Konversi IRA Tradisional ke Roth IRA

Banyak investor mulai membuat IRA tradisional untuk Konversi Roth IRA sebagai cara untuk membantu diri mereka sendiri untuk masa depan. Roth IRA telah menjadi cara yang sangat populer untuk menabung untuk masa pensiun, dan mengonversi dari IRA lama Anda adalah opsi untuk dipertimbangkan. Berikut adalah dasar-dasar mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA dan mengapa Anda mungkin ingin melakukannya.

IRA Tradisional vs. Roth IRA

Untuk memutuskan apakah akan mengonversi ke Roth IRA, Anda harus terlebih dahulu memahami perbedaan antara kedua akun tersebut. Dengan IRA tradisional, Anda menyumbangkan uang ke rekening pensiun tanpa membayar pajak atas uang tersebut. Anda dapat meminta kontribusi Anda secara otomatis dipotong dari gaji Anda sebelum pajak diambil. Uang diperbolehkan untuk meningkatkan bebas pajak saat berada di rekening. Pada usia 59 1/2, Anda berhak untuk menarik uang. Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda tarik.

Roth IRA menangani pajak dengan cara lain. Alih-alih membayar pajak nanti, Anda membayar mereka di muka. Anda mendanai akun dengan dolar setelah pajak, dan kemudian akun tersebut tumbuh bebas pajak. Ketika Anda menarik uang nanti, Anda tidak akan membayar pajak untuk itu.

Mengapa Mengkonversi?

Ada beberapa alasan berbeda yang mungkin ingin Anda konversi ke Roth IRA. Pertama-tama, Anda kemungkinan besar akan membayar pajak lebih sedikit sekarang daripada di kemudian hari. Sebagian besar waktu, kami memulai kehidupan profesional kami di golongan pajak yang lebih rendah dan naik seiring waktu. Karena itu, Anda mungkin hanya membayar pajak 15 persen atas uang tersebut saat masuk ke Roth IRA sebagai lawan dari pajak 35 persen (maksimum pada awal 2010) yang mungkin harus Anda bayar saat menariknya dari IRA tradisional.

Selain itu, Jika Anda memilih investasi yang baik, Anda bisa mendapatkan keuntungan besar tanpa membayar sepeser pun pajak atas uang tersebut.

Bagaimana Mengonversi

Proses konversi ke Roth IRA dari IRA tradisional melibatkan beberapa dokumen dengan pialang keuangan Anda. Hubungi penjaga IRA Anda dan tanyakan tentang prosedur untuk mengonversi ke Roth IRA. Penjaga Anda akan memberi Anda dokumen yang diperlukan untuk diisi, dan kemudian Anda akan berhasil mengonversi. Anda harus menggunakan sebagian uang dari IRA Anda untuk membayar pajak sehingga akun tersebut kemudian akan didanai dengan dolar setelah pajak.

Pertimbangan

Sebelum Anda melalui proses konversi, Anda akan ingin mempertimbangkan beberapa hal. Pertama-tama, Anda perlu melihat tingkat pendapatan Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat. Jika Anda lajang dan berpenghasilan lebih dari $120, 000, Anda tidak akan dapat berkontribusi sama sekali. Jika Anda adalah pasangan yang sudah menikah dan berpenghasilan lebih dari $177, 000, maka Anda juga tidak dapat berkontribusi.

Anda juga harus memutuskan apakah Anda lebih suka membayar pajak sekarang atau nanti saat Anda pensiun. Masukkan beberapa pemikiran ke dalamnya dan konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda untuk mendapatkan bantuan juga.