Lima pelajaran virus corona untuk siapa saja yang memiliki dana pensiun

Dapatkan semua berita terbaru tentang coronavirus dan lebih banyak lagi dikirim setiap hari ke kotak masuk Anda. Daftar disini.

Selama beberapa minggu terakhir, seluruh realitas kita tampaknya berubah dalam sekejap karena pandemi COVID-19. Perintah tinggal di rumah telah diterapkan di seluruh negeri dan dunia.

Kelompok besar orang mengalami PHK dan pemotongan gaji. Kami melihat dampak langsung COVID-19 pada setiap aspek kehidupan kita – mulai dari kehidupan sosial, untuk rutinitas kita sehari-hari, untuk keuangan kita. Dengan pasar menghadapi perubahan yang belum pernah terjadi sebelumnya, tentu saja ada fokus berat pada bagaimana dana pensiun terpengaruh.

Milestones Tunda Tonggak Utama ATAS PANDEMI CORONAVIRUS

Bahkan tanpa adanya perjuangan global, pensiun terkenal sulit dinavigasi. Saya mempelajari ini secara langsung ketika saya membantu orang tua saya merencanakan masa pensiun mereka dan dihadapkan pada kenyataan bahwa kita kekurangan sumber daya yang berarti untuk membantu merencanakan tonggak penting dalam hidup kita ini. Ini adalah dasar di mana saya mendirikan perusahaan teknologi pensiun saya sendiri, Kindur dan aplikasi perencanaan kami, Silvar, untuk mengisi kekosongan ini dan memberikan sumber daya pensiun kepada mereka yang membutuhkan.

Masukkan pandemi global ke dalam campuran, dan mudah untuk merasa khawatir tentang keadaan ekonomi kita dan bagaimana hal ini dapat mengguncang rencana keuangan Anda secara langsung karena berkaitan dengan 401(k) Anda, investasi saham, keamanan sosial, dan tujuan pensiun pada umumnya.

Sebelum COVID-19, Saya mendengar anekdot dari klien mengenai kekhawatiran mereka tentang keadaan dana pensiun mereka. Seperti yang bisa Anda bayangkan, di tengah wabah COVID-19, kekhawatiran itu telah tumbuh secara eksponensial, tidak hanya untuk klien saya, tetapi juga untuk anggota keluarga saya, teman-teman, dan orang asing di seluruh negeri dari berbagai usia dan di berbagai lapisan masyarakat.

Kiat terbesar saya kepada orang-orang -- terutama mereka yang berusia 50-an dan 60-an -- adalah menyadari nilai memiliki rencana dan memiliki gagasan tentang seperti apa rencana B.

Faktanya, kami melakukan survei pada bulan April dan menemukan bahwa 41,3 persen Boomer terdaftar kehilangan tabungan pensiun mereka karena volatilitas pasar sebagai penyebab utama stres selama pandemi ini.

Milenial PERDAGANGAN SAHAM DALAM KARANTINA CORONAVIRUS

Sementara kecemasan ini adalah top of mind untuk alasan yang baik, Saya menemukan beberapa kenyamanan dalam mengetahui bahwa seringkali, pembelajaran terbaik lahir dari perjuangan. Inilah pelajaran yang bisa kita petik sekarang dari perencanaan keuangan dalam menghadapi krisis ini. Penting untuk membawa ini bersama kita di masa depan -- bahkan ketika kita berpikir bahwa kita telah melewati badai dan kita dalam keadaan bersih. Dengan cara itu, kita bisa berada di jalur yang lebih cerah untuk masa depan finansial kita.

1. Tetap fleksibel

Pensiunan, atau mereka yang akan memasuki masa pensiun, akan berada dalam kondisi yang baik untuk menghadapi badai apa pun yang berdampak pada keuangan jika ada fleksibilitas yang dibangun ke dalam rencana mereka.

Ini bisa berarti menarik kembali pembelanjaan diskresioner dengan meninjau pembelanjaan yang tidak penting (pikirkan langganan, hadiah, atau makanan dibawa pulang) dan hilangkan seperlunya. Tapi jangan menyerah untuk menikmati hidup!

APAKAH KEMANDIRIAN FINANSIAL MUNGKIN SELAMA CORONAVIRUS?

Hari ini, Anda akan menemukan sejumlah aplikasi gratis atau murah di mana Anda dapat mengunjungi museum, belajar bahasa baru, mencoba resep baru, atau bermain game (jarak jauh) dengan teman. Jika mengurangi biaya bukanlah pilihan, mempertimbangkan pekerjaan paruh waktu dapat memungkinkan Anda memperoleh penghasilan tambahan untuk menutupi pengeluaran yang belum terselesaikan.

2. Tapi...punya rencana

Kiat terbesar saya kepada orang-orang -- terutama mereka yang berusia 50-an dan 60-an -- adalah menyadari nilai memiliki rencana dan memiliki gagasan tentang seperti apa rencana B.

Terlalu sering kita mungkin ingin membuat perubahan berdasarkan aktivitas di pasar, tetapi untuk berhasil merencanakan masa pensiun Anda, Anda harus tetap fokus pada jangka panjang, sambil membuat penyesuaian jangka pendek yang membantu Anda mengatasi badai.

Selain itu, menerapkan dana darurat ke dalam rencana Anda dapat bermanfaat selama masa volatilitas pasar. Alih-alih mencelupkan ke dalam dana atau menjual saham, itu dapat memberi Anda sumber daya yang diperlukan untuk mengurus pengeluaran Anda. Selama tahun-tahun kerja Anda di usia 30-an, 40-an, dan 50-an, Saya akan merekomendasikan tabungan 6 bulan dan memasuki usia 60-an dan 70-an, sebaiknya memiliki sumber pendapatan yang terjamin (jaminan sosial, pensiun dan/atau pendapatan anuitas) untuk menutupi pengeluaran penting Anda.

3. Buat jarak dengan akun pensiun Anda

Ketika krisis menyerang dan pasar saham kehilangan stabilitasnya, seringkali orang terburu-buru untuk memeriksa rekening pensiun dan portofolio saham mereka. Saya yakin Anda telah melihat banyak artikel online tentang penarikan awal dari akun 401(k) karena pandemi. Namun, yang terbaik adalah menghindari campur tangan dengan akun-akun ini.

AKUN PENSIUN AMERIKA MENURUN SELAMA CORONAVIRUS — BERAPA RATA-RATA AKUN SEKARANG

Sebagai gantinya, pikirkan tentang menyiapkan rencana investasi otomatis untuk secara rutin berkontribusi ke akun pensiun Anda atas nama Anda. Dengan melakukan itu, Anda menciptakan jarak dengan akun-akun ini yang akan memungkinkan Anda menghindari dana yang telah Anda investasikan selama bertahun-tahun, memungkinkan pertumbuhan dana ini sebagai gantinya.

4. Bersandar pada manfaat pemerintah

Ketika saya membantu orang tua saya merencanakan pensiun, Saya mengatakan kepada mereka untuk tidak meremehkan betapa berharganya manfaat pemerintah bagi masa depan keuangan yang sehat. Ayah saya menunda pensiunnya menjadi 70 tahun, dan begitu dia mencapai usia itu di bulan Februari, dia menerima gaji jaminan sosial pertamanya satu bulan kemudian.

Sejak pandemi telah menyebabkan penutupan banyak kantor fisik di seluruh negeri, termasuk kantor Badan Penyelenggara Jaminan Sosial, saran saya kepada mereka yang mendekati usia pensiun bahwa lebih penting dari sebelumnya untuk membuat akun online di ssa.gov. Cara ini, Anda dapat memastikan bahwa Anda dapat memanfaatkan manfaat ini dalam keadaan fisik atau ekonomi apa pun.

5. Pertimbangkan untuk menunda (atau memikirkan kembali) pensiun

Bagi orang-orang yang telah bekerja selama beberapa dekade menantikan masa pensiun, satu hari ekstra, apalagi tambahan empat sampai lima tahun di dunia kerja tampaknya mustahil. Saya mengerti bahwa beberapa orang mungkin merasa sulit untuk menerima kenyataan bahwa kadang-kadang, menunda pensiun adalah pilihan yang paling bertanggung jawab secara finansial. Tindakan ini memiliki banyak manfaat, dan itu dapat memungkinkan keuangan Anda berkelanjutan untuk jangka waktu yang lebih lama, jadi itu pasti layak dipertimbangkan tidak hanya ketika masa-masa sulit, tetapi sebagai strategi untuk kesuksesan finansial jangka panjang.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Khususnya sekarang, itu layak dipertimbangkan karena Undang-Undang AMAN yang baru-baru ini disahkan dan manfaat baru yang diberikannya untuk pensiunan. Terkait dengan Jaminan Sosial, jika Anda menunggu empat tahun dan memilih tunjangan Jaminan Sosial pada usia 70, bukan 66, Anda akan menerima 132 persen manfaat bulanan.

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, jika Anda memikirkan kembali masa pensiun Anda, ada baiknya juga memikirkan untuk mengejar penghasilan paruh waktu untuk membantu meringankan beban keuangan yang terkait dengan iklim saat ini. Kami telah melihat banyak peluang baru bermunculan dengan keahlian yang dibutuhkan yang dapat disumbangkan oleh banyak orang yang mendekati masa pensiun. Meskipun terserah Anda untuk mempertimbangkan pro dan kontra, peluang ini dapat memberikan beberapa bantalan untuk membantu Anda merasa aman secara finansial.

Setelah waktu berlalu, dan Anda hidup hanya dari dana pensiun Anda, Anda akan senang bahwa Anda memanfaatkan opsi ini dan beberapa tahun tambahan untuk memungkinkan akun Anda berkembang.

Rhian Horgan adalah CEO perusahaan teknologi keuangan Kindur dan pendiri aplikasi perencanaan pensiun Silvur. Mereka berdedikasi untuk membantu baby boomer pensiun tanpa rasa takut.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX