Daftar periksa perencanaan perumahan:3 langkah kunci untuk membuat rencana yang sukses

Itu bisa dengan mudah diabaikan, tetapi rencana perumahan sangat penting bagi hampir semua orang, apakah Anda memiliki banyak uang atau hanya sedikit. Sebuah rencana warisan memberitahu ahli waris Anda dan pengadilan bagaimana membagi aset Anda, tetapi juga membantu melindungi orang yang Anda cintai dari kerumitan dan pengeluaran yang tidak perlu – serta kemungkinan berbulan-bulan, bahkan bertahun-tahun, terikat dalam sistem pengadilan menyelesaikan real Anda.

“Membangun rencana warisan yang kuat bisa sangat bermanfaat bagi Anda dan orang yang Anda cintai dan akan membantu meminimalkan proses pengesahan hakim, pengeluaran, penundaan, dan hilangnya privasi, ” kata Brett Gersack, seorang penasihat kekayaan di Halbert Hargrove di Bellevue, Washington. “Jika dilakukan dengan benar, rencana warisan dapat membantu secara signifikan mengurangi jumlah pajak dan biaya yang harus dibayar oleh harta warisan pada saat kematian.”

Sebuah rencana real estate dapat relatif mudah untuk membangun, dan dalam beberapa kasus, Anda juga dapat mengaturnya dengan biaya yang relatif sedikit. Berikut adalah hal-hal yang Anda butuhkan dalam rencana perumahan serta elemen bonus yang dapat memberikan lebih banyak fleksibilitas dan membantu menyelesaikan tanah Anda lebih cepat.

3 hal yang Anda butuhkan dalam setiap rencana perumahan yang baik

Sebuah rencana real yang baik memiliki setidaknya tiga elemen - kemauan, surat kuasa dan arahan perawatan kesehatan lanjutan – dan masing-masing memiliki tujuan yang berbeda:

Sebuah keingginan

Kehendak adalah landasan dari rencana warisan Anda, dan mengarahkan aset Anda untuk didistribusikan sesuai keinginan Anda. Setiap orang membutuhkan kemauan, meskipun itu sederhana. Jika Anda tidak melakukan apa-apa lagi dalam merencanakan warisan Anda, setidaknya buat kemauan, sehingga Anda tidak mati wasiat dan menyerahkan keputusan ke pengadilan.

“Kesalahan terbesar yang bisa Anda lakukan adalah mati dalam keadaan was-was, ” kata Michael Landsberg, BPA, CFP, kepala sekolah di Homrich Berg, seorang manajer kekayaan di Atlanta. “Ini akan mahal dan memakan waktu [untuk ahli waris Anda].”

Anda perlu memikirkan semua yang ingin Anda urus saat Anda tidak lagi di sini, kata Landsberg. Pastikan semuanya dijabarkan dengan kemampuan terbaik Anda dan Anda telah mencantumkan semua akun Anda. “Anda tidak ingin ini menjadi perburuan besar setelah Anda pergi, " dia berkata.

Sementara rekening keuangan tentu merupakan aspek penting dari surat wasiat, itu juga menentukan rencana Anda di area lain, juga.

“Jika Anda memiliki anak di bawah umur, salah satu langkah yang paling penting dalam rencana warisan adalah untuk nama wali yang akan mengurus mereka, ” kata Gersack. "Khas, wali dari anak Anda juga adalah wali yang akan mengelola aset keuangan anak sampai mereka mencapai usia dewasa, berusia 18 atau 21 tahun.”

Sementara perkebunan yang lebih kompleks akan membutuhkan seorang pengacara, dasar-dasar wasiat itu mudah. Faktanya, tidak terlalu sulit untuk menyusun surat wasiat dan beberapa sumber online akan membantu Anda melakukannya secara gratis.

Surat kuasa

Surat kuasa dapat memberi seseorang kemampuan untuk mengurus urusan Anda saat Anda masih hidup. Surat kuasa keuangan dapat membantu jika Anda tidak mampu dan tidak dapat mengelola keuangan atau membayar tagihan Anda, Misalnya. Sementara itu, surat kuasa medis dapat membantu orang yang dicintai mengurus keputusan perawatan kesehatan atas nama Anda.

“Anda dapat memberikan kuasa keuangan sebanyak atau sesedikit mungkin kuasa atas urusan keuangan Anda sesuai keinginan, ” kata Gersack. “Penting bahwa ketika membuat dokumen ini Anda berbicara dengan kuasa Anda sehingga jika mereka dipanggil, mereka memiliki pemahaman yang baik tentang apa yang dapat dan tidak dapat mereka lakukan secara finansial untuk Anda.”

Sementara itu, surat kuasa perawatan kesehatan memungkinkan seseorang untuk membuat keputusan perawatan kesehatan jika Anda tidak dapat melakukannya.

“Saya menyarankan semua klien saya untuk mendiskusikan hal ini dengan orang tersebut sebelum mereka mendaftarkan mereka sebagai kuasa medis untuk memastikan mereka merasa nyaman membuat keputusan medis untuk Anda, ” kata Gersack.

Arahan perawatan kesehatan tingkat lanjut

Arahan perawatan kesehatan lanjutan menjelaskan kepada komunitas medis bagaimana Anda ingin mereka menangani keputusan terkait kesehatan Anda jika Anda tidak dapat secara sadar memilih atau berkomunikasi. Sebagai contoh, Anda dapat menentukan sebelumnya apakah akan diresusitasi.

“Ini adalah dokumen hukum yang akan mencantumkan perawatan medis yang Anda inginkan dan tidak inginkan, ” kata Gersack. “Ini juga digunakan sebagai panduan bagi keluarga Anda untuk membantu mereka membuat keputusan berdasarkan keinginan Anda, tentang mempertahankan kualitas hidup Anda, manajemen nyeri, dan perawatan akhir hayat.”

Kepercayaan bisa menjadi alat perencanaan perumahan yang hebat

Ketiga hal tersebut merupakan syarat minimal untuk rencana solid estate, tetapi Anda mungkin membutuhkan lebih banyak, tergantung pada keadaan spesifik Anda dan bagaimana Anda ingin keinginan terakhir Anda dilakukan.

Dan di sinilah kepercayaan dapat membantu Anda. Sementara kepercayaan mungkin terdengar seperti provinsi yang sangat kaya, mereka sebenarnya dapat berguna bagi mereka yang memiliki sarana yang lebih sederhana. Seorang ahli menyarankan bahwa mereka yang memiliki perkiraan harta hanya $150, 000 bisa mendapatkan keuntungan dari penggunaan kepercayaan.

Sebuah kepercayaan dapat membantu mempercepat perkebunan melalui pengesahan hakim, meminimalkan kerepotan dan waktu. Mereka juga dapat digunakan selain wasiat untuk mengarahkan aset Anda, apakah mereka pergi ke orang yang dicintai atau diarahkan ke warisan amal.

Perwalian juga menawarkan kemampuan untuk mengontrol bagaimana uang atau aset Anda akan didistribusikan. Itu penting jika penerima adalah anak kecil atau seseorang yang tidak dapat menangani uang dengan benar.

Ada berbagai macam amanah, dan masing-masing memungkinkan Anda untuk menggunakan struktur hukum untuk melaksanakan beberapa tujuan. Perwalian tertentu memungkinkan Anda meminimalkan pajak tanah dan biaya pengadilan, melindungi aset dari kreditur atau dari mantan pasangan dan menjaga harta Anda tetap pribadi dengan menghindari pengesahan hakim.

Kepercayaan bisa lebih kompleks daripada keinginan, dan biasanya membutuhkan bantuan seorang pengacara, terutama jika Anda memiliki persyaratan rumit di luar kepercayaan dasar yang dapat dibatalkan. Anda juga ingin mempertimbangkan bagaimana surat wasiat dan kepercayaan Anda dapat bekerja sama untuk membuat rencana warisan yang lebih mudah bagi ahli waris Anda.

5 hal yang harus diperhatikan dengan rencana perkebunan

Saat Anda membuat rencana real estat Anda, Anda ingin mempertimbangkan semuanya dengan cermat, dan itu berarti mungkin perlu beberapa saat untuk menyelesaikan rencana Anda. Berikut adalah lima hal yang harus diperhatikan di sepanjang jalan.

1. Rencanakan properti Anda sekarang

“Dua dari tiga orang dewasa tidak memiliki surat wasiat, ” kata Mark Kravietz, mitra pengelola dan pendiri ALINE Wealth di area metro New York City. “Saya telah melakukan banyak percakapan dengan orang dewasa yang belum melakukan perencanaan apa pun dan mereka memberi tahu saya 'Saya akan menyelesaikannya.' Beberapa takut jika mereka melakukan perencanaan, mereka mengakui pada diri mereka sendiri kematian mereka.”

Tentu saja, bukan hanya orang tua dan lemah yang membutuhkan rencana perumahan. Setiap orang membutuhkan surat wasiat agar keinginan terakhir mereka dihormati, mengetahui bahwa hal yang tidak terduga dapat terjadi kapan saja.

2. Tentukan siapa yang mengasuh anak Anda

Meskipun surat wasiat biasanya berfokus pada apa yang terjadi pada aset keuangan Anda, Anda juga ingin menentukan apa yang terjadi pada anak di bawah umur saat Anda meninggal, yaitu siapa yang merawatnya.

“Jika mereka memiliki anak di bawah umur, mereka perlu menentukan siapa yang akan menjadi wali bagi anak itu dan di mana anak itu akan tinggal, ” kata Kravietz.

“Jika Anda tidak memiliki keinginan, pengadilan akan memutuskan siapa yang akan merawat anak-anak Anda, yang bisa menjadi anggota keluarga atau wali yang ditunjuk negara, ” kata Gersack.

Jika Anda tidak ingin negara membuat keputusan, Anda harus menentukan keinginan Anda dalam surat wasiat.

3. Tanyakan kepada pelaksana apakah mereka mau dan mampu

Seorang pelaksana melaksanakan kehendak atau kepercayaan, dan itu bisa menjadi tugas yang berat ketika saatnya tiba. Ini melibatkan pendistribusian uang sesuai dengan ketentuan dokumen dan memastikan bahwa harta tersebut dikendalikan dengan benar melalui sistem hukum.

Jadi, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda telah menunjuk seorang pelaksana atau pelaksana yang memenuhi tugas tersebut. Itu berarti Anda harus berbicara dengan mereka dan memastikan bahwa mereka bersedia dan mampu bertindak.

4. Pertimbangkan jika Anda ingin menyerahkan semuanya kepada anak-anak Anda

“Banyak keluarga muda hanya memberikan semua aset mereka kepada anak-anak mereka saat lewat, ” kata Gersack. “Masalah dengan strategi itu adalah, jika orang tua meninggal ketika anak-anak masih kecil, dan mereka tidak membangun kepercayaan yang tepat, anak-anak memiliki akses ke semua uang ketika mereka mencapai usia dewasa, baik 18 atau 21 tahun. Ini mungkin akan menjadi sejumlah besar uang untuk diwarisi oleh orang dewasa muda tanpa ketentuan. ”

“Saya memberi tahu klien saya untuk benar-benar memikirkan berapa banyak yang ingin mereka berikan kepada anak-anak mereka dan pada usia berapa mereka memiliki akses ke uang jika sesuatu terjadi pada mereka, ” kata Gersack. "Ini adalah jenis pertanyaan yang perlu mereka pikirkan dengan sangat keras dan lama untuk memastikan rencana warisan mereka persis seperti yang mereka inginkan."

5. Perbarui rencana real estat Anda

Jadi, Anda telah menyiapkan rencana perumahan dan Anda siap melakukannya? Sehat, ada baiknya meninjau rencana Anda dari waktu ke waktu. Landsberg menyarankan Anda harus melihat setiap lima tahun untuk memastikan bahwa semuanya masih seperti yang Anda inginkan dan bahwa undang-undang pajak tidak berubah untuk sementara.

Rencana Anda bisa sangat ketinggalan zaman, tergantung pada perubahan sejak Anda pertama kali menyusunnya.

“Dalam meninjau surat kuasa klien baru-baru ini, kami menemukan bahwa dia telah mendaftarkan mantan istrinya yang telah dia ceraikan selama lebih dari 20 tahun, ” kata Gersack. "Dia sangat terkejut dia masih terdaftar dan segera meninjau dan memperbarui semua dokumen rencana warisannya dengan pengacaranya."

Intinya

Mungkin sulit bagi beberapa individu untuk membuat rencana perkebunan, karena memaksa mereka untuk berpikir tentang kematian mereka sendiri, yang bukan sesuatu yang mudah dilakukan kebanyakan orang. Tetapi perencanaan perumahan juga bisa menjadi proses di mana Anda menunjukkan kepada teman dan keluarga dalam hidup Anda betapa Anda peduli pada mereka dan bagaimana Anda mengingat mereka dengan aset atau benda tertentu. Ini juga merupakan cara untuk memastikan bahwa orang yang Anda cintai tidak memiliki waktu berbulan-bulan untuk menangani real estat Anda.

“Dokumen perencanaan warisan Anda bukan untuk Anda, mereka untuk siapa yang tertinggal, ” kata Landsberg.