Membayar pinjaman pribadi lebih awal? Waspadalah terhadap hal-hal ini

Berpikir untuk melunasi pinjaman pribadi Anda lebih awal? Berikut adalah lima hal yang harus dan tidak boleh dilakukan yang ingin Anda pertimbangkan terlebih dahulu. (iStock)

Jika Anda hampir selesai melunasi pinjaman pribadi Anda, mungkin tergoda untuk melakukan segala yang Anda bisa untuk melunasinya lebih awal. Lagipula, siapa yang tidak ingin memiliki satu pembayaran bulanan kurang perlu khawatir? Namun, percaya atau tidak, melunasi hutang pinjaman pribadi Anda sebelum jatuh tempo mungkin tidak selalu menjadi langkah finansial paling cerdas yang dapat Anda lakukan.

Dengan mengingat hal itu, di bawah ini adalah lima hal yang perlu diingat jika Anda mempertimbangkan untuk melunasi pinjaman pribadi Anda lebih awal. Kemudian putuskan apakah melunasi hutang Anda di muka adalah pilihan yang tepat.

Pengeluaran bulanan

Sebelum Anda dapat memutuskan apakah masuk akal untuk melunasi pinjaman pribadi Anda, Anda perlu mempertimbangkan pengeluaran bulanan lainnya. Sederhananya, tidak masuk akal untuk membayar kembali pinjaman pribadi Anda jika hal itu akan menghalangi biaya hidup Anda. Pengeluaran bulanan Anda (setiap hipotek atau pembayaran perumahan, tagihan utilitas, dan tagihan belanjaan) harus selalu menjadi prioritas pertama Anda.

Hal yang sama berlaku untuk hutang berulang lainnya, seperti pinjaman mahasiswa atau pembayaran mobil. Sangat penting untuk mengikuti pembayaran bulanan Anda untuk item ini. Melakukan hal itu tidak hanya akan membantu menjaga biaya tambahan agar tidak bertambah, tetapi juga akan memastikan riwayat kredit Anda tetap dalam kondisi yang baik.

Untuk informasi selengkapnya tentang pinjaman pribadi — atau jika Anda siap untuk mengambil pinjaman pribadi lainnya — kunjungi Credible, yang membandingkan pemberi pinjaman pinjaman pribadi dan tarif langsung.

Rekening tabungan darurat

Selain mengurus pengeluaran bulanan, membangun rekening tabungan darurat juga merupakan sesuatu yang harus Anda prioritaskan daripada melunasi pinjaman Anda lebih awal. Seperti namanya, rekening tabungan darurat dimaksudkan untuk membantu Anda menutupi pengeluaran tak terduga seperti tagihan medis atau masalah mobil.

Kebijaksanaan konvensional menyatakan bahwa Anda harus bertujuan untuk memiliki pengeluaran senilai tiga hingga enam bulan dalam dana darurat setiap saat. Jika Anda belum memiliki sebanyak itu, tidak apa-apa, tetapi Anda harus meluangkan waktu untuk mengumpulkan dana Anda sebelum mencapai tujuan keuangan lainnya.

Biaya pembayaran di muka

Seperti yang mungkin bisa Anda tebak dari namanya, biaya prabayar adalah biaya yang akan dibebankan kepada Anda oleh pemberi pinjaman jika Anda memilih untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal. Sementara biaya ini, memang, kurang umum hari ini, mereka masih ada. Mereka ada di sana untuk memastikan bahwa pemberi pinjaman masih akan menghasilkan uang dari pinjaman Anda, bahkan jika Anda melewatkan pembayaran bunga dengan melunasi pinjaman lebih awal.

Langkah pertama Anda adalah membaca persyaratan pinjaman untuk memastikan Anda tidak memiliki biaya pembayaran di muka. Jika kamu melakukan, luangkan waktu untuk menghitung berapa banyak yang akan Anda hemat dengan melunasi pinjaman pribadi Anda lebih awal dan membandingkannya dengan jumlah biayanya. Jika tingkat bunga Anda relatif rendah dan biayanya tinggi, mungkin layak untuk hanya menunggu untuk melunasi pinjaman Anda dan tetap melakukan pembayaran bulanan Anda secara normal.

5 JENIS PINJAMAN PRIBADI BERBEDA YANG HARUS ANDA PERTIMBANGKAN

Dana pensiun

Tidak peduli berapa usiamu, menabung untuk masa pensiun sangat penting. Bila memungkinkan, tujuan Anda seharusnya adalah menumbuhkan akun pensiun Anda, untuk tidak mengambil dari mereka. Dengan itu, bukanlah ide terbaik untuk mengambil uang dari rekening pensiun Anda untuk melunasi pinjaman lebih awal. Faktanya, melakukan hal itu dapat menimbulkan konsekuensi pajak yang mahal.

Tergantung pada jenis rekening pensiun yang Anda miliki, mungkin ada penalti untuk penarikan dari akun Anda lebih awal. Penalti penarikan awal seringkali 10%, yang dibebankan selain membayar pajak penghasilan reguler atas jumlah apa pun yang Anda ambil dari akun Anda.

Jika Anda mempertimbangkan untuk menempuh rute ini, Anda akan ingin menghitung berapa banyak yang akan Anda keluarkan untuk penalti dan membandingkannya dengan berapa banyak yang akan Anda hemat dengan melunasi pinjaman lebih awal. Mungkin akan lebih masuk akal untuk terus melakukan pembayaran rutin atas pinjaman Anda.

Credible memiliki lebih banyak informasi tentang pinjaman pribadi di situs webnya, yang mencakup alat online gratis untuk membantu Anda menemukan tarif yang memenuhi syarat jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman pribadi lainnya.

Suku bunga

Akhirnya, sebelum melunasi pinjaman pribadi Anda lebih awal, Anda akan ingin membandingkan tingkat bunganya dengan yang Anda bayar untuk hutang Anda yang lain. Umumnya, beberapa jenis hutang lainnya, seperti hutang kartu kredit, datang dengan suku bunga yang lebih tinggi, yang berarti lebih masuk akal untuk membayarnya terlebih dahulu. Dengan bekerja untuk melunasi hutang Anda dengan tingkat bunga tertinggi, Anda akan menghemat lebih banyak uang untuk biaya bunga dari waktu ke waktu.

Yang mengatakan, jika Anda memiliki pinjaman tanpa jaminan dan nilai kredit yang kurang sempurna, ada kemungkinan bahwa tingkat bunga yang Anda kenakan untuk pinjaman pribadi Anda bisa relatif tinggi. Dalam hal itu, mungkin masuk akal untuk menggunakan penghasilan tambahan untuk membayar pinjaman pribadi Anda secepat mungkin.

Suku bunga pinjaman pribadi turun sekarang, berkat penurunan suku bunga Federal Reserve di musim semi. Jadi, ini sebenarnya saat yang tepat untuk mempertimbangkan mengambil pinjaman pribadi jika Anda sedang mencari uang ekstra. Kredibel dapat membantu Anda membandingkan tarif untuk menemukan penawaran terbaik.