan tanpa harus menjual investasi Anda. Dan biasanya, tidak ada biaya penutupan atau biaya tahunan yang perlu dikhawatirkan.

Namun, ada risiko yang perlu dipertimbangkan. Jika sekuritas Anda turun harganya, Anda bisa kehilangan lebih dari yang Anda setorkan pada awalnya. Dan jika Anda tidak dapat memenuhi panggilan margin, maka Anda mungkin terpaksa menjual aset di akun Anda. Keseluruhan, pinjaman margin paling masuk akal jika Anda berencana untuk melunasinya dengan cepat dalam pembayaran bulanan yang besar.

Pembiayaan jembatan

Dan akhirnya, jika Anda telah membangun cukup banyak ekuitas di rumah Anda, Anda dapat menggunakan ekuitas itu untuk mendanai uang muka di rumah Anda berikutnya. Pembiayaan jembatan seperti pinjaman ekuitas rumah adalah pilihan yang baik jika Anda berencana membeli dan menjual rumah pada saat yang bersamaan.

Pembiayaan jembatan dapat membantu penawaran Anda menonjol dari pembeli rumah lainnya karena pembelian tersebut tidak bergantung pada penjualan rumah Anda saat ini. Namun, pinjaman jembatan datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada hipotek tradisional, dan Anda bisa terjebak dengan biaya originasi.

Plus, Anda akan membutuhkan setidaknya 20% ekuitas di rumah Anda dan skor kredit yang sangat baik untuk ini bahkan menjadi pilihan. Anda dapat memeriksa skor kredit Anda dan memantaunya secara gratis di Credible.

Garis bawah

Tingkat hipotek perlahan naik dan lebih sedikit rumah yang tersedia di pasar, tetapi mendapatkan hipotek hari ini relatif mudah. Dalam pasar perumahan yang kompetitif, membeli rumah yang sempurna Anda memerlukan beberapa pemikiran strategis.

Luangkan waktu untuk mempertimbangkan opsi pembiayaan real estat yang tepat untuk Anda sehingga Anda akan siap untuk bertindak ketika saatnya tiba. Jika Anda ingin informasi lebih lanjut tentang proses pembelian rumah, kunjungi Credible untuk berhubungan dengan broker hipotek berpengalaman dan mendapatkan jawaban atas pertanyaan Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.