ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> pensiun

4 ETF dividen ini adalah sahabat pensiunan

Demokrat berencana untuk menghapus celah pajak ETF

Charles Payne dari FOX Business melaporkan pendapatan rata-rata rumah tangga yang berinvestasi di ETF adalah $125K.

Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, pensiunan mencari pendapatan dari investasi mereka semakin melihat ke arah dividen saham. Itu bisa berbahaya, karena dividen tidak pernah dijamin pembayarannya, dan dividen yang terlalu tinggi sering berakhir sebagai perangkap hasil di mana pendapatan akhirnya menguap.

Karena risiko ekstra yang terkait dengan mencari dividen untuk pendapatan, banyak pensiunan melihat ke ETF yang berfokus pada dividen daripada saham individu untuk menyebarkan risiko tersebut. Langkah seperti itu dapat lebih mudah memberikan portofolio terdiversifikasi yang lebih baik, sehingga mengurangi dampak bagi investor dari pemotongan dividen satu perusahaan. Dengan mengingat manfaat tersebut, empat ETF dividen ini bisa menjadi teman terbaik pensiunan dalam upaya untuk mendapatkan semacam pendapatan di lingkungan saat ini.

1. Indeks perusahaan yang cukup luas yang telah meningkatkan dividennya

Indeks Apresiasi Dividen Vanguard ETF mencoba untuk melacak NASDAQ US Select Dividen Achievers Index. Indeks itu terdiri dari perusahaan dengan setidaknya 10 tahun sejarah tidak hanya membayar, tetapi juga meningkatkan dividen mereka. Pertumbuhan dividen dari waktu ke waktu merupakan ukuran penting, karena memberikan salah satu dari sedikit peluang bagi pendapatan investor untuk tumbuh untuk memerangi inflasi.

Indeks (dan dengan demikian, dana) hanya melihat perusahaan dengan setidaknya tingkat pertumbuhan dividen 10 tahun. Dengan pembatasan itu, artinya pada saat ini, Dana tersebut seharusnya hanya dimiliki oleh perusahaan-perusahaan yang berhasil mempertahankan garis-garis mereka selama pandemi COVID-19. Itu pertanda baik bagi kemampuan mereka untuk terus menghasilkan uang bahkan selama masa ekonomi yang tidak pasti.

Meskipun hasil ETF sekitar 1,6% mungkin lebih rendah daripada yang diinginkan sebagian besar penggemar dividen, itu masih mengalahkan hasil keseluruhan S&P 500 sekitar 1,3%. Ketika digabungkan dengan fakta bahwa ETF Vanguard Dividend Appreciation Index secara khusus mencari perusahaan dengan sejarah peningkatan dividen, memberikan kemungkinan bagi investor untuk melihat aliran pendapatan yang lebih tinggi yang dapat tumbuh lebih cepat, demikian juga.

Jantung Keamanan Terakhir Mengubah Mengubah % VIG VANGUARD APRESIASI DIVIDEN DANA KHUSUS ETF 158,26 +0,20 +0,13%

2. Penanam dividen dengan rasio pembayaran yang wajar

ETF Pertumbuhan Dividen Inti iShares mengikuti Indeks Pertumbuhan Dividen AS Morningstar. Yang istimewa dari indeks ini adalah indeks ini tidak hanya mencari setidaknya lima tahun sejarah pertumbuhan dividen, tetapi juga rasio pembayaran dividen pada atau di bawah 75% dari pendapatan.

Rasio pembayaran 75% adalah tentang batas atas zona pembayaran dividen Goldilocks. Kecuali untuk bisnis khusus seperti perwalian investasi real estat, ketika pembayaran bisnis jauh di atas tingkat itu, itu dapat melemahkan fleksibilitas perusahaan ketika terjadi kesalahan.

Hasil dari, ETF Pertumbuhan Dividen Inti iShares berpotensi menambah lapisan ketahanan yang berasal dari hanya mencari dividen yang didukung lebih baik di antara perusahaan dengan sejarah pertumbuhan yang layak. Tambahan, dengan hasil di atas 2%, ETF ini berhasil mencapai Treasuries bahkan 30 tahun dalam hal jumlah pembayaran saat ini.

Jantung Keamanan Terakhir Mengubah Mengubah % DGRO SHARES TRUST CORE DIVID GWTH 51,43 -0,17 -0,33%

3. Industri dengan reputasi panjang menghasilkan uang

Real estat memiliki sejarah yang solid dalam menghasilkan uang bagi pemiliknya. Sejarah itu begitu mengakar sehingga sebenarnya ada jenis perusahaan khusus yang dikenal sebagai kepercayaan investasi real estat. Perusahaan semacam itu dapat memotong pembayaran dividen mereka dari pajak penghasilan perusahaan mereka jika mereka membayar setidaknya 90% dari pendapatan mereka dalam bentuk dividen kepada pemegang saham mereka.

Jadi antara reputasi industri dan manfaat struktur perusahaan, apakah ada yang heran mengapa Vanguard Real Estate Index ETF membuat daftar ini? Dengan hasil sekitar 2,3% dan basis aset yang memiliki insentif kuat untuk membayar tunai kepada pemiliknya, ada alasan struktural yang baik untuk percaya bahwa itu dapat terus memberikan aliran pendapatan yang masuk akal.

Tambahan, karena real estat sering dianggap sebagai lindung nilai inflasi yang wajar, kesempatan yang ada untuk dividen meningkat dari waktu ke waktu, membantu menjaga daya beli arus kas tersebut.

Jantung Keamanan Terakhir Mengubah Mengubah % VNQ VANGUARD INDEX DANA VANGUARD REIT ETF 104,83 -1,13 -1,07%

4. Jika pendapatan lebih penting daripada pertumbuhan

Dalam banyak kasus, hasil yang lebih tinggi adalah sinyal risiko yang lebih tinggi terhadap arus kas bisnis yang mendasarinya. Dalam kasus lain, hasil yang lebih tinggi mewakili jenis industri sapi perah yang menghasilkan banyak uang tetapi prospek pertumbuhannya mungkin agak terbatas. Untuk ETF Global X MLP &Infrastruktur Energi, investasi sebagian besar jatuh di kubu terakhir itu.

Global X MLP &Energy Infrastructure ETF berinvestasi terutama di perusahaan energi midstream seperti jaringan pipa. Bahkan dengan pertumbuhan energi terbarukan, Badan Informasi Energi memproyeksikan permintaan minyak bumi dan gas alam akan tetap kuat selama beberapa dekade mendatang. Permintaan yang kuat -- tetapi tidak terlalu menghambat pertumbuhan -- mengarah ke kelas aset yang tampaknya akan menghasilkan uang bagi para pemegang sahamnya.

Dengan hasil sekitar 6,1%, ETF Global X MLP &Infrastruktur Energi memberikan aliran pendapatan saat ini yang lebih tinggi daripada ETF lainnya dalam daftar ini. Dengan prospek jangka panjang yang terbatas, Namun, ada alasan bagus untuk percaya bahwa investor tidak akan melihat banyak hal di jalan pertumbuhan pendapatan. Ketika berbicara tentang investasi, umumnya masih belum ada yang namanya makan siang gratis, dan sebagai hasilnya, pendapatan saat ini yang lebih tinggi tampak seperti pertukaran yang wajar untuk prospek pertumbuhan jangka panjang yang kurang jelas itu.

Jantung Keamanan Terakhir Mengubah Mengubah % MLPX GLOBAL X FDS MLP &INFRASTRUKTUR ENERGI 35,48 +0,01 +0,03%

Uang untuk membantu menutupi masa pensiun Anda

Sebagai seorang pensiunan yang mencari penghasilan, keempat ETF yang berfokus pada dividen ini mungkin saja menjadi teman terbaik finansial Anda. Ingatlah bahwa dividen tidak pernah dijamin pembayarannya. Hasil dari, pastikan Anda melihat pendapatan dividen Anda sebagai bantuan untuk mengisi kembali uang tunai yang Anda belanjakan dari sumber dengan kepastian yang lebih tinggi, daripada sebagai sumber langsung dari pengeluaran uang itu sendiri.

Digunakan dengan benar, dividen dapat memainkan peran kunci dalam rencana pendanaan pensiun Anda. Jadi mulailah sekarang, dan berikan diri Anda kesempatan yang layak untuk mendanai pensiun yang Anda harapkan untuk hidup.

pensiun

pensiun