Apakah Anda akan berutang pajak atas bunga dari rekening tabungan?

Karena IRS menganggap bunga sebagai penghasilan kena pajak, Anda kemungkinan besar akan berutang pajak atas bunga dari rekening tabungan Anda. (iStock)

Rekening tabungan Anda adalah bagian penting dari keseluruhan rencana tabungan Anda. Untuk satu, tabungan Anda adalah investasi — setiap kali Anda menyetor uang ke rekening tabungan Anda, Anda secara aktif berinvestasi dalam keamanan dan kesejahteraan finansial Anda.

Tabungan Anda juga merupakan investasi karena uang yang Anda masukkan ke dalam rekening Anda menghasilkan bunga. Dan karena individu harus membayar pajak atas pendapatan diterima dimuka, Anda mungkin berhutang pajak atas bunga yang diperoleh rekening tabungan Anda.

Apakah saya akan berhutang pajak pada rekening tabungan saya?

Karena IRS menganggap bunga sebagai penghasilan kena pajak, Anda harus membayar pajak atas penghasilan rekening tabungan Anda. Setelah bank membayar bunga ke rekening Anda senilai $10 atau lebih dalam satu tahun kalender, Anda harus memperhitungkannya pada pajak Anda untuk tahun itu.

Khas, bank atau serikat kredit Anda akan mengirimkan formulir pajak 1099-INT untuk bunga yang diperoleh dari tabungan Anda. Tetapi bahkan jika Anda tidak menerima formulir ini, Anda harus melaporkan semua pendapatan bunga menurut hukum.

IRS memandang bunga di rekening tabungan Anda sebagai tambahan penghasilan Anda. Untuk alasan itu, pajak bunga Anda pada tarif pajak penghasilan yang Anda peroleh untuk tahun tersebut, yang saat ini berkisar antara 10% hingga 37%.

Meskipun Anda harus membayar pajak atas bunga yang diperoleh rekening tabungan Anda, Anda tidak berhutang pajak atas seluruh saldo akun karena Anda kemungkinan besar membayar pajak penghasilan atas uang tersebut sebelum menyetorkannya ke akun Anda.

Tingkat bunga rata-rata nasional pada rekening tabungan tradisional, termasuk bank konvensional dan serikat kredit, hanya 0,06% APY, menurut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Rekening tabungan hasil tinggi, di samping itu, bisa mendapatkan hingga 10 kali jumlah itu. Lihat opsi tabungan hasil tinggi Anda melalui pasar Credible untuk meningkatkan penghasilan rekening tabungan Anda.

Penghasilan yang diperoleh vs. diterima dimuka

IRS melihat dua jenis pendapatan yang berbeda atas pajak Anda:pendapatan yang diperoleh dan diterima di muka. Mari kita tinjau dua sumber pendapatan ini:

Penghasilan yang diperoleh. Ini adalah uang yang Anda peroleh untuk melakukan pekerjaan, baik melalui pekerjaan atau bisnis. Jika Anda menghasilkan $75, 000 sebagai perawat, bahwa uang mewakili pendapatan yang diperoleh. Bentuk lainnya meliputi:

• Tips
• Bonus
• Komisi
• Dana perjalanan
• Penggantian biaya makan.

Pendapatan yang belum diterima. Ini adalah pendapatan di luar pekerjaan atau layanan profesional, termasuk:

• Minat
• Dividen
• Distribusi keuntungan modal
• Hadiah keuangan
• Pengangguran
• Jaminan Sosial/distribusi pensiun

Karena klasifikasi pendapatan mereka yang unik, pajak IRS kedua jenis pendapatan ini berbeda. Anda harus mengklasifikasikan penghasilan Anda dengan benar pada formulir pajak Anda untuk menghindari kebingungan dan masalah dengan IRS.

Perhatikan bahwa berbagai bentuk pendapatan diterima dimuka dikenakan pajak secara berbeda. IRS memungut bunga atas tabungan seolah-olah itu adalah pendapatan yang diperoleh.

Terlepas dari implikasi pajak, Anda mungkin ingin mendapatkan bunga sebanyak mungkin di rekening tabungan Anda. Untuk menghemat uang ekstra, lihat Credible untuk melihat opsi tabungan hasil tinggi di luar sana.

Bisakah Anda menghindari pembayaran pajak pada rekening tabungan?

Seperti yang dibahas, sebagian besar rekening tabungan memperoleh bunga dan Anda harus membayar pajak atas penghasilan tersebut. Namun, ada beberapa jenis rekening tabungan yang merupakan pengecualian dari aturan ini. Anda dapat mempertimbangkan akun ini jika Anda ingin mengurangi beban pajak dan menambah tabungan Anda.

Tabungan IRA

Dengan akun pensiun individu tradisional (IRA), Anda dapat mengurangi kontribusi Anda dari penghasilan Anda, menurunkan beban pajak Anda untuk tahun itu. Uang Anda ditangguhkan pajak sampai Anda mengambil distribusi pensiun yang memenuhi syarat. Sementara itu, dana Anda tumbuh bebas pajak sampai Anda pensiun.

Sayangnya, batas kontribusi $6, 000 per tahun menghambat potensi tabungan Anda. Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda dapat menyetor tambahan $1, 000 setiap tahun sebagai kontribusi catch-up.

Tabungan Roth IRA

Sebaliknya, akun Roth IRA memungkinkan Anda untuk menyumbang dolar setelah pajak. Itu berarti Anda dapat melakukan penarikan bebas pajak dan bebas penalti setelah usia 59 setengah tahun, yang merupakan manfaat paling signifikan dari Roth IRA jika Anda mengira Anda akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi di masa pensiun. Dan karena uang Anda dikenakan pajak sebelum Anda menyetorkannya, Anda tidak akan dikenakan pajak atas bunga yang diperoleh akun Anda.

Tidak peduli berapa banyak uang yang harus Anda setorkan, Anda bisa mendapatkan lebih banyak bunga dengan rekening tabungan hasil tinggi. Kunjungi pasar Credible untuk melihat opsi yang tersedia untuk Anda.

Garis bawah

Jika uang di rekening tabungan Anda menghasilkan bunga lebih dari $10, Anda harus membayar pajak atas jumlah bunga yang diperoleh. Lembaga keuangan Anda harus mengirimi Anda formulir 1099-INT melalui pos untuk keperluan pajak. Pastikan untuk melaporkan bunga kena pajak Anda pada Formulir 1040 Anda, bahkan jika jumlah yang Anda peroleh tampaknya tidak signifikan. Kegagalan untuk melaporkan semua sumber pendapatan dapat mengakibatkan denda dan penalti IRS.

Jika Anda tidak yakin bagaimana cara melaporkan dengan benar semua pendapatan yang Anda peroleh dan yang belum merupakan pendapatan pajak Anda, Anda dapat meminta bantuan akuntan yang berkualifikasi.

Dan jika rekening tabungan Anda saat ini berkinerja buruk, pertimbangkan untuk mendapatkan rekening tabungan hasil tinggi melalui pasar Credible untuk memaksimalkan penghasilan Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.