Apa gerakan Coast FIRE untuk pensiun?

Gerakan Coast FIRE adalah pendekatan baru untuk tabungan pensiun. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang bagaimana hal itu dapat memengaruhi rencana pensiun Anda. (iStock)

Ada banyak strategi yang berbeda untuk perencanaan pensiun. Gerakan Coast FIRE - alternatif dari gerakan FIRE tradisional (yang merupakan singkatan dari Financial Independence Retire Early) - adalah salah satunya.

Berbeda dengan gerakan FIRE tradisional, yang berfokus pada pengurangan pengeluaran dan penghematan secara agresif sehingga Anda dapat mencapai kemandirian finansial di usia muda, gerakan Coast FIRE berfokus pada mengurus kebutuhan tabungan pensiun Anda sejak dini sehingga Anda dapat bekerja di pekerjaan yang Anda inginkan tanpa khawatir tentang menabung untuk tahun-tahun emas Anda. Inilah yang perlu diketahui.

Apa itu gerakan Coast FIRE?

Gerakan FIRE melibatkan hidup hemat untuk membantu memfasilitasi kemandirian finansial sejak dini. Tujuannya adalah untuk menabung dengan sangat agresif dengan hidup dengan lebih sedikit dan mengantongi gaji Anda sebanyak mungkin. Jika Anda dapat menghindari membelanjakan sebagian besar dari apa yang Anda peroleh dan membebaskan uang tunai untuk ditabung, Anda mungkin dapat pensiun pada usia 30-an atau 40-an — terutama jika kebutuhan keuangan Anda rendah.

Gerakan Coast FIRE bekerja sedikit berbeda, meskipun. Dengan Coast FIRE tujuannya masih untuk menyelamatkan secara agresif sejak dini. Namun, Anda tidak mencoba untuk berinvestasi begitu banyak sehingga Anda dapat pensiun setelah hanya satu atau dua dekade bekerja. Sebagai gantinya, tujuannya adalah agar investasi yang Anda lakukan ketika Anda muda menjadi cukup besar untuk berkembang seiring waktu dan menumbuhkan sarang telur yang Anda butuhkan sebagai pensiunan.

Setelah Anda menginvestasikan cukup banyak sehingga saldo akun Anda saat ini — tanpa kontribusi lebih lanjut — akan tumbuh seiring waktu untuk membangun sarang telur yang cukup untuk mendukung Anda sebagai senior, Anda dapat berhenti mengkhawatirkan investasi untuk masa pensiun. Sebagai gantinya, Anda dapat menggunakan penghasilan Anda saat ini untuk hidup. Dengan kata lain, Anda meluncur ke masa pensiun dengan investasi awal Anda melakukan semua kerja keras.

Apa cara lain untuk menabung?

Jika Coast FIRE bukan untuk Anda, ada pendekatan lain yang dapat membantu Anda memastikan Anda siap untuk masa pensiun yang aman. Berikut adalah beberapa pilihan.

1. Ikuti aturan anggaran 50/30/20
2. Membiayai kembali hipotek dan pinjaman mahasiswa
3. Konsolidasi hutang
4. Rekening tabungan hasil tinggi

1. Ikuti aturan anggaran 50/30/20

Pendekatan ini menyederhanakan penganggaran dengan membagi uang Anda menjadi tiga kategori. Lima puluh persen dari penghasilan Anda harus digunakan untuk kebutuhan; 30% untuk keinginan, dan 20% untuk tabungan. Dengan hidup dengan anggaran ini, Anda akan menyisihkan penghasilan yang cukup untuk masa depan sehingga Anda seharusnya bisa membangun sarang pensiun yang murah hati.

2. Membiayai kembali hipotek dan pinjaman mahasiswa

Mengurangi pembayaran pinjaman Anda dapat membebaskan lebih banyak uang untuk ditabung untuk masa pensiun. Dengan tingkat suku bunga terendah hari ini, dimungkinkan untuk melakukannya dengan membiayai kembali hipotek atau pinjaman mahasiswa Anda, atau keduanya.

Anda dapat mengunjungi Credible untuk membandingkan opsi pembiayaan kembali hipotek di beberapa pemberi pinjaman dengan lebih sedikit formulir untuk diisi.

Anda juga dapat menggunakan Credible untuk membandingkan tarif pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dari beberapa pemberi pinjaman sekaligus tanpa memengaruhi skor kredit Anda.

Jika Anda dapat membiayai kembali dan mengurangi tagihan bulanan Anda, Anda dapat mengalihkan dana ekstra ke rekening pensiun Anda.

3. Konsolidasi hutang

Konsolidasi hutang adalah teknik lain yang digunakan untuk membebaskan uang yang dapat digunakan untuk investasi pensiun. Ini melibatkan mengamankan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga rendah untuk melunasi beberapa hutang yang ada. Anda dapat menggunakan teknik ini untuk beralih dari beberapa pembayaran bulanan yang mahal ke satu pembayaran pinjaman bulanan yang lebih rendah yang sesuai dengan anggaran Anda.

Untuk mengetahui apakah konsolidasi utang merupakan pilihan untuk mengurangi tagihan bulanan Anda, kunjungi Credible untuk menemukan tingkat pinjaman pribadi terbaik.

Anda juga dapat menggunakan kalkulator pinjaman online Credible untuk melihat apa yang dapat dilakukan oleh berbagai opsi pinjaman terhadap kewajiban pembayaran bulanan Anda.

4. Rekening tabungan hasil tinggi

Berinvestasi di pasar saham adalah bagian penting dari mendapatkan bunga dan membangun kekayaan pensiun, tetapi Anda tidak selalu menginginkan semua uang Anda dalam ekuitas karena ini menimbulkan terlalu banyak risiko.

Jika Anda memiliki uang yang Anda butuhkan untuk jangka pendek, Anda mungkin ingin memasukkannya ke dalam rekening tabungan hasil tinggi untuk menghilangkan kemungkinan kerugian yang dapat terjadi dengan sebagian besar investasi lain sambil tetap mendapatkan pengembalian sebesar mungkin.

Kunjungi Credible hari ini untuk menjelajahi opsi tabungan hasil tinggi yang dapat membantu Anda membuat uang Anda bekerja lebih keras untuk Anda.

Apa manfaat dari Coast FIRE?

COAST Fire melibatkan pengorbanan sejak dini untuk dapat berbuat lebih banyak dengan uang Anda nanti. Semakin awal Anda mulai menabung, semakin mudah untuk mengumpulkan telur sarang besar karena bunga majemuk.

Jika Anda agresif dalam berinvestasi ketika Anda masih muda, Anda dapat berinvestasi jauh lebih sedikit selama kehidupan kerja Anda dan masih berakhir dengan banyak uang untuk pensiun. Ini terjadi karena uang Anda akan menghasilkan pengembalian selama bertahun-tahun, yang diinvestasikan kembali dan juga mendapatkan pengembalian untuk Anda.

Coast FIRE tidak hanya memberi Anda ketenangan pikiran karena mengetahui di awal karir Anda bahwa kebutuhan pensiun Anda akan terpenuhi, tetapi juga memberi Anda lebih banyak fleksibilitas sepanjang kehidupan kerja Anda jika Anda menabung dan berinvestasi secara agresif. Jika akun investasi Anda cukup besar pada usia 30 tahun, bunga majemuk saja memastikan mereka akan mendukung Anda sebagai pensiunan dan Anda tidak perlu khawatir tentang menabung lagi.

Tanpa perlu terus berinvestasi untuk masa pensiun sepanjang karir Anda, Anda dapat menghabiskan lebih banyak uang Anda untuk hal-hal lain atau Anda dapat memilih untuk bekerja lebih sedikit. Jika Anda mengalami penurunan pendapatan atau pengeluaran tak terduga, Anda juga tidak perlu khawatir tentang dampaknya terhadap masa pensiun Anda karena dana yang Anda investasikan akan bekerja dengan aman untuk Anda.