Menggulirkan Pensiun Menjadi IRA Langkah-demi-Langkah

Menggulung Anda pensiun masuk ke IRA adalah sesuatu yang mungkin harus Anda tangani jika Anda kehilangan pekerjaan atau berganti pekerjaan. Jika Anda gagal memindahkan pensiun Anda ke IRA atau akun serupa dalam waktu 60 hari setelah meninggalkan pekerjaan Anda, Anda harus membayar pajak atas uang tersebut dan membayar denda distribusi awal. Jika Anda memasukkan pensiun Anda ke IRA dengan benar, Anda dapat menghindari hukuman pajak ini dan menyimpan pensiun Anda untuk diri sendiri. Inilah cara Anda dapat menggulung pensiun Anda menjadi IRA dengan benar.

Berbelanja untuk IRA

Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah berbelanja untuk IRA yang tepat untuk Anda. Ada banyak penyedia IRA yang berbeda di luar sana dan mereka semua menawarkan sesuatu yang sedikit berbeda. Satu hal yang perlu Anda verifikasi adalah jumlah biaya yang menyertai IRA. Sebagian besar dari mereka akan menawarkan opsi investasi serupa, namun biayanya bisa sangat bervariasi. Anda mungkin akan dikenakan biaya transaksi, biaya pemeliharaan, dan beberapa hal lain di sepanjang jalan. Cobalah dan temukan satu dengan struktur biaya yang dapat Anda jalani dan dapatkan informasi yang Anda butuhkan.

dokumen

Untuk memulai proses rollover, Anda harus mengisi dokumen yang sesuai. Ini melibatkan Anda mengisi beberapa formulir dengan penyedia IRA baru Anda. Anda perlu memberi tahu mereka bahwa Anda menggulirkan akun dari dana pensiun dan mereka akan memiliki formulir khusus untuk Anda isi. Mereka juga akan meminta Anda memverifikasi bahwa Anda adalah pemilik akun yang sedang digulirkan. Anda dapat melakukan ini dengan memberi mereka pernyataan terbaru dari dana pensiun Anda.

Berputar

Setelah Anda mengisi dokumen yang sesuai dan membuktikan bahwa akun tersebut memang milik Anda, proses rollover dapat dimulai. Penyedia IRA baru Anda akan menghubungi administrator dana pensiun atas nama Anda dan meminta agar uang tersebut ditransfer. Mereka akan mengurus semuanya untuk Anda dalam hal ini setelah dokumen Anda selesai. Proses ini biasanya akan memakan waktu beberapa minggu untuk diselesaikan dan kemudian Anda dapat mulai menikmati akun IRA baru Anda.

Investasi

Setelah uang Anda dipindahkan ke IRA dari dana pensiun lama, Anda dapat mulai memindahkannya ke tempat yang Anda inginkan. Anda dapat mendistribusikan dana sesuai keinginan Anda ke sejumlah investasi yang berbeda. Pilih saja investasi yang Anda inginkan dan uang akan dialihkan dari IRA Anda ke dalamnya. Tingkat fleksibilitas ini mungkin sesuatu yang Anda tidak terbiasa dengan pensiun. Karena itu, Anda mungkin ingin meminta bantuan dari penyedia IRA baru Anda sebelum Anda terlibat terlalu jauh. Mereka dapat memastikan bahwa Anda mengalokasikan semua dana Anda dengan benar dan juga memberi Anda saran tentang bagaimana Anda harus mengalokasikan dana.