Aturan pensiun ini akan kembali dengan sepenuh hati pada tahun 2021

Uang di rekening tabungan pensiun Anda umumnya tidak bisa disimpan selamanya. Kecuali Anda memiliki Roth IRA, Anda diwajibkan untuk menghapus sebagian dari saldo akun Anda setiap tahun setelah Anda berusia 72 tahun. Penarikan wajib ini dikenal sebagai distribusi minimum yang disyaratkan, atau RMD, dan mereka dihitung berdasarkan saldo tabungan dan harapan hidup Anda.

Gagal mengambil RMD memiliki konsekuensi serius -- yaitu, denda pajak 50% untuk jumlah berapa pun yang tidak Anda hapus. Sebagai contoh, jika Anda bertanggung jawab atas $10, 000 RMD dan Anda hanya menarik $6, 000, Anda akan kehilangan 50% dari sisa $4, 000 ke IRS, menghasilkan $2, 000 rugi.

3 TONGGAK PENSIUN YANG HARUS ANDA CAPAI PADA USIA 50

RMD tidak hanya dapat mengakibatkan hukuman, tetapi mereka juga dapat menyebabkan kerumitan pajak. IRA tradisional dan penarikan 401(k) dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, dan RMD termasuk dalam kategori yang sama -- meskipun wajib.

Tapi senior mendapat bantuan di depan RMD tahun ini. Berkat UU CARES, yang disahkan menjadi undang-undang pada akhir Maret untuk memberikan bantuan pandemi, RMD dibebaskan untuk tahun 2020. Itu memungkinkan banyak manula untuk menuai penghematan pajak pada waktu yang sulit. Tetapi RMD akan kembali tersedia pada tahun 2021. Sekaranglah waktunya untuk mempersiapkan mereka agar tidak tertangkap basah.

PENSIUN INI BERGERAK POPULER DENGAN 14% AMERIKA AKAN MEMBAYAR DIVIDEN NANTI

Rencanakan ke depan untuk RMD Anda

Untuk beberapa senior, RMD tidak merepotkan seperti kebutuhan. Banyak orang Amerika yang lebih tua mengandalkan uang di IRA dan 401(k) mereka untuk membayar tagihan dan akan melakukan penarikan bahkan jika RMD tidak ada. Tetapi jika Anda tidak membutuhkan uang dari IRA Anda atau 401 (k) untuk biaya hidup, maka RMD tahun depan bisa menjadi beban besar dari perspektif pajak.

Anda mungkin menemukan bahwa RMD tahun depan lebih tinggi dari yang diharapkan. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, RMD didasarkan pada harapan hidup Anda serta jumlah uang yang Anda miliki dalam rencana pensiun Anda. Jika Anda tidak mengambil RMD tahun ini, Anda mungkin memiliki saldo yang lebih tinggi memasuki tahun 2021, membuat Anda siap untuk penarikan yang lebih besar dan pajak yang lebih banyak. Meskipun banyak rencana pensiun kehilangan nilai pada bulan Maret ketika pasar saham anjlok, banyak yang telah pulih.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Tentu saja, hanya karena UU CARES telah membebaskan RMD untuk tahun 2020, bukan berarti Anda tidak boleh mengambil milik Anda. Menghapus dana tersebut dari rencana pensiun Anda tahun ini dapat meringankan beban untuk tahun depan. Tetapi manfaat itu akan diimbangi dengan pajak yang akan Anda bayarkan pada penarikan tahun 2020 itu. Mungkin tidak ada gunanya jika Anda tidak benar-benar membutuhkan uang.

RMD menjengkelkan bagi mereka yang lebih suka meninggalkan tabungan mereka sendiri. Sayangnya, tanpa adanya krisis kesehatan yang besar, ada benar-benar tidak mendapatkan sekitar mereka. Kuncinya adalah mengetahui apa yang diharapkan untuk tahun 2021. Faktorkan penarikan Anda dan pajak yang akan Anda bayarkan ke dalam anggaran pensiun Anda sebelumnya.

KLIK DI SINI UNTUK MEMBACA LEBIH LANJUT TENTANG BISNIS FOX