Bagaimana Cara Kerja Anuitas Terindeks?

Anuitas terindeks adalah jenis investasi yang banyak dipilih orang untuk perencanaan pensiun. Jenis investasi ini dapat memberi Anda kepastian mengenai dana pensiun yang tersedia. Berikut adalah dasar-dasar anuitas terindeks.

Anuitas Terindeks

Anuitas terindeks adalah jenis investasi yang mendasarkan pengembaliannya pada indeks keuangan tertentu. Sebagai contoh, anuitas yang diindeks mungkin terkait langsung dengan S&P 500. Jika S&P 500 nilainya meningkat, anuitas yang diindeks juga akan meningkat nilainya. Jenis anuitas ini berbeda dari banyak anuitas tetap lainnya yang tersedia. Dengan anuitas tetap tradisional, Anda tidak akan membebankan dana pensiun Anda pada risiko investasi apa pun. Sebagai gantinya, Anda menginvestasikan uang Anda dengan pemahaman bahwa Anda akan menerima tingkat pengembalian tertentu. Dengan anuitas terindeks, Anda mengambil lebih banyak risiko dalam upaya menyediakan dana pensiun tambahan bagi diri Anda sendiri.

Membeli Anuitas Terindeks

Untuk membeli anuitas indeks, Anda harus bekerja langsung dengan perusahaan asuransi. Ini adalah produk asuransi dan tidak tersedia melalui broker investasi tradisional. Sebagian besar anuitas menawarkan dua bentuk pembayaran. Anda dapat memilih untuk membayar anuitas dalam jangka waktu yang lama. Dengan opsi ini, Anda akan melakukan pembayaran fleksibel selama masa kerja Anda. Anda biasanya harus melakukan investasi minimum, dan kemudian Anda bebas untuk berinvestasi lebih banyak seperti yang Anda miliki.

Pilihan lain yang Anda miliki adalah membeli anuitas dengan lump sum. Banyak orang akan melakukan ini begitu mereka mencapai usia pensiun setelah menabung selama bertahun-tahun. Banyak orang mengalami kesulitan melakukan ini karena melibatkan pemberian ratusan ribu dolar kepada perusahaan asuransi sekaligus.

Dijamin Minimal

Meskipun Anda membuka diri ke pasar saham dengan jenis investasi ini, Anda tidak akan sepenuhnya terekspos. Sebagian besar anuitas ini akan memiliki jumlah minimum yang akan Anda peroleh terlepas dari apa yang dilakukan pasar saham. Ini memberi Anda beberapa tingkat keamanan meskipun Anda mencoba untuk mendapatkan keuntungan dari pergerakan di pasar saham.

Batas Investasi

Meskipun Anda dapat memperoleh penghasilan berdasarkan kenaikan indeks keuangan, ada batasan pada apa yang bisa Anda hasilkan. Sebagai contoh, anuitas mungkin memberi batas 7 persen pada apa yang dapat Anda hasilkan. Batas ini akan berlaku terlepas dari apakah indeks menghasilkan 15 persen. Ini berarti Anda memiliki potensi terbatas dengan jenis investasi ini.

Biaya

Dengan anuitas terindeks, Anda juga harus menyadari bahwa akan ada biaya manajemen yang dikeluarkan. Anuitas akan membebankan Anda persentase tertentu dari pendapatan investasi untuk biaya manajemen. Sebagai contoh, mereka mungkin menagih Anda 2 hingga 3 persen, yang akan keluar dari uang yang diperoleh dari investasi.

Anuitas Terindeks

NS anuitas terindeks adalah jenis kontrak anuitas yang terkait dengan indeks keuangan. Kinerja anuitas akan berhubungan langsung dengan kinerja indeks keuangan yang dilacaknya. Jenis investasi ini dirancang untuk menarik individu yang ingin mendapatkan keamanan pembayaran anuitas dan bermain di pasar pada saat yang bersamaan.

Salah satu perbedaan besar antara jenis anuitas dan tradisional, anuitas tetap adalah memberikan eksposur pasar kepada investor. Dengan anuitas tetap, individu tidak bisa terkena pasar. Mereka hanya akan menerima jumlah bunga yang dijamin dengan kontrak anuitas. Dengan anuitas terindeks, individu dapat mengambil keuntungan dari kondisi pasar yang menguntungkan. Ketika nilai indeks keuangan meningkat secara substansial, investor akan dapat membuat pengembalian yang lebih tinggi dari biasanya.

Meskipun tingkat suku bunga terkait dengan kinerja indeks keuangan, biasanya ada maksimum dan minimum berapa banyak yang bisa Anda peroleh dengan jenis anuitas ini. Jika indeks memberikan pengembalian yang besar, investor biasanya akan menerima jumlah pengembalian yang lebih rendah.