ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> pensiun

Medigap Plan F yang paling mahal,

belum populer

Kebanyakan orang yang memilih Medicare tradisional dan suplemen Medicare untuk melindungi diri mereka dari kesenjangan dalam program memilih asuransi Medigap yang dikenal sebagai Rencana F. Dari mereka yang memutuskan untuk membeli rencana Medigap, 66% memilih F, menurut American Association for Medicare Supplement Insurance, sebuah organisasi perdagangan.

Meskipun Plan F adalah yang paling mahal, dan banyak orang akan bertahun-tahun membayar premi tanpa mendapatkan nilai uang mereka. Apakah itu membuat memilih itu keputusan yang baik atau buruk?

“Alasan kebanyakan orang memilih F adalah karena itu mencakup setiap baris pada bagan cakupan Medicare. Jika Anda mampu membelinya, mengapa tidak membayar sedikit uang tambahan dan tidak perlu khawatir untuk membayar perawatan kesehatan Anda?” kata Melissa Simpson, manajer program senior untuk Dewan Nasional Penuaan, atau NKOA. Dia mengoordinasikan program yang menghubungkan penerima manfaat Medicare dengan manfaat dan program yang menangani keamanan ekonomi.

Menghemat premi mungkin lebih mahal dalam jangka panjang

Jesse Slome, direktur eksekutif Asosiasi Amerika untuk Asuransi Tambahan Medicare, kelompok perdagangan, setuju. “Pada usia 65, Anda menginginkan yang terbaik. Daftarkan saya untuk kolonoskopi gratis. Internis saya ingin saya pergi untuk tes. Jika sepenuhnya ditanggung oleh Medicare, Aku disana, bayi, kata Slome. “Pada 65, Anda belajar di mana untuk menyimpan dan di mana tidak menyimpan. Pada akhir hari, Anda tidak akan menghemat perawatan kesehatan Anda.”

Tarif premi bulanan Plan F 2016 untuk pria berusia 65 tahun

Pasar Perbedaan persentase antara tinggi dan rendah Premi tertinggi Premi terendah Biaya bulanan rata-rata (premium) 39% $236 $159 Kota New York (Manhattan)68%$444$218Los Angeles14%$204$177Chicago47%$250$155Houston33%$217$155Philadelphia29%$237$177Phoenix43%$232$150San Antonio33%$216$126San Diego16%$175$149Dallas38%$217$147S$135 Jose

Sumber:Asosiasi Amerika untuk Asuransi Suplemen Medicare

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipikirkan ketika Anda mempertimbangkan asuransi Medigap dan berpikir untuk memilih Plan F.

Pahami apa yang Anda dapatkan saat memilih Paket F . Berikut ringkasan dari berbagai paket, seperti yang dipublikasikan di situs web Medicare. Dengan Rencana F, situs web Senior65.com menghitung bahwa Anda dapat menghemat hampir $1 juta dalam satu tahun penyakit serius, dibandingkan dengan pergi tanpa kebijakan Medigap sama sekali.

Toko untuk harga. Jika Anda pergi ke bagian Temukan Rencana Medicare.gov dan masukkan Kode Pos Anda, Anda akan melihat bahwa ada serangkaian kebijakan Medigap bernama Kebijakan A hingga Kebijakan N. Semua paket dengan huruf yang sama diwajibkan oleh pemerintah untuk menawarkan cakupan yang sama, namun harganya sangat bervariasi, tergantung pada berbagai faktor, termasuk di mana Anda tinggal. Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan mencari tahu kisaran harga Paket F di Kode Pos Anda. Tidak ada cara cepat untuk melakukan itu. Medicare mencantumkan perusahaan yang menjual Paket F di Zip Anda, tetapi tidak mencantumkan harga. Terserah Anda untuk menghubungi perusahaan yang Anda minati atau meminta broker asuransi untuk melakukannya untuk Anda.

Selidiki pengalaman pelanggan lain. Medicare tidak menilai paket Medigap seperti menilai Medicare Advantage atau paket obat resep Bagian D. Tapi layanan adalah masalah besar, kata Slom. Jadi bertanya-tanya. Cari tahu pendapat tetangga Anda tentang kebijakan Medigap yang sedang Anda pertimbangkan. Ketika mereka menghadapi masalah dengan cakupan Medigap, seberapa sulitkah menyelesaikan masalah tersebut?

Pertimbangkan Paket F yang dapat dikurangkan tinggi. Medicare menjual Paket F yang dapat dikurangkan dengan harga tinggi di banyak tempat dengan harga kurang dari $50 per bulan. Tapi untuk mengklaim di bawah rencana itu, Anda harus memenuhi yang dapat dikurangkan, yang pada tahun 2016 adalah $2, 180, belum termasuk premi. Setelah itu Anda mendapatkan semua cakupan Plan F. Rencana ini mungkin cocok untuk Anda jika Anda secara umum sehat, tetapi jika Anda menghitung, Anda akan melihat bahwa mungkin sulit untuk melihat banyak penghematan jika Anda pergi ke dokter bahkan untuk perawatan rutin.

Lihatlah paket Medigap lainnya. rencana G, contohnya, mencakup semua yang dilakukan F kecuali tidak membayar potongan tahunan Bagian B, yang pada tahun 2016 adalah $167. Sering, Paket F dan Paket G hanya dihargai beberapa dolar dan Anda tidak akan menghemat apa pun sama sekali untuk memilih Paket G, tapi Anda tidak pernah tahu tanpa memeriksa.

Jika Anda memiliki dua alamat, cek harga keduanya Medigap harus melindungi Anda di mana pun Anda mencari perawatan kesehatan. Jika Anda memiliki rumah musim dingin dan musim panas, mungkin lebih murah untuk menetapkan cakupan di tempat di mana harganya lebih murah. Contohnya, jauh lebih murah untuk membeli asuransi di Michigan daripada membelinya di Florida. Dan lebih murah untuk membeli di Florida daripada membeli di New York. Simpson mengatakan bahwa perusahaan asuransi dapat menyesuaikan tarif Anda jika Anda pindah penuh waktu ke satu lokasi atau yang lain, tetapi mereka tidak selalu melakukannya.

Mengganti surat paket Medigap tidak selalu merupakan pilihan. “Beberapa negara bagian memiliki kebijakan yang lebih murah hati, tetapi umumnya jika Anda tidak berada dalam 6 bulan awal tersebut (memenuhi syarat Medicare) atau dipengaruhi oleh salah satu dari 7 kondisi tertentu (seperti jika perusahaan asuransi Anda gulung tikar), Anda akan dikenakan jaminan medis, ” kata Simpson dari NCOA. Itu berarti Anda dapat ditolak haknya untuk berubah, dikenakan biaya lebih atau dikenakan batasan kondisi yang sudah ada sebelumnya. Simpson mengutip pengalaman seorang wanita yang dia ajak bicara baru-baru ini yang perusahaan asuransinya menolak haknya untuk mengganti rencana Medigap karena dia melakukan kunjungan rumah sakit terkait dengan serangan flu. “Itu bukan masalah kronis. Dia sakit, mengalami dehidrasi dan pergi ke rumah sakit. Perusahaan Medigap berada dalam hukum untuk menolak haknya untuk berubah. … Jadi, memilih rencana awalnya yang Anda pikir akan Anda butuhkan di jalan benar-benar sangat penting, " dia berkata.

Dapatkan saran yang bagus. Anda membuat keputusan besar. Tidak ada biaya apapun untuk menggunakan broker, dan organisasi Slome menawarkan layanan rujukan ke pialang di seluruh negeri. Untuk bantuan resmi, di setiap negara bagian Anda juga dapat menghubungi departemen asuransi negara bagian Anda atau menghubungi Program Bantuan Asuransi Kesehatan Negara Bagian Anda, atau KAPAL.

Medicare mendorong dokter untuk mengenakan biaya lebih sedikit untuk obat-obatan yang diberikan di kantor mereka.

Ikuti saya di Twitter @jennielp.

pensiun

pensiun