9 Tindakan yang Harus Dilakukan Saat Anda Ditolak Kenaikan Batas Kredit

Siap melakukan pembelian besar hanya agar kenaikan batas kredit Anda ditolak? Kasar sekali! Jangan khawatir:Ada beberapa cara untuk mengatasi kekecewaan ini dengan sedikit penyelesaian keuangan. Inilah yang harus dilakukan. (Baca juga:4 Pertanyaan yang Harus Ditanyakan Sebelum Mendapatkan Kenaikan Kredit)

1. Tunjukkan pada kreditur bahwa Anda serius untuk mengurangi hutang Anda

Kemungkinan besar, Anda ditolak kenaikan batas kredit karena Anda berisiko bagi bank. Mungkin rasio pemanfaatan kredit Anda, yang mengukur berapa banyak kredit Anda yang tersedia yang telah Anda belanjakan, tipping terlalu jauh ke dalam zona tidak-tidak. Atau mungkin Anda tidak konsisten dengan pembayaran — dan jika itu masalahnya, mengapa mereka harus menginvestasikan lebih banyak uang pada Anda? Bukan masalah pribadi, tentu saja; bisnis adalah bisnis. Tetapi sekarang Anda harus membuktikan kepada kreditur bahwa Anda serius mengelola uang Anda secara bertanggung jawab dan tepat waktu.

"Bicaralah dengan penerbit untuk menentukan alasan penolakan dan kemudian bekerja untuk melakukan perbaikan, yang mungkin termasuk membayar sebagian dari saldo Anda, " kata Chantel Bonneau, penasihat keuangan terkemuka untuk Northwestern Mutual. "Juga, keseluruhan, aturan praktis yang baik adalah meminta peningkatan kredit saat Anda jangan Membutuhkannya, tidak ketika Anda melakukannya."

Plus, beberapa pemberi pinjaman hanya memiliki aturan. Sebagai contoh, perusahaan kartu tertentu hanya akan meningkatkan kredit sekali per tahun. Orang lain akan secara otomatis menolak kenaikan batas kredit jika Anda memiliki keterlambatan pembayaran dalam 6 bulan terakhir. Jika Anda ditolak dan tidak tahu mengapa, bertanya. Dengan informasi yang tepat, Anda dapat secara proaktif bekerja untuk membalikkan keputusan.

2. Kurangi pengeluaran Anda

Anda biasanya tidak akan ditolak kenaikan kredit jika Anda memiliki cukup uang di bank untuk membenarkan kreditur mengambil risiko meminjamkan Anda lebih banyak. Tunjukkan bahwa Anda serius untuk berada di jalur yang benar dengan mengurangi pengeluaran Anda secara keseluruhan.

"Saya sarankan duduk dan melihat area di mana Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang seharusnya, "kata Natasha Rachel Smith, ahli keuangan pribadi di TopCashback.com. "Jika Anda melihat sebuah pola, pertimbangkan untuk mengurangi atau mencari alternatif yang lebih murah. Kurangi pengeluaran dan gunakan lebih banyak untuk membayar utang atau untuk tabungan Anda."

3. Pesan laporan kredit Anda dan cari kesalahan

Jika Anda merasa seperti berada di atas kartu kredit dan utang konsumen Anda, dan tidak begitu mengerti mengapa Anda ditolak kenaikannya, mungkin ada faktor lain di tempat kerja yang tidak Anda sadari. Pesan laporan kredit tahunan gratis Anda dari tiga biro kredit utama melalui AnnualCreditReport.com untuk mulai menyelidiki kemungkinan kesalahan atau ketidakakuratan.

Pertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini saat menggali laporan kredit Anda:

• Apakah Anda memiliki tagihan terlambat atau tanda negatif lainnya? Jika begitu, apakah mereka akurat?

• Apakah ada aktivitas yang tampak curang atau tidak sah?

• Berapa rasio hutang Anda terhadap pendapatan?

Jika ada sesuatu yang tampak salah di atas kertas, mulailah proses memperbaiki perbedaan dengan terlebih dahulu menulis surat kepada biro kredit yang merinci apa yang menurut Anda salah. Ini adalah langkah pertama yang terbaik. Panggilan dan email tidak ideal di sini. (Baca juga:Cara Membaca Laporan Kredit)

4. Perbaiki masalah yang terkait dengan penolakan Anda

Jika Anda telah ditolak kenaikan batas kredit, Anda biasanya akan menerima jawaban yang menjelaskan mengapa Anda tidak disetujui. Baca penjelasannya dan ambil langkah-langkah yang diperlukan untuk memperbaiki masalah.

"Apakah skor kredit Anda terlalu rendah atau Anda menggunakan 30 persen atau lebih dari batas kredit Anda, Anda perlu memperbaiki masalah sebelum meminta kenaikan batas kredit baru, " Smith menjelaskan. "Hati-hati bahwa beberapa bank mungkin mengharuskan Anda menunggu beberapa minggu atau bulan sebelum meminta kenaikan batas, sementara yang lain akan membiarkan Anda membuat permintaan baru kapan saja. Pastikan untuk menghubungi layanan pelanggan bank Anda untuk menanyakan tentang apa pun yang Anda tidak yakin sebelum mencoba lagi."

5. Dapatkan manusia di telepon

Jika Anda menggunakan proses otomatis untuk meminta kenaikan secara online, langkah Anda selanjutnya adalah berbicara dengan manusia dan memintanya. (Setelah berteriak, "Perwakilan!" ke telepon beberapa kali selama tutorial otomatis, tentu saja.) Dengan cara ini, Anda dapat menjelaskan situasi Anda melalui telepon dan memberi tahu mereka mengapa Anda memerlukan peningkatan batas. Anda mungkin tidak mendapatkan hasil yang lebih baik, tapi tidak ada salahnya untuk mencoba.

6. Coba tambah kartu lain yang mungkin memiliki riwayat lebih baik

Jika Anda memiliki banyak kartu dan Anda lebih baik dalam membayar lebih dari yang lain (semoga yang memiliki bunga tertinggi), itulah kartu di mana Anda harus mengejar peningkatan. Jika itu tidak berhasil, coba kartu lain. Mungkin Anda tidak memiliki banyak hutang pada kartu itu, yang dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan. Ingatlah semua suku bunga, namun — terutama jika Anda melakukan pembelian besar yang mungkin tidak dapat Anda bayar dengan cepat. Anda tidak ingin mengacaukan diri Anda dalam biaya bunga yang akan membuat Anda lebih buruk daripada sebelumnya.

7. Pertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji kepada atasan Anda

Ditolak kenaikan batas kredit bisa menjadi waktu yang tepat untuk meminta kenaikan gaji. Apakah sudah lama sejak terakhir Anda? Apakah Anda terlambat? Apakah menurut Anda kinerja Anda memerlukan kenaikan gaji? Tidak ada salahnya untuk bertanya. Semakin banyak pendapatan yang Anda laporkan, semakin penerbit kredit akan menguntungkan Anda.

8. Pikirkan cara lain untuk mendapatkan penghasilan tambahan

Jika Anda sudah berjuang untuk membayar utang, Anda perlu menghasilkan lebih banyak pendapatan. Ada banyak cara untuk melakukannya hari ini dengan semua pertunjukan sampingan yang tersedia. Lihat pilihan Anda, termasuk mengambil teman sekamar, mencantumkan tempat Anda di Airbnb, mengemudi untuk Uber atau Lyft, anjing duduk melalui Rover.com, atau mengantarkan belanjaan melalui Instacart. Semuanya adalah cara yang sangat mudah untuk mendapatkan uang ekstra tanpa membebani pekerjaan atau tanggung jawab penuh waktu Anda. Setiap uang ekstra yang Anda hasilkan dapat langsung digunakan untuk membayar hutang untuk meningkatkan skor kredit Anda sehingga Anda tidak akan menolak peningkatan di masa depan. (Baca juga:14 Pekerjaan Sampingan Terbaik Untuk Uang Cepat)

9. Lihat kartu kredit APR 0%

Jika Anda telah ditolak kenaikan batas kredit karena kredit macet Anda, sepertinya Anda tidak akan disetujui untuk kartu kredit lain. Tapi mungkin Anda ditolak karena Anda melakukan satu pembayaran terlambat dua bulan yang lalu, dalam riwayat pembayaran yang luar biasa. Jika itu masalahnya, dan Anda siap untuk pembelian besar, Anda mungkin disetujui untuk mendapatkan kartu kredit baru yang menawarkan APR intro 0% untuk pembelian selama periode promosi. Itu memberi manfaat tambahan berupa waktu bebas bunga untuk melunasi pembelian besar itu.