Tempat terbaik untuk menggulingkan 401(k) Anda pada Oktober 2021

Jika Anda memiliki akun 401(k) dan baru saja meninggalkan pekerjaan atau diberhentikan karena krisis virus corona, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang harus dilakukan dengan investasi pensiun Anda. Tetapi bahkan jika Anda telah meninggalkan majikan Anda beberapa waktu lalu dan masih memiliki rekening pensiun di sana, Anda memiliki beberapa opsi untuk menemukan tempat terbaik untuk mengganti 401(k) lama Anda:

• Pialang: Pialang online adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin "melakukannya sendiri" dan menggunakan keahlian investasi Anda untuk berinvestasi.
• Penasihat Robo: Penasihat robo adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin seseorang mengelola uang Anda dengan biaya keseluruhan yang rendah. Penasihat Robo sering menambahkan sejumlah fitur berharga lainnya seperti pemanenan rugi-pajak.

Berikut adalah tempat terbaik untuk mengubah 401(k) Anda menjadi IRA dan apa yang perlu Anda ketahui untuk membuat keputusan yang cerdas.

Broker online terbaik untuk rollover 401(k):

• TD Ameritrade
• Kekayaan
• Perdagangan Elektronik
• Investasi Kesetiaan
• Perbaikan
• Charles Schwab
• Pialang Interaktif
• Tepi Merrill
• Penasihat Cerdas Schwab
• Pelopor

Ikhtisar:Broker online teratas untuk rollover 401(k) pada Oktober 2021

TD Ameritrade

TD Ameritrade adalah broker hebat jika Anda seorang trader aktif dan mencari alat tingkat profesional untuk membantu Anda berinvestasi dengan lebih baik. Investor dapat menggunakan platform perdagangan pemikir yang sangat dihormati dan dapat menempatkan perdagangan tidak hanya pada saham, obligasi dan ETF tetapi juga forex dan futures. Yang mengatakan, TD Ameritrade masih berfungsi dengan baik jika Anda adalah investor jangka panjang beli dan tahan, juga.

Jika Anda perlu mengakses penelitian, Anda akan menemukan semua jenis laporan tentang saham dan pasar, dan Anda dapat meninjau banyak pilihan reksa dana tanpa biaya transaksi. TD Ameritrade juga menawarkan perdagangan saham dan ETF tanpa komisi.

(Charles Schwab telah membeli TD Ameritrade, dan pada akhirnya akan mengintegrasikan kedua perusahaan.)

Penetapan harga standar untuk reksa dana: Gratis untuk dana tanpa biaya transaksi; $49,99 tanpa beban, dana biaya transaksi

Sorotan reksa dana: Lebih dari 4, 100 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi

Kekayaan

Wealthfront adalah pilihan yang sangat baik jika Anda mencari seseorang untuk mengelola rollover Anda ke IRA. Penasihat robo ini dapat membuat portofolio berdasarkan seberapa besar risiko yang Anda rasa nyaman dan kapan tepatnya Anda membutuhkan uang. Anda akan menerima penyeimbangan ulang otomatis untuk membuat Anda tetap di jalur menuju tujuan Anda, dan Anda akan membayar biaya yang wajar untuk dana yang Anda investasikan, juga.

Wealthfront juga dilengkapi beberapa alat teratas, termasuk perencana keuangan otomatis yang dapat membantu Anda melacak semua investasi Anda, bahkan di institusi lain, dan lihat bagaimana mereka semua bekerja sama untuk membawa Anda ke tujuan Anda. Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk membuka akun manajemen kas, karena dapat menjadi alternatif yang menarik untuk rekening bank, atau gunakan untuk menyimpan uang tunai saat Anda menunggu untuk berkontribusi pada IRA rollover Anda.

Harga standar: Biaya manajemen adalah 0,25 persen dari aset setiap tahun

Perdagangan Elektronik

E-Trade adalah broker serba bisa yang hebat, tapi sepertinya paling menonjol untuk penelitian fundamentalnya, yang dapat sangat berharga bagi investor baru atau mereka yang tidak memiliki sumber penelitian lain. Jika Anda membutuhkan aplikasi seluler berfitur lengkap, broker telah membantu Anda dengan platform Power E-Trade, meskipun melakukan semua dasar dengan baik, juga. Harga standar broker untuk reksa dana berada di sisi bawah, dan menawarkan ribuan dana tanpa biaya transaksi, demikian juga. Plus, ETF dan saham dapat diperdagangkan tanpa komisi, seperti standar untuk broker online.

Penetapan harga standar untuk reksa dana: Gratis untuk dana tanpa biaya transaksi; $19,99 tanpa beban, dana biaya transaksi

Sorotan reksa dana: Lebih dari 4, 500 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi

Investasi Kesetiaan

Fidelity adalah broker luar biasa di hampir setiap aspek, tetapi ini sangat bagus untuk pemula atau mereka yang mencari layanan pelanggan terbaik. Perwakilan Fidelity dengan cepat menanggapi pertanyaan Anda, yang merupakan keuntungan besar bagi kita yang tidak berurusan dengan lanskap investasi dan pensiun setiap hari.

Mereka yang mencari fitur yang lebih canggih akan menemukannya di platform Pro Trading Aktif broker. Plus, Fidelity sangat bagus untuk biaya akun yang rendah, dan juga menawarkan perdagangan saham dan ETF gratis.

Penetapan harga standar untuk reksa dana: Gratis untuk dana Fidelity, dan $49,95 untuk pembelian dan $0 untuk menjual dana biaya transaksi

Sorotan reksa dana: Menawarkan empat dana indeks tanpa biaya dan lebih dari 3, 400 reksa dana tanpa biaya transaksi

Perbaikan

Betterment adalah salah satu robo-advisor terbesar dan terpopuler, dan itu dapat mengambil uang rollover 401 (k) Anda dan membangun portofolio pensiun yang seimbang. Betterment menggunakan dana dari 14 kelas aset yang berbeda untuk membangun portofolionya, menawarkan berbagai macam investasi yang terdiversifikasi. Plus, jika Anda tertarik dengan investasi dampak sosial, Perbaikan dapat menambahkan dana ini ke portofolio Anda.

Dana Betterment berbiaya rendah – rata-rata menghabiskan biaya sekitar $7 per tahun untuk setiap $10, 000 yang telah Anda investasikan – dan ini juga secara otomatis menyeimbangkan kembali akun Anda ketika menyimpang lebih dari beberapa persen dari alokasi target Anda. Penasihat robo ini memungkinkan Anda untuk membeli saham pecahan sehingga semua uang Anda diinvestasikan dan bekerja untuk Anda. Anda juga dapat membuka akun cash management yang komprehensif di sini yang menawarkan tingkat bunga yang kompetitif.

Harga standar: Biaya manajemen adalah 0,25 persen dari aset setiap tahun

Charles Schwab

Charles Schwab kuat di setiap kategori dan melayani pelanggan dari pemula hingga ahli dengan baik. Jika Anda ingin membeli reksa dana yang sama dengan yang Anda miliki di 401(k) Anda atau membeli beberapa varian merek Schwab yang lebih murah, maka broker mungkin akan mengirimkan ribuan dana tanpa biaya transaksi.

Layanan pelanggan sangat baik di sini juga, dan jika Anda ingin berdagang, Anda mungkin akan menemukan sesuatu untuk disukai di platform perdagangan StreetSmart Edge yang sangat dapat disesuaikan. Dan ya, Schwab memang menawarkan perdagangan saham dan ETF gratis, juga, sehingga Anda dapat menambahkan hampir semua perusahaan ke portofolio Anda.

Penetapan harga standar untuk reksa dana: $0 untuk dana Schwab atau tanpa beban, dana tanpa biaya transaksi; sebaliknya, $49,95

Sorotan reksa dana: Lebih dari 4, 200 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi

Pialang Interaktif

Pialang Interaktif sangat cocok untuk pedagang aktif dan profesional, tetapi dapat bekerja untuk pensiunan dan investor pemula, juga. Meskipun perdagangan tidak gratis kecuali Anda menggunakan platform IBKR Lite broker, mereka masih cukup murah hanya dengan setengah sen per saham, dengan minimal $1 per perdagangan. Broker juga menawarkan harga yang kompetitif untuk perdagangan reksa dana, tetapi daftar dana tanpa biaya transaksinya adalah yang paling banyak di industri.

Penetapan harga standar untuk reksa dana: Gratis untuk dana tanpa biaya transaksi; sebaliknya, 3 persen dari nilai perdagangan atau $14,95 (mana yang lebih rendah), dengan $3, minimal pembelian awal 000

Sorotan reksa dana: Lebih dari 8, 300 reksa dana tanpa biaya transaksi

Tepi Merrill

Merrill Edge adalah pilihan keseluruhan yang solid, karena menawarkan berbagai layanan broker. Namun, itu membuat pilihan yang sangat bagus jika Anda sudah menjadi pelanggan Bank of America induknya. Itu karena Anda dapat mengakses semua akun Anda di satu lokasi dan melakukan transfer cepat antara rekening bank dan broker Anda. Plus, Anda dapat mengakses perwakilan Merrill di banyak lokasi Bank of America.

Merrill juga menurunkan komisi untuk saham dan ETF menjadi $0, sedangkan komisi standar pada reksa dana adalah $19,95. Namun, dengan lebih dari 2, 000 reksa dana tanpa biaya transaksi, Anda tidak akan kesulitan menemukan beberapa yang Anda sukai.

Penetapan harga standar untuk reksa dana: $0 untuk dana tanpa biaya transaksi; sebaliknya, $19,95 untuk pembelian dan penjualan online; $29,95 untuk transaksi yang dibantu perwakilan

Sorotan reksa dana: Lebih dari 2, 400 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi

Portofolio Cerdas Schwab

Jangan membuat pialang do-it-yourself Schwab bingung dengan penasihat robo do-it-for-me-nya, yang disebut Portofolio Cerdas Schwab. Bagaimanapun caramu pergi, meskipun, Schwab membawa etos ramah investornya. Berita utama tentang robo-advisor ini adalah bahwa ia tidak membebankan biaya manajemen untuk membangun dan menjalankan portofolio Anda. Lalu bagaimana cara menghasilkan uang? Dengan menginvestasikan dana Anda dalam dana internalnya, yang bagaimanapun adalah beberapa yang termurah yang tersedia di pasar.

Anda membutuhkan setidaknya $5, 000 di akun Anda untuk memanfaatkan layanan investasi otomatis Schwab. Jika Anda menginginkan akses tak terbatas ke penasihat keuangan manusia, Anda harus menggulung setidaknya $25, 000 (atau buat akun sebanyak ini) dan kemudian bayar $30 sebulan, setelah biaya set-up $300 satu kali. Anda juga akan mendapat manfaat dari tim dukungan pelanggan 24 jam Schwab setiap hari dalam seminggu.

Harga standar: Tidak ada biaya manajemen

Pelopor

Vanguard adalah kakek dari investasi pensiun, membuka jalan bagi investor pensiun berbiaya rendah di mana-mana. Vanguard tidak hanya membebankan $0 untuk perdagangan saham dan ETF tetapi seluruh keluarga reksa dana Vanguard gratis (dan gratis bahkan jika Anda memerlukan bantuan broker untuk melakukan perdagangan), sementara perusahaan mendiskon perdagangan untuk perusahaan dana lain menjadi $0 juga jika mereka ada dalam daftar biaya tanpa transaksi. Sebaliknya, komisi akan berjalan $8-$20 per perdagangan, meskipun pelanggan dengan dana Vanguard lebih dari $1 juta akan menerima 25 perdagangan pertama mereka secara gratis.

Jika Anda adalah investor jangka panjang beli dan tahan, Vanguard adalah kendaraan yang sangat baik untuk Anda, karena Anda tahu itu akan selalu mencari cara untuk melayani pelanggannya.

Penetapan harga standar untuk reksa dana: Gratis untuk dana keluarga Vanguard dan dana tanpa biaya transaksi lainnya; $8-$20 untuk orang lain

Sorotan reksa dana: Sangat dihargai untuk dana indeks berbiaya rendah dan menawarkan lebih dari 3, 000 dana tanpa biaya transaksi

Apa yang harus dipertimbangkan ketika memilih broker

Jika Anda berencana untuk menggulingkan 401 (k) Anda menjadi IRA, Anda kemungkinan besar akan sangat peduli dengan broker yang dapat melakukan hal-hal berikut dengan baik. Kebanyakan broker memang menawarkan IRA, tetapi beberapa yang populer tidak, tetapi semua broker di bawah ini menawarkan IRA. Kami juga mempertimbangkan faktor-faktor berikut saat memilih tempat teratas untuk rollover 401(k) Anda.

• Harga: Komisi perdagangan untuk saham dan ETF telah turun menjadi $0 di sebagian besar broker online, dan itu bagus untuk investor. Tapi ada biaya lain, juga, mungkin terutama biaya akun, seperti biaya untuk mentransfer keluar dari akun Anda.
• Reksa dana tanpa biaya transaksi: Pialang dalam daftar di bawah ini menawarkan ribuan reksa dana tanpa biaya transaksi. Jika Anda menggunakan 401(k) dan Anda menyukai reksa dana yang sudah Anda miliki, broker ini memungkinkan Anda untuk membeli dan menjual yang sama tanpa biaya.
• Strategi investasi: Meskipun 401(k) dapat membatasi opsi investasi Anda ke grup reksa dana yang telah dipilih sebelumnya, IRA memberi Anda kemampuan untuk berinvestasi di hampir semua perdagangan di pasar. Jadi kami mempertimbangkan bagaimana setiap broker mungkin sesuai dengan kebutuhan investor.

Apa pilihan Anda untuk rollover?

Secara umum, setelah Anda meninggalkan pekerjaan, Anda memiliki tiga pilihan tentang bagaimana menangani rencana pensiun yang disponsori majikan Anda:

• Tinggalkan dengan rencana 401 (k) majikan lama Anda: Pendekatan ini membutuhkan paling sedikit pekerjaan, tetapi mungkin mengharuskan Anda memiliki jumlah minimum (seringkali $5, 000) jika Anda berencana untuk mempertahankan akun di sana.
• Gulung ke dalam rencana 401 (k) majikan baru Anda: Pendekatan ini akan meminta Anda untuk mengajukan beberapa dokumen, tetapi Anda akan memiliki semua uang 401(k) Anda di satu tempat. Pilihan ini masuk akal jika Anda menyukai rencana majikan baru Anda.
• Gulung menjadi IRA: Langkah ini akan mengharuskan Anda untuk mengajukan beberapa dokumen, tetapi kemudian Anda akan memiliki kebebasan penuh untuk menginvestasikan uang sesuai keinginan Anda. Jika Anda menyukai opsi investasi (seperti reksa dana) yang Anda miliki dalam rencana sebelumnya, Anda mungkin masih dapat mengaksesnya melalui IRA.

(Jika Anda menjalankan bisnis mandiri dan telah mendirikan 401(k) solo, itu pilihan lain untuk rollover. Tetapi opsi ini tidak khas untuk kebanyakan individu.)

Jika Anda menggulingkan 401 (k) Anda menjadi IRA, Anda juga ingin mempertimbangkan jenis rollover yang Anda butuhkan.

• Dengan Roth 401 (k) , Anda mungkin akan lebih tertarik pada Roth IRA, sehingga Anda dapat mempertahankan keuntungan substansial dari rencana itu.
• Jika Anda memiliki 401 (k) tradisional , maka Anda mungkin akan memilih IRA tradisional.

(Berikut adalah perbedaan utama antara Roth IRA dan IRA tradisional.)