Tabungan pinjaman pelajar - apa yang harus dilakukan dengan uang Anda dengan pembayaran dijeda

Peminjam dapat menggunakan biaya pembayaran pinjaman siswa sementara untuk memperkuat kesehatan keuangan mereka. Berikut empat cara menggunakan dana tersebut untuk menambah tabungan atau membayar utang. (iStock)

Orang Amerika memiliki lebih dari $1,7 triliun dalam hutang pinjaman mahasiswa yang luar biasa. Pandemi virus corona segera berdampak pada kemampuan banyak peminjam ini untuk membayar utang pinjaman bulanan mereka, dan sebagai tanggapan, administrasi Trump menempatkan pembekuan sementara pada semua pembayaran pinjaman mahasiswa federal. Pemerintahan Biden sejak itu telah memperpanjang pembekuan ini setidaknya hingga Oktober 2021, meninggalkan banyak peminjam dengan sedikit uang ekstra di tangan.

Pembekuan tidak diperpanjang untuk pinjaman mahasiswa swasta, Namun, jadi perbedaan antara pinjaman federal dan pinjaman pelajar swasta adalah hal yang penting.

Jika Anda tidak membayar pinjaman mahasiswa federal Anda sekarang, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Anda harus menghabiskan uang ekstra ini. Apakah Anda tetap harus membayar biaya kuliah? Mungkin Anda berpikir untuk memasukkannya ke rekening bank atau rekening perantara atau real estat. Meskipun tergoda untuk menggunakan uang itu untuk pengeluaran langsung, ada cara lain yang bertanggung jawab agar Anda dapat menggunakan dana ini untuk menjaga masa depan keuangan Anda dengan lebih baik. Pertimbangkan uang ekstra seperti rejeki nomplok pajak penghasilan. Apa tujuan keuangan Anda dan dapatkah uang ekstra digunakan dengan cerdas untuk mencapainya?

Empat cara strategis agar peminjam dapat mengelola dana cadangan ini sementara pembekuan pembayaran berlanjut meliputi:

1. Masukkan tabungan ke dalam rekening tabungan hasil tinggi
2. Pertimbangkan kartu kredit transfer saldo untuk mengelola hutang kartu kredit yang ada
3. Berinvestasi dalam strategi pensiun
4. Pertimbangkan manfaat CD

Bahkan jika pembayaran pinjaman pelajar bulanan Anda serendah $100, Anda masih dapat menggunakan dana ini untuk memberikan dampak positif bagi masa depan keuangan Anda. Tidak peduli berapa banyak uang yang harus Anda setorkan, Anda dapat menghemat uang ekstra dengan opsi tabungan hasil tinggi dari Credible.

1. Masukkan tabungan ke dalam rekening tabungan hasil tinggi

Alih-alih menempatkan uang ekstra Anda di rekening tabungan normal Anda, Anda berpotensi dapat memperoleh lebih banyak bunga dengan menempatkan dana ini ke dalam rekening tabungan hasil tinggi. Rekening tabungan hasil tinggi diasuransikan FDIC, jarang memiliki biaya layanan, dan memungkinkan Anda untuk mengakses tabungan Anda secara terbatas. Yang paling penting, rekening tabungan hasil tinggi memiliki suku bunga variabel yang biasanya lebih tinggi daripada suku bunga yang ditawarkan melalui rekening tabungan tradisional. Tergantung pada pasar, suku bunga untuk rekening tabungan hasil tinggi bisa lebih dari dua kali lipat. Anda dapat menghemat uang melalui pembekuan pembayaran dan menghasilkan uang dengan menggunakan rekening bank tabungan hasil tinggi.

Jika Anda tidak ingin meninggalkan uang di atas meja, Anda harus memaksimalkan penghasilan Anda dengan opsi tabungan hasil tinggi ini di pasar Credible. Bandingkan tarif dan penghematan untuk setiap opsi guna memastikan Anda mendapatkan hasil maksimal dari setiap akun.

2. Pertimbangkan kartu kredit transfer saldo untuk mengelola hutang kartu kredit yang ada

Alih-alih menyimpan dana ini, Anda dapat mengubah rute jumlah pembayaran pinjaman siswa bulanan Anda untuk melunasi hutang kartu kredit yang ada. Banyak kartu kredit membawa suku bunga tinggi yang tidak perlu meningkatkan jumlah keseluruhan yang Anda berutang. Salah satu cara Anda dapat melunasi hutang lebih cepat adalah dengan mentransfer hutang kartu kredit Anda yang ada ke satu kartu kredit dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Dengan tingkat bunga yang lebih rendah, uang ekstra yang Anda gunakan untuk membayar saldo dapat langsung menurunkan pembayaran bulanan Anda dan meningkatkan skor kredit Anda. Ini juga akan membantu meningkatkan profil Anda dari peringkat kredit yang adil menjadi rentang kredit yang sangat baik.

Gunakan Credible untuk menentukan apakah transfer saldo atau kartu kredit 0% lebih masuk akal untuk situasi keuangan Anda. Credible memudahkan untuk membandingkan opsi secara berdampingan.

3. Berinvestasi dalam strategi pensiun

Pinjaman pelajar Anda adalah investasi di masa depan profesional Anda, tetapi apakah Anda juga berinvestasi untuk masa depan pasca-karir Anda? Apa yang Anda simpan untuk pensiun? Tidak pernah terlalu dini untuk memulai perencanaan pensiun. Uang yang tidak Anda gunakan untuk pembayaran pinjaman sekarang dapat didedikasikan untuk dana pensiun Anda melalui 401 (k) atau IRA. A 401(k) adalah rencana yang disponsori oleh pemberi kerja yang berarti mereka akan mencocokkan kontribusi Anda hingga jumlah tertentu. Alih-alih menyimpan dana pelunasan pinjaman Anda di rekening tabungan tradisional, Anda dapat mengalihkan persentase dari gaji Anda ke akun 401(k) Anda.

Kalau tidak, Anda dapat membuka akun IRA yang merupakan rencana pensiun yang disponsori individu. Perbedaan utama antara akun IRA tradisional dan akun Roth IRA adalah bagaimana dana dikenakan pajak. Kontribusi IRA tradisional dikenakan pajak pada saat penarikan; Kontribusi Roth IRA dikenakan pajak pada saat deposit.

4. Pertimbangkan manfaat CD

Jika Anda tidak tertarik untuk membuka rekening tabungan berimbal hasil tinggi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan sertifikat deposito. CD adalah pembayaran lump sum satu kali yang biasanya tumbuh pada APY yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional. Ini diasuransikan FDIC dan tingkat bunganya tetap pada saat penyetoran. Satu-satunya kelemahan adalah bahwa deposit Anda tidak dapat ditarik sampai tanggal jatuh tempo yang telah diatur sebelumnya, yang bisa sesingkat enam bulan atau selama lima tahun. CD adalah pilihan investasi berisiko rendah yang menawarkan tingkat pengembalian yang dijamin dan mungkin merupakan pilihan yang bijaksana jika Anda mampu untuk membiarkan jumlah tersebut tidak tersentuh untuk jangka waktu tertentu.

Keseluruhan, hutang pinjaman mahasiswa bisa bertambah, dan membayar biaya kuliah dapat melelahkan dan mahal. Pembekuan saat ini pada pembayaran pinjaman mahasiswa federal menghadirkan kesempatan unik bagi peminjam untuk meningkatkan tabungan mereka atau mengurangi hutang mereka yang lain.

Untuk memaksimalkan tabungan Anda, jelajahi bagaimana Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang dengan opsi tabungan hasil tinggi melalui Credible.

Jika Anda ingin menggunakan dana ini untuk membayar hutang lain, kunjungi pasar online seperti Credible untuk menemukan kartu kredit yang tepat yang akan menurunkan suku bunga Anda dan mengurangi utang kartu kredit Anda secara keseluruhan.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.