Pengecualian untuk Penalti IRA

Jika Anda menarik dana dari IRA Anda lebih awal, Anda dikenakan 10 persen Penalti IRA selain pajak penghasilan yang harus dibayar. Biasanya, Anda tidak dapat menarik sampai usia pensiun 59 1/2. Ada beberapa pengecualian untuk aturan tersebut, dan jika Anda memenuhi salah satu dari ini, Anda hanya perlu membayar pajak penghasilan atas distribusi awal Anda. Ada pengecualian terpisah untuk 401K atau 403B. Umumnya, IRA lebih lunak dan memungkinkan banyak alasan untuk penarikan awal tanpa penalti.

Berputar

Jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda dan memiliki IRA, Anda tidak akan dikenakan penalti jika Anda memasukkan uang Anda ke IRA baru. Anda memiliki waktu enam puluh hari untuk membebaskan penalti transfer. Tambahan, jika Anda menerima lump sum ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda, Anda masih dapat menyetornya ke dalam denda IRA baru gratis selama diselesaikan dalam waktu enam puluh hari sejak tanggal pembagian lump sum.

Disabilitas

Jika Anda menjadi cacat sebelum usia pensiun, Anda dapat menarik semua dana Anda tanpa penalti. Ini bukan untuk cacat jangka pendek, itu pasti cacat tetap yang akan menghalangi Anda untuk kembali bekerja.

Membeli Rumah

Jika Anda membeli rumah, Anda dapat menarik $10, 000, bebas penalti, untuk diterapkan pada biaya tersebut. Apa pun di atas $10, 000 akan dikenakan denda. Aturan ini hanya berlaku jika Anda tidak memiliki rumah dalam dua tahun sebelum pembelian rumah baru Anda.

Kampus

Jika Anda membutuhkan uang untuk membayar sekolah, Anda dapat mengetuk IRA Anda. Anda dapat menerapkan dana IRA Anda untuk biaya kuliah dan biaya yang dikeluarkan oleh Anda, atau salah satu tanggungan Anda.

Pengangguran

Jika Anda menganggur dan masih harus membayar premi asuransi Anda sendiri, Anda bisa menggunakan dana IRA Anda. Jika Anda tidak membayar premi sendiri, misalnya jika majikan lama Anda masih membayar mereka, Anda tidak dapat menggunakan penalti distribusi IRA Anda secara gratis untuk tujuan ini.

Biaya Medis

Biaya pengobatan bisa menjadi beban besar bahkan dengan asuransi. IRS memungkinkan Anda untuk mengurangi pajak apa pun yang Anda bayarkan yang melebihi 7,5% dari penghasilan Anda. Distribusi IRA Anda serupa. Apa pun di atas angka 7,5% itu dapat dibayar dengan dana IRA bebas penalti. Anda tidak perlu merinci potongan Anda pada waktu pajak untuk memenuhi syarat.

Lien IRS

Jika Anda berutang uang ke IRS dan mereka memungut akun Anda, Anda tidak akan membayar penalti. Sama seperti IRS dapat menempatkan hak gadai di rumah Anda, mereka dapat membekukan akun Anda untuk mendapatkan kembali kerugian mereka. Jika mereka menarik diri dari IRA Anda untuk mendapatkan dana yang Anda berutang kepada mereka, Anda tidak akan membayar penalti penarikan awal.