Cara Membaca Kontrak Anuitas Terindeks Ekuitas

Anuitas yang diindeks ekuitas dapat menjadi alat yang baik untuk digunakan kapan pun Anda mencoba merencanakan masa pensiun Anda. Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli anuitas jenis ini, Anda akan ingin memastikan bahwa Anda meninjau kontrak dengan cermat. Berikut adalah dasar-dasar cara membaca kontrak anuitas indeks ekuitas.

Indeks Keuangan

Dengan anuitas indeks ekuitas, pengembalian yang Anda peroleh dari anuitas Anda akan dikaitkan dengan indeks keuangan. Penting bagi Anda untuk memahami indeks mana yang Anda gunakan dengan anuitas yang Anda beli. Sebagai contoh, anuitas Anda mungkin terkait dengan kinerja S&P 500. Ini berarti jika S&P 500 berjalan dengan baik, kinerja anuitas Anda juga akan berhasil. Ada baiknya untuk mengetahui indeks keuangan apa yang Anda ikuti agar Anda dapat memperhatikan kinerja indeks tersebut.

Tarif Partisipasi

Anda juga harus memastikan bahwa Anda mengetahui apakah ada tingkat partisipasi dengan anuitas Anda. Banyak anuitas yang diindeks ekuitas memiliki tingkat partisipasi yang memungkinkan Anda hanya mendapatkan keuntungan dari persentase tertentu dari pergerakan dalam indeks keuangan. Sebagai contoh, jika tingkat partisipasi Anda adalah 90 persen, dan indeks keuangan meningkat 10 persen, Anda hanya akan dapat menerima 9 persen ke dalam akun Anda.

Biaya Penyerahan

Anda juga harus memastikan bahwa Anda memahami apa yang akan terjadi jika Anda menyerahkan anuitas sebelum mencapai jatuh tempo. Khas, setiap kali Anda membeli anuitas, akan ada beberapa tahun tertentu yang harus Anda tunggu sebelum Anda dapat menghindari penalti saat menguangkan anuitas. Jika sesuatu terjadi dan Anda perlu membatalkan kontrak, Anda tidak ingin kehilangan sebagian besar tabungan Anda.

Batas Suku Bunga

Dengan banyak anuitas indeks ekuitas, perusahaan juga akan mengenakan batas suku bunga atas apa yang dapat Anda peroleh. Sebagai contoh, mereka mungkin memberikan batas suku bunga 7 persen pada anuitas Anda. Artinya, jika indeks keuangan naik 20 persen, Anda masih hanya akan memiliki 7 persen dikreditkan ke akun Anda. Anda harus mencoba menemukan penyedia anuitas yang tidak memiliki batas suku bunga atau memiliki batas yang sangat tinggi.

Biaya

Saat membaca kontrak anuitas indeks ekuitas, Anda juga ingin memastikan bahwa Anda memahami cara kerja struktur biaya. Setiap perusahaan asuransi akan mengenakan biaya yang berbeda untuk jenis anuitas ini, tetapi Anda akan membayar mereka dengan satu atau lain cara. Mereka mungkin mengambil persentase tertentu dari setiap pembayaran yang Anda berikan kepada mereka di muka. Mereka mungkin juga menagih Anda margin pada kinerja indeks. Sebagai contoh, jika kontrak mengatakan bahwa ada margin 2 persen dan indeks memberi Anda pengembalian 5 persen, perusahaan akan mengambil 2 persen dan meninggalkan Anda dengan 3 persen.