Rencana Pensiun Pengeluaran Maks

Tujuan sukses rencana pensiun mungkin menghabiskan setiap sen di tabungan Anda sebelum kematian Anda. Karena pajak untuk memberikan tabungan pensiun tinggi, pilihan ini layak untuk kebanyakan orang. Faktanya, bahkan IRS berusaha meyakinkan Anda untuk membelanjakan semua tabungan Anda melalui penarikan paksa begitu Anda mencapai usia pensiun. Namun, siapa pun yang telah mencoba memaksimalkan pengeluaran melalui rencana pensiun tahu bahwa mungkin sulit untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak yang harus dibelanjakan. Anda dapat menggunakan rumus berdasarkan berbagai faktor untuk mencoba memperkirakan apa yang diperlukan untuk menghabiskan dana Anda pada saat yang tepat.

Harapan hidup

Faktor pertama yang harus Anda gunakan untuk menentukan pengeluaran dan tabungan pensiun yang diperlukan adalah harapan hidup Anda. IRS menggunakan serangkaian tabel dan grafik untuk menentukan harapan hidup Anda, dan grafik ini berguna karena cara menghitung perubahan hidup untuk menyesuaikan kembali harapan total Anda. Sebagai contoh, jika Anda menderita penyakit ketika Anda berusia 70 tahun, harapan hidup Anda mungkin turun. Janda juga memiliki harapan hidup yang lebih rendah. Dengan menggunakan grafik IRS, Anda dapat memperkirakan berapa lama Anda akan hidup, dengan kondisi Anda saat ini.

Penghematan yang Diproyeksikan

Setelah Anda mengetahui berapa lama tabungan pensiun Anda harus bertahan, Anda dapat mulai memperkirakan berapa banyak yang harus Anda hemat. Mulailah dengan menarik dasar-dasarnya. Dasar-dasarnya dapat mencakup pembayaran hipotek, biaya perawatan kesehatan dan biaya pendapatan tetap lainnya. Lanjut, tambahkan pengeluaran mewah yang ingin Anda lakukan di hari tua Anda. Anda dapat menggunakan total pendapatan Anda saat ini untuk memperkirakan berapa banyak yang ingin Anda miliki saat pensiun. Dengan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut, tentukan angka tahunan yang ingin Anda belanjakan setiap tahun pensiun.

Akun untuk Pajak dan Inflasi

Anda diharuskan membayar pajak ketika Anda mengambil uang dari dana pensiun tradisional. Pastikan untuk menambahkan pembayaran pajak ke penghasilan wajib tahunan Anda. Anda juga harus memperhitungkan inflasi, tambahkan biaya inflasi pada tingkat inflasi saat ini dan rata-ratakan selama 10 atau 20 tahun terakhir. Ini akan memberi Anda bantalan substansial untuk inflasi kecuali skenario ekstrem.

Penarikan dengan Tepat

Setelah Anda mencapai masa pensiun, Anda harus terus menghitung penarikan Anda setiap tahun untuk merencanakan menghabiskan dana Anda. Jika inflasi lebih rendah dari yang Anda antisipasi dalam perhitungan Anda, Anda dapat menghabiskan sedikit lebih banyak setiap tahun. Jika lebih tinggi dari yang Anda perkirakan, Anda harus menghabiskan sedikit lebih sedikit. Jika harapan hidup Anda turun, Anda harus menarik sedikit lebih banyak dari rencana Anda. Dengan menyesuaikan setiap tahun, Anda bisa semakin dekat untuk menghabiskan dana Anda tepat pada saat Anda tidak lagi membutuhkannya. Jadwalkan satu tinjauan tahunan dengan akuntan pajak atau CPA Anda untuk membantu Anda mengetahui pengeluaran Anda.