Menetapkan Program Pensiun Karyawan Sederhana Langkah-demi-Langkah

Karyawan Sederhana Pensiun Rencana (SEP) mungkin merupakan ide bagus untuk usaha kecil atau wiraswasta karena biaya yang lebih rendah untuk mengelola rencana tersebut. Proses yang disederhanakan mengurangi biaya rencana, menempatkan lebih banyak tabungan ke dalam rekening Anda. Jika Anda mempertimbangkan untuk membuat SEP, hanya ada beberapa langkah sederhana untuk diikuti.

Langkah 1:Temukan Administrator Paket

Hubungi administrator atau perwakilan rencana. Ini harus menjadi orang dari lembaga keuangan yang berpengalaman dengan rencana SEP. Administrator yang Anda pilih akan bertanggung jawab untuk menginvestasikan dana Anda dan menjelaskan program tersebut kepada karyawan Anda. Ada perusahaan manajemen keuangan dengan spesialisasi di industri Anda atau ukuran perusahaan Anda. Pertimbangkan untuk bekerja dengan perusahaan yang direkomendasikan oleh kolega atau rekanan. Kontribusi awal Anda dapat dilakukan kapan saja hingga 6 bulan setelah pengajuan pajak Anda untuk tahun itu.

Langkah 2:Lengkapi Formulir

Administrator biasanya akan menawarkan Formulir 5305-SEP, atau dokumen serupa. Anda harus memberikan nama majikan, persyaratan untuk berpartisipasi dalam rencana, tanda tangan dan formula yang akan Anda gunakan untuk kontribusi karyawan. Jika Anda seorang pemula dengan ini, administrator Anda dapat membantu, tetapi rencananya dirancang sederhana. Formulir ini adalah kontrak hukum yang Anda buat dengan karyawan Anda, memilah-milah bagaimana manfaat mereka akan dikelola.

Langkah 3:Berikan Formulir kepada Karyawan

Anda harus memberi tahu karyawan Anda tentang tunjangan mereka. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan memberi mereka pemberitahuan tertulis melalui formulir yang sama dengan yang Anda gunakan untuk membuat program pensiun. Anda perlu memberi tahu mereka tiga informasi dasar:

• SEP-IRA berbeda dari IRA lainnya; itu dapat menghasilkan tingkat pengembalian yang unik sebagai hasilnya.
• Administrator akan memberi tahu karyawan jika ada perubahan rencana (30 hari).
• Karyawan yang memilih untuk berpartisipasi akan menerima laporan kontribusi mereka pada tanggal 31 Januari tahun berikutnya (untuk tujuan pajak).

Anda mungkin juga ingin memberi karyawan Anda informasi kontak untuk administrator.

Langkah 4:Operasikan Rencana

Wali amanat Anda sebagian besar akan bertanggung jawab untuk mengoperasikan rencana tersebut, tetapi Anda harus menyadari beberapa tanggung jawab utama yang Anda pertahankan.

• Anda harus meneruskan kontribusi saat karyawan memberikannya. Anda wajib melakukan ini sesegera mungkin dan selambat-lambatnya pada hari kerja ke-15 setiap bulan setelah kontribusi.

• Anda perlu memastikan bahwa Anda tidak melebihi batas kontribusi ke rekening karyawan Anda.

• Anda harus memberikan kontribusi yang seragam untuk setiap karyawan. Anda tidak perlu berkontribusi setiap tahun, tetapi ketika Anda berkontribusi, Anda harus memberikan persentase yang sama untuk setiap karyawan di organisasi Anda.

• Anda perlu terus memperbarui wali amanat Anda tentang karyawan baru dan perubahan di organisasi Anda untuk memastikan Anda mengikuti pedoman hukum.