4 Pertanyaan untuk Ditanyakan kepada Penasihat IRA Anda

Konsultasi dengan Anda penasihat IRA dapat memberi Anda banyak informasi berharga saat merencanakan masa pensiun Anda. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk ditanyakan kepada penasihat IRA Anda.

1. Apakah Saya Memiliki Campuran Investasi yang Tepat?

Bahkan jika Anda bertanggung jawab atas keputusan investasi individu di IRA Anda, masih merupakan ide yang baik untuk berkonsultasi dengan penasihat IRA Anda dari waktu ke waktu. Penasihat IRA Anda dapat memberi Anda sudut pandang objektif yang bisa sangat berharga. Mereka memiliki banyak pengalaman dalam industri investasi dan mereka dapat memberi tahu Anda apa pendapat mereka tentang campuran investasi Anda. Tergantung pada faktor pasar tertentu, mereka mungkin merekomendasikan realokasi porsi portofolio Anda ke jenis investasi lain. Sebagai contoh, jika pasar sedang mengalami penurunan besar, Anda mungkin mempertimbangkan untuk memindahkan lebih banyak uang ke rekening pasar uang atau uang tunai. Namun, jika semuanya tampak baik untuk masa mendatang, mereka mungkin merekomendasikan untuk mengambil lebih banyak ekuitas.

2. Apakah Saya Menyumbang Cukup Uang?

Ini adalah pertanyaan lain yang sangat penting untuk ditanyakan kepada penasihat IRA Anda. Bicaralah dengan mereka tentang tujuan pensiun Anda dan beri tahu mereka kapan Anda ingin pensiun. Dengan informasi ini, mereka dapat menggunakan pengembalian investasi rata-rata untuk menghitung berapa banyak uang yang perlu Anda tabung. Jika Anda tidak menyimpan cukup uang dari setiap gaji, itu bisa membawa Anda sedikit lebih lama untuk pensiun daripada yang Anda pikirkan. Anda mungkin juga tidak dapat hidup senyaman yang Anda inginkan selama masa pensiun jika Anda tidak menyumbangkan cukup uang. Karena itu, penting untuk menentukan berapa banyak yang akan Anda hemat di awal proses.

3. Bisakah Anda Menurunkan Biaya Anda?

Meskipun ini mungkin cara bertanya yang maju, Anda mungkin dapat menegosiasikan jalan keluar dari beberapa biaya kustodian yang terkait dengan akun Anda. Ini terutama benar jika Anda berbelanja dan dapat menemukan kesepakatan yang lebih baik dengan penjaga lainnya. Banyak kali, penasihat IRA akan dapat menghilangkan biaya tertentu yang mereka kenakan kepada Anda. Ini berpotensi menambah jumlah uang yang Anda miliki di rekening pensiun Anda.

4. Apakah Anda Punya Saran Strategi Investasi?

Banyak kali, kita cenderung berpegang pada diri kita sendiri ketika memilih strategi investasi untuk rekening pensiun kita. Banyak investor menjadi mandiri dengan semua perhatian yang dihasilkan oleh perdagangan online. Namun, ini mungkin tidak selalu menjadi kepentingan terbaik Anda. Penasihat IRA memiliki banyak pengalaman di pasar keuangan dan mereka umumnya dengan senang hati membantu Anda dengan pilihan investasi. Banyak kali, mereka dapat merekomendasikan investasi yang telah berhasil untuk diri mereka sendiri atau untuk klien mereka. Sebagai investor individu, hampir tidak mungkin untuk mengikuti semua pilihan investasi yang Anda miliki. Namun, jika Anda sesekali berkonsultasi dengan penasihat IRA Anda, mereka dapat membuat Anda tetap up-to-date dengan beberapa strategi investasi terbaik yang tersedia.