5 Kesalahan Pajak Yang Harus Dihentikan Freelancer

Tidak diragukan lagi, menjadi freelancer itu sulit. Dari melayani klien hingga tetap menjadi yang teratas dalam permainan uang Anda, tidak ada kekurangan pekerjaan yang harus dilakukan. Kadang-kadang, hal-hal mungkin diabaikan atau diatur di belakang kompor saat Anda menangani masalah bisnis yang mendesak. Namun, ada satu hal utama yang tidak bisa diabaikan – pajak.

Sebagai kepala keuangan Anda sendiri, Anda harus menyadari kesalahan langkah pajak besar yang pada akhirnya dapat merusak bisnis Anda. Idealnya, Anda akan melibatkan bantuan seorang akuntan bisnis kecil berpengalaman yang mengetahui seluk beluk strategi pajak untuk pemilik bisnis lepas. Namun, Anda harus membuat bebek Anda berturut-turut untuk memeriksa saran dan saran mereka, juga. (Baca juga:Apa yang Perlu Diketahui oleh Freelancer dan Side Giggers Tentang Pajak Penghasilan)

Ini adalah kesalahan pajak teratas yang benar-benar harus dihentikan oleh para freelancer.

1. Tidak membayar pajak wirausaha

Sebagai pekerja lepas, Anda mungkin memiliki sejumlah klien yang membayar Anda tanpa mengurangi pajak. Karena Anda seorang kontraktor, Anda bertanggung jawab atas setiap dan semua pajak atas penghasilan Anda.

Pajak wirausaha adalah istilah yang mencakup dua pajak utama:Jaminan Sosial dan Medicare. Sebagai karyawan sebuah perusahaan, majikan Anda akan menanggung sebagian dari pajak ini. Namun, Beruntunglah anda, karena Anda adalah majikan Anda sendiri, Anda bisa mengambil tab pada seluruh tagihan pajak.

Di sisi lain dari membayar semua pajak ini, Anda mendapatkan penangguhan hukuman dengan mengurangi sebagian dari pembayaran ini dari penghasilan kotor Anda, yang dapat mengurangi jumlah pajak yang Anda berutang secara keseluruhan.

Ketahuilah bahwa sangat penting untuk membayar pajak wirausaha atas penghasilan freelance Anda. Jika klien Anda memberi Anda formulir 1099, itu juga ditransmisikan ke IRS. IRS mengetahui pendapatan ini dan dapat meminta Anda untuk menghitung uang itu jika mereka mencurigai Anda berhutang pajak.

2. Tidak memiliki sistem akuntansi

Menghasilkan banyak uang sebagai pekerja lepas juga dapat meningkatkan kewajiban pajak Anda. Jika Anda tidak memiliki sistem yang baik untuk melacak semua pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda bisa membayar lebih (atau kurang) pajak dari yang seharusnya.

Charleen Fariselli adalah CPA yang telah bekerja dengan bisnis kecil selama lebih dari 10 tahun. Dia mengatakan bahwa pekerja lepas yang tidak secara akurat melacak pendapatan dan pengeluaran berada pada posisi yang kurang menguntungkan. “Ini mempengaruhi pajak mereka karena mereka tidak memiliki sistem akuntansi yang baik dan sering kehilangan potongan sehingga mereka membayar pajak lebih banyak, " dia berkata.

Charleen juga menambahkan bahwa kurangnya sistem akuntansi yang baik dapat berdampak pada pembuatan tepat waktu, pembayaran pajak yang akurat:"Para pekerja lepas ini tidak dapat menghitung berapa penghasilan kena pajak mereka setiap kuartal untuk melakukan pembayaran pajak, jadi mereka membayar lebih atau kurang, jika mereka membayar sama sekali."

Kabar baiknya adalah ada banyak pilihan perangkat lunak akuntansi di luar sana untuk membantu Anda mengatur pembukuan Anda, termasuk QuickBooks, Xero, Melambai, dan Freshbook. Anda juga dapat menggunakan dokumen Google Spreadsheet sederhana. (Baca juga:5 Alat Akuntansi Gratis untuk Freelancer)

3. Memadukan bisnis dengan kesenangan

Salah satu hal terburuk yang dapat dilakukan seorang freelancer adalah membiarkan pengeluaran dan pendapatan bisnis mereka tumpah ke keuangan pribadi mereka. Sebagai contoh, pemilik bisnis dapat menggunakan kartu kredit atau debit bisnis untuk menutupi pengeluaran pribadi seperti membeli bahan makanan untuk keluarga mereka.

Masalah terbesar dengan perilaku ini adalah bagaimana hal itu mempengaruhi pencatatan untuk tujuan pengajuan pajak. Joshua Zimmelman dari Westwood Tax &Consulting mengatakan bahwa pencatatan yang buruk dapat menyebabkan kebingungan bagi pekerja lepas pada waktu pajak. "Terlalu banyak freelancer yang kehilangan potongan karena keuangan mereka tidak terorganisir, " katanya. "Memisahkan pengeluaran Anda dari awal membuat pengajuan pengembalian pajak Anda jauh lebih mudah."

Jika Anda memerlukan bantuan untuk memisahkan keuangan pribadi dan bisnis Anda, Anda dapat memilih rekening giro bisnis atau kartu kredit. Anda juga bisa menggunakan keduanya.

Jika Anda memang harus menggunakan uang dari transaksi bisnis Anda untuk menutupi pengeluaran pribadi atau sebaliknya, pastikan Anda menyimpan catatan transfer tersebut. BPA usaha kecil dapat membantu Anda mengkategorikan (pinjaman, menggambar pemilik, cek gaji, dll.) transaksi sehingga Anda tidak mengalami masalah dengan pencatatan atau kewajiban pajak. (Baca juga:5 Kesalahan Terbesar yang Dilakukan Freelancer)

4. Mengabaikan tabungan pensiun

Kehidupan lepas bisa menjadi perjalanan roller-coaster pesta atau kelaparan, tapi tetap penting untuk menjaga tabungan dalam persamaan — terutama tabungan pensiun. Menabung untuk masa pensiun tidak hanya penting untuk tahun-tahun emas Anda, tetapi juga dapat membantu Anda menghemat pajak.

Ketika Anda menyisihkan uang untuk pensiun, itu mengurangi jumlah pemotongan pajak penghasilan Anda. Joanna Zarach adalah konsultan yang membantu freelancer merencanakan masa pensiun. Dia berkata, "Rencana pensiun solo adalah cara paling efektif untuk menurunkan tagihan pajak Anda sekarang dan untuk membangun pertumbuhan bebas pajak di akun investasi Anda."

Ada berbagai pilihan untuk menabung untuk masa pensiun. Beberapa opsi cerdas meliputi:

• Individual 401(k):Jenis akun ini ideal untuk solopreneur yang menginginkan batas kontribusi yang lebih tinggi. Anda dapat menghemat dengan dolar sebelum pajak saat menerima potongan pajak untuk kontribusi pemberi kerja (Anda adalah pemberi kerja) juga.

• SEP IRA:Kontribusi pengurangan pajak dibuat oleh pemberi kerja (dalam hal ini, Anda). Pertumbuhan ditangguhkan pajak sampai penarikan.

• ROTH IRA:Dengan jenis rekening pensiun ini, Anda menghemat pendapatan setelah pajak yang tumbuh bebas pajak selamanya.

5. Mengabaikan kontribusi perawatan kesehatan

Paul Jacobs adalah seorang BPA, EA, dan petugas di Palisades Hudson Financial Group. Dia bilang dia sering melihat freelancer, "Lupa untuk mengurangi premi asuransi kesehatan. Sebuah potongan pajak besar yang tersedia untuk wiraswasta adalah kemampuan untuk mengurangi biaya ini."

Sebagai pemilik usaha kecil, ada manfaat pajak ketika Anda membayar premi asuransi untuk diri sendiri dan anggota keluarga. Premi untuk medis, gigi dan, dalam beberapa kasus, memenuhi syarat asuransi kesehatan jangka panjang.

Melaporkan premi ini pada pajak Anda dapat mengurangi pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) Anda yang dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk keringanan pajak tertentu. Satu-satunya peringatan di sini adalah bahwa Anda sekarang mungkin harus merinci pengurangan untuk memanfaatkan pengurangan ini pada waktu pajak karena Pemotongan Pajak dan Undang-Undang Pekerjaan 2017 baru-baru ini.