Jangan masuk ke tabungan pensiun Anda — lakukan ini jika Anda membutuhkan uang tunai cepat

Meminjam dari masa depan Anda mungkin memiliki implikasi negatif yang bertahan lama. (iStock)

Pada Oktober 2020, tingkat pengangguran turun menjadi 6,9%, menurun persentase poin dari bulan sebelumnya, dan jumlah pengangguran turun 1,5 juta menjadi 11,1 juta, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Sementara angka-angka ini merupakan peningkatan dari rekor tertinggi musim panas, mereka masih hampir dua kali tingkat sebelum COVID-19.

Untuk memberikan bantuan kepada orang Amerika yang kehilangan pekerjaan selama pandemi, pemerintah membuat UU CARES, yang termasuk undang-undang yang dirancang untuk membantu mereka yang berjuang secara finansial. Bagian dari undang-undang sementara dirancang untuk mempermudah penarikan uang dari rekening pensiun seperti 401(k).

Dalam keadaan normal, Anda akan membayar denda penarikan awal 10% jika Anda mengambil uang dari rekening pensiun sebelum Anda mencapai usia 59,5. Namun, jika Anda terkena dampak negatif dari pandemi, UU CARES memungkinkan Anda untuk melakukan penarikan darurat tanpa penalti hingga $100, 000.

3 alasan untuk tidak pernah meminjam dari rekening pensiun Anda

Ada beberapa alasan mengapa Anda tidak boleh meminjam dari 401(k) atau akun serupa untuk melunasi utang atau pengeluaran lainnya. Ini sebabnya:

1. Ini dapat menyebabkan tagihan pajak yang substansial: Uang yang Anda ambil akan menjadi penghasilan kena pajak, dibagi menjadi tiga dan dinilai selama tiga tahun ke depan. Jika Anda tidak menyisihkan uang dari distribusi Anda untuk membayar pajak, Anda bisa berutang tagihan pajak yang substansial kepada IRS saat Anda mengajukan pengembalian Anda. Anda diizinkan untuk membayar kembali diri Anda sendiri dan mengubah pajak Anda, tetapi prosesnya bisa rumit, membutuhkan bantuan dari pro pajak.
2. Nilai investasi Anda bisa saja turun: Tambahan, ekonomi pandemi yang bergejolak mungkin berdampak pada nilai investasi Anda. Ada kemungkinan bahwa Anda akan mencairkan dana yang telah kehilangan uang selama pandemi. Dengan membiarkan dana tidak tersentuh, Anda memberi akun Anda kesempatan untuk berpotensi rebound dengan pasar. Sebagai contoh, jika Anda menarik jumlah maksimum, $100 itu, 000 bisa tumbuh menjadi lebih dari $162, 000 selama 10 tahun ke depan tanpa kontribusi tambahan jika pasar memberikan pengembalian 5%.
3. Anda akan memiliki lebih sedikit bantalan saat pensiun: Dan jangan lupa bahwa Anda memanfaatkan dana yang akan Anda butuhkan saat Anda pensiun. Tergantung pada nilai tabungan Anda, mengambil $100, 000 secara substansial dapat mengurangi dana masa depan Anda. Anda harus bekerja lebih keras untuk mengganti sarang telur Anda sehingga Anda dapat pensiun senyaman mungkin.

Sebuah survei dari Edelman Financial Engines menemukan bahwa 55% orang Amerika yang mengambil uang dari rekening pensiun mereka karena pandemi menyesalinya. Dan dari mereka yang berharap mereka tidak melakukan penarikan, 85% mengatakan itu karena mereka tidak memahami implikasi keuangan dari tindakan mereka.

Inilah yang harus Anda lakukan sebagai gantinya

Alih-alih mendarat di antara kelompok yang penuh penyesalan ini dan mengurangi uang dari masa depan Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi lain, seperti mengambil pinjaman pribadi.

Suku bunga pinjaman pribadi berada pada rekor terendah, dan mereka dapat digunakan untuk hampir semua alasan, seperti membayar biaya darurat, konsolidasi utang, mendanai perbaikan rumah, atau menutupi tagihan medis.

Dengan alat online gratis Credible, Anda dapat menemukan berbagai jangka waktu dan tarif pinjaman pribadi mulai dari 4,99% APR hanya dalam 2 menit. Memeriksa tarif tidak akan memengaruhi kredit Anda dan tidak ada biaya tersembunyi.

APAKAH ANDA DAPAT MENDAPATKAN PINJAMAN PRIBADI TANPA CEK KREDIT?

Bagaimana menemukan tingkat pinjaman pribadi terbaik

Menemukan tingkat pinjaman dan pemberi pinjaman pribadi terbaik untuk situasi unik Anda dapat membutuhkan beberapa pekerjaan rumah. Untung, pasar online seperti Credible mempermudah prosesnya dengan memungkinkan Anda membandingkan tarif dan menemukan pemberi pinjaman dengan cepat.

Sebelum Anda melamar, Namun, ada baiknya untuk memahami kriteria apa yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat mengajukan penawaran kepada Anda.

1. Nilai kredit: Pemberi pinjaman melihat kredit peminjam atau skor FICO untuk membantu menilai risiko mereka. Pemberi pinjaman menawarkan harga terbaik kepada peminjam yang memiliki skor lebih tinggi. Skor kredit yang baik akan berkisar dari 700 hingga 749, dan skor yang sangat baik adalah 750 ke atas. Skor kredit yang adil berkisar antara 640 hingga 699, dan sementara peminjam dalam kelompok ini masih dapat disetujui, mereka kemungkinan akan membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

2. Riwayat kredit: Riwayat kredit Anda berperan dalam skor kredit Anda. Informasi ini mencakup riwayat Anda melakukan pembayaran tepat waktu atau terlambat, saldo yang Anda berutang, panjang akun kredit yang Anda miliki, jumlah kredit baru yang baru saja Anda terima, dan jenis kredit yang Anda miliki.

3. Rasio utang terhadap pendapatan (DTI): Pemberi pinjaman juga akan menilai rasio utang terhadap pendapatan Anda. Untuk menentukan rasio Anda, pemberi pinjaman menambahkan total pembayaran hutang Anda, seperti tagihan kartu kredit, catatan otomatis, pinjaman mahasiswa, pembayaran hipotek, dan pinjaman pribadi, dan membaginya dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Pemberi pinjaman lebih memilih peminjam yang memiliki DTI kurang dari 40%. Sebelum Anda melamar, gunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk menentukan pembayaran bulanan yang akan dibuat oleh pinjaman pribadi. Anda dapat menggunakan nomor ini untuk menghitung DTI Anda dan menilai dampaknya terhadap anggaran Anda.

Sebelum Anda memengaruhi masa pensiun Anda dengan menarik tabungan Anda, manfaatkan alat online gratis Credible, dan jelajahi persyaratan dan tarif terbaik yang dapat Anda terima untuk pinjaman pribadi. Dan jika Anda memiliki pertanyaan, Kredibel dapat menghubungkan Anda dengan yang berpengalaman, petugas pinjaman yang dapat menjawab pertanyaan pinjaman pribadi Anda. Memeriksa tarif tidak akan memengaruhi kredit Anda dan Anda akan menentukan opsi untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan.