4 Cara Menghindari Perangkap Pajak IRA

NS pajak IRA manfaat dimaksudkan untuk mendorong tabungan untuk pensiun, tetapi akun tersebut terkadang dapat menimbulkan disinsentif finansial. Sebagai contoh, ada batasan jenis aset yang dapat disimpan di IRA, batas kontribusi tahunan, dan peraturan tentang berapa banyak dana Anda dapat terakumulasi di IRA. Semua diceritakan, kemungkinan Anda tidak akan dapat menyimpan semua yang Anda butuhkan untuk masa pensiun hanya dengan menggunakan satu akun IRA. Karena itu, adalah bijaksana untuk merancang strategi kreatif untuk menghindari jebakan pajak IRA dan membuat tabungan pensiun Anda bekerja untuk Anda.

1. Tempatkan Aset Hemat Pajak Di Tempat Lain

Ketika Anda berinvestasi dalam berbagai dana, sekuritas dan opsi investasi, Anda akan memiliki beberapa pajak yang lebih efisien daripada yang lain. Sebagai contoh, investasi real estat cenderung efisien pajak karena dikenakan pajak sebagai aset modal, dan keuntungan dan kerugian dapat ditangguhkan sebagai hasilnya. Di sisi lain, dana hasil tinggi memberikan pendapatan terus-menerus, dan ini bisa sangat tidak efisien selama tahun pajak tertentu. Adalah bijaksana untuk menempatkan aset Anda yang paling tidak efisien pajak ke dalam IRA Anda. Cara ini, aset akan dapat tumbuh ditangguhkan pajak sampai Anda mengklaim distribusi Anda. Sebagai contoh, memilih dana pertumbuhan ekuitas dan menempatkan dana di IRA Anda. Anda tidak akan dikenakan pajak atas keuntungan saat dana tumbuh.

2. Ambil Distribusi Sesegera Mungkin

Anda dapat menunggu sampai Anda berusia 70 1/2 untuk mulai mengambil distribusi dari IRA Anda. Namun, karena IRA membatasi jenis investasi yang dapat Anda lakukan, tidak bijaksana menyimpan uang Anda di rekening lebih lama dari yang seharusnya. Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas jika Anda mengambil distribusi mulai dari usia 59 1/2 yang memenuhi syarat. Karena Anda sudah menerima manfaat pajak atas distribusi, tidak ada keuntungan nyata untuk menjaga mereka di IRA pada saat itu.

3. Investasikan Kembali Distribusi IRA

Bila Anda memiliki distribusi minimum yang diperlukan (RMD), Anda mungkin tidak membutuhkan dana segera. Anda tidak memiliki pilihan untuk meninggalkan dana di IRA, Namun. Untuk tetap menabung, menginvestasikan kembali dana tersebut di tempat lain. Dengan cara ini Anda tidak akan dinilai penalti 50 persen karena gagal mengambil distribusi Anda, tetapi Anda tidak akan mengurangi ukuran tabungan Anda di masa depan jika Anda tidak membutuhkan penghasilan saat ini juga.

4. Hapus Kelebihan Kontribusi

Anda dapat dikenakan biaya untuk kelebihan kontribusi jika Anda berkontribusi terlalu banyak untuk dana Anda atau berguling RMD. Keduanya tidak diizinkan, dan Anda akan dinilai penalti yang besar sebagai hasilnya. Jangan biarkan uang ini masuk ke IRS; sebagai gantinya, manfaatkan kemampuan untuk menarik dana dari IRA segera. Jika Anda melakukan ini sebelum mengajukan laporan pajak tahunan Anda, tidak akan ada penalti atas kelebihannya. Anda cukup memindahkan dana ke rekening investasi atau tabungan lain untuk sementara waktu. Anda selalu dapat menyetor dana tahun depan jika penghasilan Anda sedikit lebih rendah dan Anda membutuhkan uang ekstra untuk berkontribusi.