Sarang telur:Habiskan atau simpan?

Cobalah menjawab 3 pertanyaan dasar ini tentang mengelola uang di masa pensiun:

1. Berapa banyak tabungan Anda yang dapat Anda tarik dengan aman setiap tahun tanpa kehabisan uang sebelum Anda kehabisan nyawa?
2. Apakah Anda bersedia memberikan akses ke sebagian tabungan Anda untuk membeli anuitas yang menjanjikan penghasilan tetap tidak peduli berapa lama Anda hidup?
3. Apakah Anda berniat untuk terus menarik uang dari sarang telur pensiun Anda, atau apakah Anda berencana untuk menghindari pengeluaran tabungan Anda sebanyak mungkin - atau bahkan berkontribusi lebih banyak - sehingga Anda memiliki bantalan untuk hari tua atau uang untuk diwariskan kepada ahli waris Anda?

New York Life meminta sampel representatif dari orang dewasa berusia 40 tahun ke atas dengan pendapatan rumah tangga minimal $100, 000 untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dan menemukan — tidak mengherankan — bahwa para pensiunan memiliki jawaban yang berbeda dengan mereka yang hampir pensiun tetapi belum sampai di sana. Ia juga belajar bahwa sejumlah besar orang memiliki gagasan yang tidak realistis tentang berapa banyak tabungan yang mereka perlukan di masa pensiun dan bagaimana mereka akan mengelola apa yang mereka miliki.

Pendidikan pensiun ditingkatkan

Satu hal yang membuat New York Life terkesan adalah tingkat kecanggihan responden survei yang ditunjukkan oleh jawaban mereka tahun ini, dibandingkan dengan jawaban yang diberikan 10 tahun yang lalu. “Saya pikir kami telah melakukan pekerjaan yang cukup baik dalam meningkatkan pendidikan seputar perencanaan pensiun, ” kata Dylan Huang, Direktur pengatur, Kehidupan New York.

Namun demikian, ada beberapa tanggapan atas pertanyaan di atas yang membuat Huang dan yang lainnya di New York Life berkata, "Hah?"

Soal 1. Jawaban yang benar kurang dari 5%. Studi tersebut menemukan bahwa secara keseluruhan, 15% berpikir mereka bisa menghabiskan 10% sampai 14% dari telur sarang mereka dan tidak kehabisan uang sebelum waktunya. 27% lainnya berpikir mereka dapat menghabiskan 5% hingga 9% tanpa kekurangan. “Antara 5% dan 9%, Anda dapat mengatakan itu tidak langsung bagi sebagian orang, "Kata Huang, “tetapi apa pun yang melebihi 10% adalah (disebabkan) kurangnya pendidikan yang parah.”

Pertanyaan 2. Tidak ada jawaban yang benar. Jika Anda cukup beruntung untuk memiliki gaya kuno, pensiun manfaat pasti, Anda mungkin tertutup. Jika tidak, menghabiskan sebagian tabungan Anda untuk pendapatan yang dijamin seperti anuitas bisa menjadi ide yang bagus. Secara keseluruhan, 21% dari mereka yang disurvei mengatakan bahwa mereka sangat tertarik untuk membeli jaminan pendapatan, dan 36% lainnya agak tertarik. Huang mengatakan itu dua kali lipat jumlah yang tertarik 10 tahun yang lalu. “Lebih sedikit orang yang memiliki pensiun, dan mereka kurang percaya diri dengan Jamsostek. Mereka mulai menyadari bahwa kita hidup di dunia do-it-yourself.”

Pertanyaan 3. Itu tergantung. Sekitar 39% pensiunan mengatakan mereka tidak menyentuh sarang telur mereka. Sebagai gantinya, mereka bertahan dengan Jaminan Sosial, pensiun, bunga dan dividen, dan sumber pendapatan tetap lainnya. 39% lainnya menabung selama masa pensiun. Pra-pensiunan tidak percaya bahwa mereka akan mampu untuk mengambil pendekatan itu, dengan 37% mengharapkan untuk membelanjakan apa yang mereka miliki. Huang mengatakan dia pikir ini mencerminkan sejumlah besar pensiunan dengan pensiun, serta berhemat dari Generasi Terbesar dan beberapa boomer tua yang telah melihat masa-masa sulit dan lebih berkomitmen untuk menabung daripada orang yang lebih muda.

Jika Anda berpikir bahwa para pensiunan ini tidak perlu pelit, pertimbangkan ini. Federal Reserve Bank of Chicago baru-baru ini mengutip sebuah penelitian yang mengatakan bahwa pada usia 100 tahun, biaya pengobatan rata-rata yang tidak ditanggung oleh asuransi, Medicare atau Medicaid adalah $17, 700, yang lebih dari pendapatan rata-rata bagi kebanyakan orang usia itu.

Tidak diragukan lagi, menjadi tua itu mahal dan mencari tahu strategi untuk mengelola apa yang Anda miliki sehingga akan bertahan lama adalah prioritas teratas.

Kapan masuk akal untuk mengambil uang dari Roth untuk tujuan selain pensiun?

Ikuti saya di Twitter @jennielp.