Bagaimana manfaat Jaminan Sosial dihitung

Langkah pertama adalah menentukan apakah Anda berhak atas manfaat Jamsostek. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh Anda, Anda harus telah memperoleh sejumlah kredit. Jika Anda lahir setelah 2 Januari, 1929, Anda memerlukan 40 kredit (atau 10 tahun kerja) untuk menerima manfaat pensiun penuh Anda.

Di tahun 2019, Anda harus mendapatkan $1, 360 untuk mendapatkan satu kredit. Anda dapat memperoleh hingga empat kredit per tahun kalender. Anda harus mendapatkan $5, 440 untuk mendapatkan empat kredit penuh.

“Jika Anda seorang wiraswasta, Anda mendapatkan kredit Jaminan Sosial dengan cara yang sama seperti yang dilakukan karyawan, ” kata perencana keuangan bersertifikat Alexey Bulankov, wakil presiden dan manajer portofolio di Mechanics Bank Wealth Management di wilayah Teluk San Francisco.

Jumlah yang akan Anda terima pada usia pensiun penuh Anda, yang berkisar antara usia 65 hingga 67 tahun, tergantung tahun lahirnya disebut jumlah asuransi utama, atau PIA.

Formula yang tidak terlalu rahasia

Rumus untuk menghitung PIA Anda didasarkan pada penghasilan bulanan rata-rata yang diindeks, atau AIME, dalam 35 tahun berpenghasilan tertinggi setelah usia 21, sampai dengan dasar upah Jaminan Sosial. Di tahun 2019, dasarnya adalah $132, 900, kenaikan $4, 500 dari tahun lalu. Dasar upah adalah jumlah pendapatan maksimum yang pajak Jaminan Sosial harus dibayar.

“Jika seseorang bekerja (kurang dari) 35 tahun, tahun yang hilang diisi dengan nol. Jika mereka telah bekerja lebih dari 35 tahun, hanya tahun-tahun berpenghasilan tertinggi yang akan dipertimbangkan, ” kata Charles C. Scott, pendiri dan presiden Pelleton Capital Management, sebuah perusahaan jasa keuangan di Scottsdale, Arizona.

Penghasilan dari 35 tahun penghasilan tertinggi seorang pekerja dihitung pada usia 62 dan diindeks untuk inflasi, menghasilkan AIME, kata Bulankov.

AIME “dibagi menjadi tiga segmen, disebut titik tikungan (yang disesuaikan setiap tahun untuk inflasi), memberi Anda PIA pekerja, ” kata Scott.

Sebagai contoh, seorang wanita berusia 62 tahun yang lahir pada tahun 1957 dengan total pendapatan terindeks selama 35 tahun dengan pendapatan tertingginya adalah $2,5 juta akan memiliki AIME sebesar $5, 952,38 ($2, 500, 000 / 420 bulan kerja =$5, 952,38).

Titik tikungan pertama, $926 dari AIME, dikalikan 90 persen. Perbedaan antara $926 dan titik tikungan kedua $5, 583 ($4, 657) dikalikan dengan 32 persen. AIME lebih besar dari titik tikungan kedua, sehingga perbedaan ($369,38) dikalikan dengan 15 persen, memberi Anda titik tikungan ketiga.

Sekarang, mari kita terapkan rumus ini untuk mencari tahu apa manfaat Jaminan Sosial bagi pekerja kita dengan AIME $5, 952.38.

• Titik tikungan pertama memberinya keuntungan sebesar $833,40 ($926 x 0,9 =$833,40)
• Titik tikungan kedua memberinya keuntungan $1, 490.24 ($4, 657 x 0,32 =$1, 490.24)
• Titik tikungan ketiga memberinya keuntungan sebesar $55,40 ($369,38 x 0,15 =$55,40)

Jumlah ketiga jumlah ini adalah $2, 379,04. Jumlah manfaat dibulatkan ke sepeser pun terendah berikutnya, jadi PIA pekerja ini, yang merupakan jumlah yang akan dia terima jika dia menunggu sampai usia pensiun penuh (66 + 6 bulan) untuk mengumpulkan Jamsostek, adalah $2, 379.

Titik tekuk dan formula ditetapkan setiap tahun oleh Administrasi Jaminan Sosial.

Tetap di atas manfaat Anda

Faktor-faktor tertentu dapat mengubah jumlah yang menjadi hak Anda, seperti memilih untuk menerima manfaat sebelum usia pensiun penuh atau menunda manfaat melewati usia pensiun penuh. Pegawai pemerintah yang menerima manfaat pensiun mungkin tidak memenuhi syarat untuk menerima Jaminan Sosial.

Anda mendapatkan pengurangan manfaat jika Anda mengklaim manfaat lebih awal, dan Anda mendapatkan manfaat yang lebih tinggi jika Anda menunda klaim manfaat hingga usia 70 tahun.

“Mengklaim Jaminan Sosial lebih awal menghasilkan pemotongan gaji permanen dari apa yang akan Anda dapatkan pada usia pensiun penuh, ” memperingatkan Greg McBride, CFA, Kepala analis keuangan Bankrate.

“Lebih baik lagi adalah bahwa setiap tahun Anda menunda Jaminan Sosial setelah usia pensiun penuh Anda dan hingga usia 70 tahun menghasilkan peningkatan 8 persen — kenaikan gaji permanen, jika kamu mau, di atas manfaat yang akan Anda terima pada usia pensiun penuh, kata McBride.

Perhitungan Jamsostek bisa rumit, tetapi memahami bagaimana manfaat Anda ditentukan dapat membantu Anda merencanakan masa pensiun.

Anda juga dapat memperkirakan manfaat Anda dengan menggunakan Pengukur Pensiun Jaminan Sosial SSA. Sebaiknya buka situs web SSA dan buat akun sehingga Anda bisa mendapatkan pernyataan Jaminan Sosial Anda secara online. Buka www.socialsecurity.gov/myaccount untuk meninjau pernyataan Anda.

LEBIH DARI BANKRAT:

• Usia terbaik untuk manfaat pensiun Jaminan Sosial
• 6 strategi perencanaan pensiun menit terakhir
• 401(k) penarikan kesulitan — inilah yang boleh Anda lakukan