4 Alasan Menunda Konversi Roth IRA Anda

Banyak investor memilih untuk memanfaatkan Konversi Roth IRA karena banyak manfaat yang bisa mereka dapatkan. Meskipun menguntungkan bagi investor tertentu, ada beberapa kelemahan potensial yang mungkin ingin Anda ketahui. Berikut adalah beberapa alasan untuk menunda konversi Roth IRA Anda.

1. Pertimbangan Waktu

Saat Anda mempertimbangkan apakah akan berguling ke Roth IRA, Anda mungkin ingin berhenti dan memikirkan kapan Anda akan menarik uang Anda. Jika Anda mendekati usia pensiun, mungkin kepentingan terbaik Anda untuk tetap menggunakan rekening pensiun Anda saat ini. Dengan Roth IRA, Anda harus menunggu setidaknya lima tahun setelah memulai akun untuk menarik uang Anda tanpa penalti. Ini berarti bahwa jika Anda berusia 55 tahun atau lebih, Anda harus menunggu melewati usia normal 59 1/2 sebelum Anda dapat mulai mengambil uang Anda. Jika Anda membutuhkan uang itu agar Anda bisa pensiun, ini dapat menyebabkan masalah bagi rencana Anda.

2. Pertimbangan Braket Pajak

Sebelum memindahkan uang ke Roth IRA, Anda akan ingin mempertimbangkan situasi braket pajak Anda. Roth IRA bisa sangat bermanfaat bagi mereka yang akan naik ke golongan pajak yang lebih tinggi pada saat mereka pensiun. Cara ini, Anda membayar pajak atas uang tersebut dengan tarif pajak marjinal yang lebih murah daripada yang akan Anda bayarkan di tahun-tahun pensiun Anda. Namun, jika Anda adalah salah satu dari orang-orang yang akan berada di golongan pajak yang lebih rendah saat Anda pensiun, tidak masuk akal untuk menggulung dana Anda ke dalam Roth IRA. Lihatlah braket pajak Anda sekarang dan cobalah untuk membuat tebakan terbaik Anda tentang di mana Anda akan berada ketika Anda pensiun. Pertimbangkan informasi ini sebelum memindahkan dana Anda ke Roth IRA.

3. Membayar Pajak

Salah satu kelemahan utama yang terkait dengan menggulirkan dana Anda ke Roth IRA adalah pajak yang harus Anda bayar untuk konversi. Jika Anda telah berkontribusi pada IRA tradisional, Anda telah melakukannya tanpa membayar pajak atas uang tersebut. Karena itu, jika Anda akan mengalihkan uang itu ke Roth IRA, Anda akan harus membayar pajak sebelum Anda dapat melakukannya. Jika Anda memiliki akun yang cukup besar, mungkin ada sejumlah besar pajak yang harus Anda bayar.

4. Pertimbangan Pendapatan

Dengan Roth IRA, Anda juga perlu melihat pendapatan tahunan Anda saat ini dan berapa banyak uang yang Anda yakini akan Anda hasilkan di masa depan. Jika Anda menghasilkan terlalu banyak uang, Anda tidak akan dapat memberikan kontribusi ke akun Roth IRA. Sebagai contoh, jika Anda lajang, Anda tidak dapat menghasilkan lebih dari $120, 000 untuk berkontribusi. Sepasang suami istri bersama-sama harus menghasilkan kurang dari $176, 000 untuk berkontribusi.