Bagaimana Kartu Kredit Usaha Kecil Mempengaruhi Kredit Pribadi Anda

Jika Anda sedang mencari kartu kredit baru, maka Anda mungkin memperhatikan bahwa banyak kartu ditawarkan dalam versi pribadi dan bisnis kecil. Kartu kredit bisnis dapat menawarkan imbalan dan manfaat yang lebih sesuai dengan kebutuhan perusahaan kecil, tetapi bagaimana penggunaannya mempengaruhi kredit pribadi Anda?

Dasar-dasar kartu kredit bisnis

Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit usaha kecil, penerbit kartu akan memeriksa laporan kredit pribadi dan skor kredit Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan akun baru. Tidak masalah apakah Anda memberikan Nomor Identifikasi Pengusaha (EIN) atau Nomor Jaminan Sosial, informasi kredit pribadi Anda akan diperiksa, karena hampir semua kartu kredit usaha kecil memerlukan jaminan pembayaran pribadi Anda. Ini berarti bahwa bahkan jika bisnis Anda bubar, dijual, atau bangkrut, Anda tetap bertanggung jawab untuk melunasi hutang kartu kredit. Kartu kredit mungkin memiliki nama bisnis Anda di atasnya, tetapi sebagai bagian dari aplikasi, Anda setuju untuk bertanggung jawab secara pribadi untuk itu. (Baca juga:5 Cara Membangun Kredit Usaha Saat Anda Wiraswasta)

Bagaimana mengajukan permohonan kartu kredit bisnis memengaruhi kredit Anda

Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, itu memiliki beberapa efek pada kredit Anda. Untuk memahami ini, membantu untuk memahami lima faktor utama yang masuk ke dalam skor FICO Anda — skor kredit pribadi yang paling umum digunakan. Faktor-faktor ini adalah:

1. Riwayat pembayaran (35 persen dari total nilai kredit): Pembayaran tepat waktu adalah bagian terpenting dari skor kredit Anda. (Baca juga:Bagaimana Keterlambatan Pembayaran Mempengaruhi Kredit Anda)

2. Pemanfaatan kredit (30 persen dari total nilai): Sebaiknya pertahankan rasio pemanfaatan kredit Anda — jumlah utang Anda dibandingkan dengan jumlah total kredit yang Anda miliki — serendah mungkin.

3. Panjang riwayat kredit (15 persen dari total skor): Semakin tinggi usia rata-rata akun Anda, lebih baik. (Baca juga:Mengapa Usia Riwayat Kredit Anda Penting)

4. Kredit baru:(10 persen dari total skor): Membuka terlalu banyak jalur kredit sekaligus dapat menunjukkan bahwa Anda mengalami masalah keuangan.

5. Campuran kredit:(10 persen dari total skor): Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat menangani berbagai jenis utang, seperti pinjaman angsuran dan kartu kredit. (Lihat juga:Bagaimana Pertanyaan Kredit Mempengaruhi Skor Kredit Anda)

Saat Anda mengajukan permohonan kartu baru, itu mempengaruhi bagian kredit baru dari skor Anda karena aplikasi akan menghasilkan pertanyaan baru pada laporan kredit Anda — yang disebut pertanyaan sulit. Mengajukan satu baris kredit akan memiliki pengaruh yang sangat kecil pada nilai kredit Anda, tetapi mengajukan beberapa jalur kredit baru dalam waktu singkat dapat menyebabkan kerugian kecil, penurunan sementara skor Anda.

Bagaimana kartu kredit bisnis dapat memengaruhi kredit pribadi Anda secara berbeda

Dalam banyak hal, kartu kredit usaha kecil akan mempengaruhi kredit Anda seperti kartu kredit pribadi. Namun, beberapa penerbit kartu kredit hanya melaporkan akun kartu kredit bisnis Anda jika menunggak dan tidak melaporkan informasi saldo dan pembayaran sama sekali. Karena itu, penggunaan rekening kartu kredit bisnis Anda mungkin atau mungkin tidak mempengaruhi kredit Anda dengan satu atau lain cara. (Lihat juga:Kapan Mendapatkan Kartu Kredit Bisnis daripada Kartu Konsumen)

Dengan asumsi Anda memiliki kartu yang melaporkan secara teratur ke kredit pribadi Anda, setelah disetujui, akun baru akan mempengaruhi bagian sejarah kredit dari skor Anda. Ini akan menurunkan usia rata-rata jalur kredit Anda, yang dengan sendirinya dapat menyebabkan sedikit penurunan skor Anda, terutama jika Anda memiliki riwayat kredit yang sangat terbatas.

Saldo bulanan dan pembayaran untuk akun baru ini juga akan muncul di laporan kredit Anda. Selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu, akun baru ini akan membantu membangun riwayat kredit Anda, yang baik untuk skor kredit Anda.

Akhirnya, memiliki jalur kredit baru mungkin atau mungkin tidak membantu mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda. Kartu dengan batas kredit yang besar (dan kartu nama cenderung memiliki batas yang lebih tinggi daripada kartu pribadi) meningkatkan jumlah kredit yang tersedia. Tetapi untuk menjaga rasio pemanfaatan Anda tetap rendah, Anda harus menjaga saldo Anda tetap rendah. Jika Anda dengan cepat memaksimalkan kartu baru, Anda benar-benar dapat merusak rasio pemanfaatan kredit Anda.

Jika Anda mendapatkan kartu kredit bisnis yang tidak melaporkan ke kredit pribadi Anda, maka penurunan kecil dalam kredit Anda dari penyelidikan keras akan bangkit kembali dan tidak ada hal lain yang akan terjadi pada kredit Anda, kecuali Anda default pada kartu kredit bisnis. Kemudian akan muncul di laporan kredit Anda sebagai pinjaman default.

Satu-satunya cara untuk mengetahui dengan pasti apakah akun kartu kredit bisnis Anda melaporkan saldo dan informasi pembayaran Anda adalah dengan melihat salinan laporan kredit Anda. Anda dapat memperoleh laporan kredit gratis setiap tahun dari masing-masing dari tiga biro kredit konsumen utama dengan membuka AnnualCreditReport.com.

Bagaimana kartu kredit bisnis memengaruhi laporan kredit bisnis Anda

Selain kemungkinan mempengaruhi laporan kredit pribadi Anda, kartu kredit bisnis kecil Anda juga dapat mempengaruhi laporan kredit bisnis Anda. Penerbit Anda dapat melaporkan informasi saldo dan pembayaran Anda kepada perusahaan yang menyusun laporan kredit pada usaha kecil. Agen pelaporan kredit bisnis utama adalah Dun &Bradstreet, berpengalaman, dan Equifax. Bagi banyak usaha kecil, memiliki laporan kredit bisnis yang kuat sangat penting untuk mengamankan jalur kredit di masa depan dan persyaratan pembayaran yang menguntungkan dari pemasok. Ini juga akan menguntungkan Anda untuk bisa mendapatkan pendanaan tanpa jaminan pribadi, yang hanya dapat terjadi dengan membangun sejarah kredit bisnis yang kuat terlebih dahulu.