Alasan No. 1 untuk mengklaim Jaminan Sosial pada usia 70

Bagaimana cara menabung untuk masa pensiun?

Phil Blancato tentang bagaimana mempersiapkan finansial untuk masa depan.

Jika Anda belum pernah mendengar, 70 adalah 60 baru sehubungan dengan pensiun. Dan itu tidak sepenuhnya anekdot. Sebuah studi dari Stony Brook University menegaskan bahwa ketika rentang hidup meningkat, orang tetap sehat hingga usia lanjut. Itu hal yang hebat, karena memberikan lebih banyak manula akses ke fitur Jaminan Sosial yang paling bermanfaat:Kredit pensiun yang tertunda.

Kredit pensiun tertunda

Kredit pensiun yang tertunda adalah alasan No. 1 untuk menunggu hingga usia 70 tahun untuk mengklaim manfaat pensiun Jaminan Sosial Anda. Inilah alasannya. Sampai usia 70 tahun, keuntungan Anda meningkat dua pertiga dari 1% untuk setiap bulan setelah Usia Pensiun Penuh (FRA) Anda yang tidak Anda kumpulkan Jaminan Sosial. FRA Anda antara 66 dan 67, tergantung tahun lahir anda.

Jika Anda lahir pada tahun 1954, Misalnya, Anda dapat memperoleh kredit pensiun tertunda selama 48 bulan penuh, dari FRA Anda pada usia 66 hingga usia 70 tahun. Pada dua pertiga dari 1% per bulan, itu total peningkatan 32% untuk manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika Anda ingin mendapatkan $1, 500 bulanan pada usia 66 tahun, menunggu empat tahun meningkatkan keuntungan Anda sebesar $480 menjadi $1, 980.

Apa manfaat Jaminan Sosial yang lebih tinggi benar-benar layak?

Sekarang, inilah bagian yang menarik. Peningkatan bulanan $480 dari kredit pensiun tertunda menambahkan hingga $5, 760 per tahun. Jika Anda memutuskan untuk mengklaim di FRA alih-alih menunggu hingga 70, uang itu berasal dari tempat lain -- mungkin, rekening tabungan Anda. Dengan asumsi Anda menarik 4% dari saldo tabungan Anda setiap tahun, Anda akan membutuhkan tambahan $144, 000 dalam portofolio Anda untuk menutupi tambahan $5, 760 dalam distribusi tahunan.

Tentu saja, Anda menyerahkan tiga atau empat tahun pembayaran Jaminan Sosial untuk mendapatkan kredit pensiun yang tertunda itu. Dan itu juga memiliki nilai. Empat tahun dengan $1, 500 bulanan total $72, 000, yang mengimbangi sebagian besar peningkatan pendapatan yang Anda dapatkan untuk menunggu.

Anda dapat dengan mudah melakukan matematika ini sendiri dalam empat langkah:

1. Pertama, buat akun di Jaminan Sosial saya .
2. Setelah Anda masuk, Anda akan melihat keuntungan Anda pada FRA dan pada usia 70. Hitung perbedaan antara keduanya. Perhatikan bahwa peningkatannya mungkin lebih dari yang diuraikan dalam tabel di atas. Menambahkan lebih banyak tahun berpenghasilan tinggi ke catatan pekerjaan Anda juga mendorong keuntungan Anda lebih tinggi.
3. Kalikan selisihnya dengan 12. Hasilnya adalah perkiraan kenaikan manfaat tahunan Anda untuk menunggu hingga 70 untuk mengklaim.
4. Bagilah perkiraan kenaikan tahunan dengan 0,04. Jawabannya adalah saldo tabungan yang dibutuhkan untuk mendukung jumlah penarikan tahunan tersebut, dengan asumsi tingkat penarikan 4%.
5. Sekarang bandingkan apa yang Anda berikan dengan menunda keuntungan Anda. Ambil perkiraan keuntungan Anda di FRA dan kalikan dengan jumlah bulan antara FRA dan ulang tahun ke-70 Anda.

Ketika kredit pensiun tertunda diterapkan

Ada satu keuntungan lagi untuk mengklaim manfaat Anda pada usia 70. Ini berkaitan dengan saat kredit pensiun tertunda Anda diterapkan.

Sebelum Anda berusia 70 tahun, Jaminan Sosial menerapkan kredit pensiun tertunda Anda pada bulan Januari setelah tahun Anda mendapatkannya. Di bulan ulang tahunmu yang ke 70, Jaminan Sosial memperbarui manfaat Anda untuk mencerminkan semua kredit yang belum diterapkan sebelumnya.

Inilah yang dimaksud dalam praktik. Ketika Anda mengklaim pada 70, Anda mendapatkan manfaat yang ditingkatkan segera. Klaim sebelum 70 dan Anda mungkin harus menunggu.

Katakanlah FRA Anda di bulan April. Anda mengajukan pada bulan September di tahun yang sama. Anda mungkin berharap untuk melihat lima bulan kredit pensiun tertunda ditambahkan ke keuntungan Anda segera. Tapi sayangnya, tidak. Hingga akhir tahun, Anda akan menerima manfaat Anda seolah-olah Anda telah mengklaim pada bulan April. Anda tidak akan melihat efek kredit pensiun Anda yang tertunda hingga Januari berikutnya.

Layak untuk ditunggu

Jika kesehatan Anda memungkinkan, menunda Jaminan Sosial dapat mengurangi tekanan tabungan Anda dan menambah ruang bernapas untuk anggaran pensiun Anda. Tunda sampai usia 70 tahun dan Anda akan diberi imbalan dengan peningkatan 24% hingga 32% untuk pendapatan bulanan Anda. Bicara tentang hal-hal baik yang terjadi pada mereka yang menunggu!