Ikhtisar Aturan Penarikan Wajib IRA

IRS memaksakan Penarikan wajib IRA ketika Anda mencapai usia 70 1/2. Pada saat ini, IRS ingin Anda mulai menghabiskan dana di IRA Anda pada tingkat yang akan, idealnya, menghasilkan saldo $0 pada saat kematian Anda. Tentu saja, sangat sulit untuk memprediksi dan mencapai titik akhir ini, tetapi IRS telah menciptakan formula standar untuk mencoba mencapai tujuan ini. Rumus ini digunakan setiap tahun untuk menentukan berapa banyak uang yang harus Anda tarik dengan risiko penalti.

Tujuan Penarikan Wajib

IRS menyediakan akun pajak tangguhan sehingga Anda dapat menabung dengan benar untuk masa pensiun. Tujuannya bukan untuk meninggalkan uang di rekening ini, tidak pernah membayar pajak, sampai kematianmu. Sebagai gantinya, dana tersebut seharusnya digunakan untuk menghidupi Anda dan keluarga Anda. IRS memberlakukan penarikan wajib untuk mendorong Anda menggunakan dana untuk tujuan ini. Penarikan wajib juga mencegah warga terkaya dari hanya menyimpan uang di rekening terlindung pajak sampai dapat diteruskan di tanah mereka. Jika ini mungkin, Akun IRA akan memberikan keuntungan yang tidak adil bagi orang kaya.

Usia Penarikan Minimum

Pertama, Penting untuk dipahami bahwa penarikan wajib tidak dimulai pada usia pensiun minimum. Usia itu, 59-1/2, adalah usia di mana Anda dapat mulai menarik dana tanpa menghadapi penalti penarikan awal 10 persen. Namun, Anda juga memiliki pilihan untuk tidak menarik dana apapun sampai Anda mencapai usia 70 1/2. Faktanya, setelah Anda mencapai usia 50, Anda dapat mulai menyetorkan maksimum tahunan yang lebih besar ke IRA Anda dan melakukannya sampai usia 70 1/2.

Usia &Jumlah Penarikan Wajib

Di tahun Anda menginjak 70 1/2, Anda akan diminta untuk mulai mengambil uang dari akun Anda. Jumlah yang harus Anda tarik dalam jangka waktu tertentu bergantung pada tiga faktor utama:saldo akun Anda, harapan hidup Anda dan penerima manfaat Anda. Anda dapat menghubungi administrator akun Anda untuk menentukan saldo akun Anda kapan saja. Harapan hidup Anda dihitung dalam grafik yang disediakan oleh IRS. Bagan ini memperhitungkan usia Anda, status pernikahan dan faktor lainnya. Sebagai contoh, jika Anda seorang janda atau duda, Anda mungkin memiliki harapan hidup yang lebih pendek. Harapan hidup Anda dihitung ulang setiap tahun dengan mempertimbangkan faktor unik apa pun yang mungkin telah berubah selama 12 bulan terakhir.

Gagal Melakukan Penarikan Wajib

Jika Anda tidak melakukan penarikan wajib, Anda akan menghadapi biaya akumulasi berlebih pada uang di akun Anda. Anda akan dipaksa untuk mengambil jumlah yang sama dengan penarikan yang terlewatkan dari akun Anda pada saat Anda mengajukan pajak, dan denda 25 persen akan dinilai terhadap dana tersebut. Anda memiliki waktu sepanjang tahun untuk menarik dana. Yang terbaik adalah melakukan penarikan secara berkala, tetapi IRS hanya akan mengenakan penalti jika Anda gagal melakukan penarikan bersama-sama dan meninggalkan uang di rekening Anda untuk mengakumulasi bunga.