Tebak apa? Hadiah Bank Anda Mungkin Kena Pajak

Imbalan perbankan, insentif, dan bonus sering disebut-sebut sebagai salah satu cara terbaik untuk mendapatkan "sesuatu secara cuma-cuma". Sebagai contoh, sebuah bank mungkin menawarkan Anda $300 untuk membuka rekening giro baru dan menyiapkan setoran langsung. Atau, Anda bisa mendapatkan bonus poin maskapai senilai lebih dari $1, 000 dengan membuka kartu kredit hadiah perjalanan baru dan membelanjakan jumlah tertentu pada kartu tersebut dalam jangka waktu yang ditentukan.

Kabar baiknya tentang sebagian besar penawaran ini adalah bahwa persyaratan untuk mendapatkan bonus mudah dipahami dan mudah dicapai. Banyak penawaran bank mengharuskan Anda untuk menyimpan sejumlah uang tunai di deposito untuk jangka waktu tertentu, katakan enam bulan, untuk mendapatkan bonusnya. Hadiah kartu kredit, di samping itu, biasanya membagikan poin berdasarkan apakah Anda dapat menghabiskan beberapa ribu dolar dalam jangka waktu tertentu. (Baca juga:Kartu Kredit dengan Bonus Sign-Up Terbaik untuk Perjalanan)

Jika Anda terorganisir dan memiliki uang untuk dibelanjakan, kamu emas.

Satu detail kecil yang sering tidak dibahas, Namun, adalah apakah Anda bertanggung jawab untuk membayar pajak atas nilai hadiah. Program yang berbeda memiliki persyaratan yang berbeda, dan sangat membantu untuk mengetahui apa tanggung jawab Anda.

Imbalan mana yang dikenakan pajak?

Hal pertama yang pertama. Jika Anda mendaftar untuk rekening bank dan tidak perlu mengeluarkan apa pun untuk mendapatkan bonus, Anda harus menghitung bonus Anda sebagai penghasilan kena pajak. Hal ini karena, tidak seperti hadiah kartu kredit yang mengharuskan Anda mengeluarkan uang di muka, bonus bank diperoleh secara pasif.

Katakanlah Anda mendaftar untuk menerima bonus rekening giro baru dari bank yang menyatakan bahwa Anda akan mendapatkan $200 saat Anda membuka rekening giro dan menyiapkan setoran langsung ke rekening. Karena Anda tidak perlu membeli apa pun, bonus ini dianggap sebagai pendapatan.

"Bonus bank tidak memerlukan transaksi, " catatan Brian Ashcraft, Direktur Kepatuhan di Layanan Pajak Liberty di Pantai Virginia, Virginia. "Karena itu, IRS memperlakukan bonus sebagai penghargaan yang menambah penghasilan Anda."

Ini mungkin hambatan kecil dalam rencana Anda untuk mendapatkan uang gratis, tapi itu bukan masalah besar untuk membayar pajak atas bonus bank. Anda tidak perlu segera membayar pajak atas bonus Anda, Lagipula. Ashcraft mengatakan Anda dapat mengharapkan untuk menerima Formulir 1099-MISC melalui pos dari bank yang menawarkan bonus Anda selama bonus Anda lebih tinggi dari $600. Bank Anda tidak diharuskan mengirim 1099 untuk jumlah kurang dari $600, tetapi Anda masih perlu mengklaim penghasilan tersebut sebagai "penghasilan lain" pada baris 21 pada Formulir 1040 saat Anda mengajukan pajak.

Beberapa hadiah tidak dikenakan pajak

Selain bonus bank, banyak orang suka mengejar kartu kredit dan hadiah perjalanan. Dengan kartu cash-back atau kartu kredit perjalanan yang tepat, Anda bisa mendapatkan poin yang dapat ditukarkan dengan uang kembali, kartu hadiah, bepergian, atau barang dagangan. Lebih jauh, jika Anda membayar tagihan kartu kredit Anda segera dan menghindari membayar bunga, imbalan ini bisa benar-benar "gratis".

Karena Anda harus mengeluarkan uang untuk kartu tersebut untuk menerima bonus pendaftaran atau hadiah apa pun setelahnya, imbalan kartu kredit biasanya dianggap sebagai rabat. Artinya tidak kena pajak, kata Josh Zimmelman, konsultan pajak di Westwood Tax &Consulting di New York.

Rabat diterima setelah transaksi keuangan dan tidak dikenakan pajak, " katanya. "Bonus pendaftaran dianggap rabat jika mereka membutuhkan tindakan finansial untuk mendapatkannya."

Ini berarti bahwa, jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar, Anda bisa mendapatkan ratusan atau ribuan dolar dalam bentuk hadiah perjalanan atau uang kembali tanpa menghitungnya sebagai pendapatan dari pajak Anda. Kuncinya adalah memastikan hadiah Anda dianggap oleh IRS sebagai potongan harga bukannya a bonus.

Menutupi area abu-abu

Meskipun cukup mudah untuk memahami bahwa bonus bank biasanya dikenai pajak dan hadiah kartu kredit yang ditawarkan sebagai potongan harga tidak, ada beberapa area abu-abu yang harus diperhatikan, kata Zimmelman.

Katakanlah Anda menerima bonus hanya untuk mendaftar kartu kredit baru tetapi sebenarnya tidak perlu melakukan pembelian untuk mendapatkannya. Zimmelman mengatakan bahwa, pada kasus ini, imbalan Anda akan dikenakan pajak karena transaksi keuangan tidak diperlukan untuk mendapatkan bonus.

"Demikian pula, jika Anda mendapatkan hadiah karena mengisi survei atau memberikan informasi dengan cara lain, yang juga dianggap sebagai penghasilan kena pajak, " dia berkata.

Menurut Pajak Turbo, penghasilan sampingan ini dianggap sebagai "penghasilan lain-lain" dan harus ditanggapi dengan serius, hampir seolah-olah Anda mendapatkannya melalui pekerjaan sampingan. Turbo Tax mengatakan Anda dapat mencegah snafus waktu pajak dengan melaporkan semua pendapatan yang Anda dapatkan dari bonus bank atau pekerjaan sampingan Anda, entah itu dalam bentuk uang, Properti, atau layanan.

Sekarang katakanlah Anda membuka rekening bank dan menerima mil maskapai penerbangan sebagai insentif. Pada kasus ini, nilai tunai mil (yang akan ditentukan oleh bank yang menawarkannya) dikenakan pajak, kata Ashcraft. Hal ini karena, tidak seperti situasi di mana Anda mendapatkan miles maskapai penerbangan dengan menggunakan kartu kredit perjalanan, tidak ada transaksi keuangan yang diperlukan dalam kasus ini.

Tetap terdepan dalam permainan

Baik Anda penggemar bonus bank atau hadiah kartu kredit, kunci untuk memanfaatkan penawaran ini sebaik-baiknya adalah mengetahui apakah itu kena pajak atau tidak dan merencanakannya dengan tepat. Dan jika Anda harus membayar pajak atas bonus senilai lebih dari $600, berharap untuk menerima formulir 1099 melalui pos dan menunggu untuk mengajukan pajak Anda sampai Anda menerimanya.

Dengan hadiah kartu kredit, di samping itu, Anda bebas untuk mendapatkan dan membakar tanpa mengkhawatirkan petugas pajak — yaitu, selama Anda melakukan pembelian untuk mendapatkannya. Jika Anda merasa sudah membayar pajak yang cukup (bukankah kita semua?), ini bisa membuat penukaran hadiah Anda jauh lebih manis.