Akankah menabung di IRA saja membuat Anda pensiun?

Investor:Kunci tabungan pensiun adalah 'kekuatan' bunga majemuk

Phil Blancato membagikan sarannya untuk menabung untuk tahun-tahun emas

Sementara banyak orang Amerika memiliki akses ke paket 401(k) melalui majikan mereka, tidak setiap perusahaan menawarkannya. Kabar baiknya adalah jika Anda tidak memiliki 401(k) yang tersedia untuk tujuan tabungan pensiun, Anda selalu dapat memasukkan uang Anda ke dalam IRA.

IRA menawarkan sejumlah manfaat. Untuk satu hal, mereka memungkinkan Anda untuk menginvestasikan tabungan pensiun Anda di saham individu, sedangkan dengan 401(k), Anda umumnya hanya dapat membeli dana. Banyak IRA juga datang dengan biaya lebih rendah dari 401(k)s.

Tetapi jika ada satu kelemahan terbatas pada IRA, itu tidak menyisihkan uang sebanyak setiap tahun untuk pensiun sebagai 401 (k) akan memungkinkan. Saat ini, IRA maksimal $6, 000 setahun untuk penabung di bawah 50, dan $7, 000 setahun untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.

Ketika kita membandingkan batasan ini dengan apa yang ditawarkan 401(k), mudah untuk melihat mengapa IRA mungkin tampak seperti pilihan tingkat kedua. Sekarang, 401(k)s maksimal $19, 500 setahun untuk penabung di bawah usia 50 tahun, dan $26, 000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.

Jika Anda tidak punya pilihan selain menyimpan uang Anda di IRA, Anda mungkin khawatir bahwa Anda akan berakhir malu dengan tujuan Anda begitu masa pensiun tiba. Tapi sebenarnya, Anda mungkin terkejut melihat seberapa banyak kekayaan yang IRA memungkinkan Anda untuk membangun.

Maksimalkan IRA Anda

Jika Anda hanya menabung di IRA Anda selama beberapa tahun dan Anda menginvestasikan tabungan Anda secara konservatif, lalu ya, Anda mungkin akan kekurangan pendapatan pensiun pada saat karir Anda berakhir. Tetapi jika Anda menabung di IRA selama bertahun-tahun dan menginvestasikan uang Anda dengan bijak, Anda mungkin berakhir dengan cukup uang untuk pensiun seorang jutawan.

Tidak, itu bukan salah ketik. Katakanlah Anda mulai memaksimalkan IRA pada usia 25 tahun dan terus melakukannya hingga usia 65 tahun. Anggap juga batas kontribusi tahun ini tidak berubah sama sekali dari waktu ke waktu (hal itu tidak mungkin terjadi, tapi demi kesederhanaan, kita akan pergi dengan itu).

Akhirnya, mari kita asumsikan Anda menginvestasikan IRA Anda dalam jumlah besar di saham. Jika begitu, Anda dapat dengan mudah menikmati pengembalian rata-rata 8% tahunan selama 40 tahun, karena itu beberapa poin persentase di bawah rata-rata pasar saham.

Siap untuk nomor tabungan akhir Anda? Ini adalah $ 1,58 juta yang cukup mengesankan.

Dan ingatlah, angka itu mengasumsikan bahwa batas kontribusi IRA hari ini tidak akan naik. Meskipun ambang batas tersebut tidak selalu meningkat dari tahun ke tahun, selama 40 tahun, mereka cenderung untuk pergi lebih tinggi.

Bawa pulang? Jika Anda tidak memiliki akses ke 401(k) untuk tabungan pensiun, jangan takut. Jika Anda mengelola IRA Anda dengan bijak dan bertujuan untuk memaksimalkan kontribusi Anda setiap tahun, Anda dapat mengumpulkan jumlah uang yang sangat bagus untuk tahun-tahun senior Anda.

Ingat, banyak orang yang memiliki 401(k) tidak hampir memaksimalkan kontribusi mereka setiap tahun. Jadi jika Anda "terjebak" dengan IRA, jangan khawatir -- dan jangan berasumsi bahwa pensiun kaya tidak ada di masa depan Anda.