Melakukan Penarikan In-Service pada Pensiun Anda

NS penarikan dalam layanan pada setiap akun pensiun adalah penarikan yang dilakukan sebelum peristiwa kualifikasi terjadi. Acara kualifikasi yang paling umum adalah usia; Misalnya, setelah Anda mencapai usia 59-1/2, Anda memenuhi syarat untuk menarik diri dari IRA tradisional. Anda akan membayar pajak sesuai dengan rekening pensiun Anda. Dengan tidak adanya acara kualifikasi, meskipun, Anda akan membayar pajak ini serta denda 10 persen atas pengurangan tersebut.

Contoh Penarikan Dalam Layanan

Contoh umum penarikan dalam layanan adalah penarikan darurat dari IRA. Frank kehilangan pekerjaannya tiga bulan lalu. Dia belum dapat menemukan pekerjaan, dan dia telah menghabiskan tabungannya. Dia menghadapi penyitaan pada hipoteknya jika dia tidak dapat menambah penghasilannya bulan ini. Untuk melakukan pembayaran hipotek, Frank mengambil penarikan dalam layanan sebesar $5, 000 dari IRA-nya. Dia membayar pajak 10 persen sebesar $ 500, dan dia membayar pajak penghasilan IRS, menurut braket pajaknya yang rendah saat ini, dari $500 lainnya. Dia bisa menggunakan tambahan $4, 000 untuk melakukan pembayaran hipoteknya. Ini adalah contoh penggunaan penarikan dalam layanan untuk alasan yang tepat. Biaya penalti 10 persen jauh lebih rendah daripada biaya penyitaan hipotek.

Membayar Penalti

Jumlah penalti yang Anda bayar untuk penarikan dalam layanan selalu 10 persen, terlepas dari braket pajak Anda. Namun, Anda mungkin harus membayar pembayaran kedua seperti yang dilakukan Frank. Ini terjadi ketika akun pensiun Anda, seperti IRA tradisional, dibangun dengan kontribusi pengurangan pajak. Karena Anda tidak membayar pajak atas uang saat Anda memasukkannya ke dalam rekening, Anda harus membayar pajak saat menarik dana. Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak di muka, jadi Anda tidak akan bertanggung jawab atas pajak yang sama di bagian belakang.

Acara Kualifikasi

Tergantung pada jenis rekening pensiun yang Anda gunakan, acara kualifikasi di akun Anda akan bervariasi. Semua akun pensiun menggunakan usia sebagai peristiwa kualifikasi, memungkinkan Anda untuk menarik dana pada titik tertentu dalam hidup Anda tanpa penalti. Beberapa akun, seperti rencana tertentu yang memenuhi syarat, juga dapat mengizinkan pengeluaran tertentu untuk ditarik bebas pajak. Sebagai contoh, uang muka untuk membeli rumah dapat ditarik tanpa penalti dari beberapa rekening. Biaya menyekolahkan anak ke perguruan tinggi juga bisa ditarik. Penarikan ini masih memerlukan pembayaran pajak normal, tetapi Anda tidak akan bertanggung jawab atas penalti 10 persen jika diizinkan oleh akun Anda.

Menghindari Penalti

Yang terbaik adalah meninggalkan tabungan pensiun Anda di rekening daripada membayar denda 10 persen ke IRS. Untuk menghindari hukuman ini, selalu memiliki tiga bulan gaji disimpan untuk darurat. Susun sebagian tabungan Anda dalam rekening likuid, seperti rekening tabungan tunai, yang tidak menerima perlakuan pajak khusus. Jika Anda harus mengambil pinjaman dari rekening pensiun Anda, pastikan uang ditempatkan kembali ke rekening dalam jendela sempit yang disediakan untuk mencegah penalti untuk penarikan dalam layanan.

Penarikan dalam Layanan

Penarikan pada rekening pensiun adalah penarikan dalam layanan jika dibuat sebelum acara kualifikasi. Khas, penarikan dalam layanan adalah penarikan yang dilakukan sebelum pemegang akun individu mencapai usia kualifikasi minimum 59-1/2. Karena penarikan dilakukan lebih awal, individu membayar denda 10 persen di samping pajak. Ada beberapa jenis penarikan dalam layanan di mana penalti tidak dibayarkan. Ini termasuk penarikan untuk membayar uang muka di rumah pertama atau untuk pendidikan perguruan tinggi untuk diri sendiri atau tanggungan. Dalam kasus-kasus ini, uang harus disetorkan kembali di masa depan.