Cara Mengelola Uang Saat Anda Benci Memikirkannya

Suka atau benci, uang penting. Saya telah menemukan bahwa banyak orang dengan masalah keuangan yang konsisten sebenarnya takut akan uang dan benci memikirkan cara mengelolanya. Mereka tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan itu, cara belanja cerdas, cara menabung dengan bijak, atau bagaimana menetapkan tujuan keuangan yang membantu mereka bertanggung jawab kepada diri mereka sendiri.

Jika Anda termasuk dalam kategori itu, bantuan ada di sini. Mulailah mengambil bagian dari anggaran Anda yang telah dipecah dengan tip-tip ini tentang cara mengatur dolar dan sen Anda — bahkan ketika Anda takut.

1. Otomatiskan semuanya

Semakin banyak tagihan yang Anda pakai dengan autopilot, semakin sedikit Anda harus memikirkan apa yang harus keluar dan kapan. Kunci agar sistem ini berfungsi dengan baik adalah menyimpan jumlah uang yang diperlukan di akun Anda sehingga ada di sana pada tanggal jatuh tempo. Jika Anda tidak memiliki dana, Anda akan cerukan, yang tidak hanya mengalahkan tujuan penyederhanaan ini, tetapi juga menempatkan Anda dalam situasi utang yang dapat dihindari.

Hampir semua tagihan Anda dapat diotomatisasi akhir-akhir ini. Christy Rakoczy, ahli keuangan pribadi dengan Student Loan Hero, rincian bagaimana.

"Siapkan pembayaran tagihan otomatis untuk melunasi kartu kredit Anda setiap bulan, dan untuk membayar tagihan listrik, hak Tanggungan, menyewa, dan pengeluaran tetap lainnya. Selain memeriksa saldo akun Anda sesekali, setelah Anda mengotomatiskan semuanya, Anda seharusnya tidak perlu memikirkan uang lagi. Semua uang Anda akan pergi tepat ke tempat yang dibutuhkan dan Anda akan tahu sisa uang tunai di rekening giro Anda untuk dibelanjakan."

Dan tagihan bukan satu-satunya hal yang dapat Anda otomatisasi. Jika Anda takut menghadapi akun pensiun Anda secara langsung, mengotomatiskan itu, juga.

"Jika Anda memiliki rencana tempat kerja 401(k), berbicara dengan HR tentang menyiapkan kontribusi otomatis jika Anda belum berkontribusi, " Kata Rakoczy. "Anda harus berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan kecocokan majikan Anda, tapi idealnya sebanyak 10 sampai 15 persen dari penghasilan Anda. Jika Anda tidak memiliki akses ke 401(k), Anda dapat mengatur IRA dan memberikan kontribusi otomatis ke akun itu segera setelah gaji Anda masuk ke rekening bank Anda."

Setelah akun pensiun dan tagihan Anda otomatis, mengatur transfer otomatis ke tabungan lain, seperti dana darurat, akun liburan, atau rekening tabungan untuk uang muka rumah. Apapun tujuan Anda, memiliki rekening khusus untuk ditabung dan memindahkan uang secara otomatis ke rekening itu setiap bulan. (Baca juga:Cara Menggunakan "Bucket Budgeting" untuk Merombak Keuangan Anda)

2. Mintalah bantuan aplikasi

Tidak ada kekurangan aplikasi keuangan dan pengelolaan uang pribadi yang tersedia untuk Anda — beberapa lebih ramah pengguna daripada yang lain. Jika Anda kesulitan melacak arus kas Anda, mungkin sudah waktunya untuk mencobanya.

Daun mint, Modal Pribadi, dan Intuit Turbo hanyalah beberapa dari banyak alat yang tersedia yang dapat membantu Anda melacak dan mengelola hal-hal seperti tagihan yang akan datang, saldo rendah, atau pengeluaran yang tidak biasa sehingga Anda tidak akan pernah melewatkan pembayaran atau membelanjakan lebih dari yang Anda miliki. Jika Anda bukan seseorang yang memeriksa rekening bank mereka secara teratur, pengingat ini dapat membantu Anda tetap pada anggaran dan tahu persis ke mana uang Anda pergi dan di mana Anda harus mengurangi. (Baca juga:5 Aplikasi Ini Akan Membantu Anda Akhirnya Mengatur Uang Anda)

3. Tetapkan "tempat yang sama, waktu yang sama" jadwal

Aku makhluk kebiasaan, dan jika ada sesuatu yang tidak ada dalam jadwal harian saya atau masuk ke kalender saya, itu mungkin tidak akan tercapai. Sama denganmu, Saya bertaruh. Daripada mencoba mengelola uang dan pengeluaran Anda saat masuk, pertimbangkan untuk mengatur waktu ketika Anda tahu Anda akan bebas dan jelas untuk "bertemu dengan uang Anda" setiap minggu, dua minggu sekali, atau bulanan.

Pakar keuangan pribadi Student Loan Hero Miranda Marquit berpegang pada strategi ini untuk tetap berada di puncak keuangannya.

"Sekali seminggu, pada Minggu malam, Saya mengambil 15 menit untuk memindai akun saya dan memastikan semuanya sesuai, " katanya. "Juga, pada hari Minggu terakhir setiap bulan, Saya mengambil satu jam untuk merekonsiliasi akun saya. Karena tagihan dan tujuan tabungan saya otomatis, yang harus saya lakukan adalah check-in. Secara total, Saya menghabiskan kurang dari dua jam sebulan untuk mengelola uang saya. Selama prioritas saya ditutupi dengan sarana otomatis, dan saya memverifikasi semuanya di tempat yang seharusnya, tidak perlu terlalu memikirkannya."

4. Tetap berpegang pada sistem all-cash

Saya terjerat hutang kartu kredit dalam jumlah yang layak segera setelah saya berusia 18 tahun karena saya tidak tahu apa yang saya lakukan. Terjadi demi yang terbaik bagi kita. Tapi apa yang saya ambil dari pengalaman itu adalah jika saya tidak memiliki uang di rekening bank saya untuk sesuatu yang tidak penting, Aku harus hidup tanpanya. Itulah satu-satunya cara saya dapat membebaskan diri dari hutang — berpegang teguh pada sistem semua uang tunai dan hanya mengatakan tidak.

Ini bisa bekerja untuk Anda, juga. Setelah semua tagihan Anda dibayar, keluarkan sejumlah uang tunai yang dianggarkan untuk apa yang mungkin Anda inginkan dan pandu pengeluaran Anda berdasarkan batasan tersebut. Taktik ini juga akan memungkinkan Anda untuk melihat uang secara fisik meninggalkan tangan Anda, yang merupakan pencegah yang terbukti untuk membelanjakan versus kartu debit dan kredit di mana gesekan tidak berarti apa-apa dan bisa lepas kendali sebelum Anda menyadarinya. (Lihat juga:Apakah Diet Uang Tunai Tepat untuk Anda?)

5. Mengadopsi aturan 50/20/30

Bahkan jika Anda membenci mengelola uang, penting untuk menerapkan parameter pembelanjaan agar Anda tetap pada jalurnya dan menghindari pembelanjaan yang berlebihan. Jika Anda tidak menyukai metode all-cash, mencoba pendekatan yang berbeda, seperti aturan 50/20/30.

"Habiskan hingga 50 persen dari pendapatan setelah pajak Anda untuk kebutuhan pokok, seperti perumahan; 20 persen pada prioritas keuangan, seperti pembayaran utang dan tabungan; dan 30 persen pada keinginan atau pilihan gaya hidup, seperti makan atau hiburan, " saran Natasha Rachel Smith, ahli keuangan pribadi di TopCashback.com. "Dengan mengadopsi aturan yang sederhana namun kuat, Anda dapat mengelola uang Anda dengan lebih efektif." (Lihat juga:Cara Mengelola Uang Anda — Tidak Perlu Penganggaran)

6. Tetapkan tujuan penghematan total pendapatan 10 persen

Jika Anda secara teratur menabung 10 persen dari penghasilan Anda, tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan, Anda akan selalu memiliki kepercayaan diri untuk mengetahui bahwa Anda hidup sesuai kemampuan Anda. Ini juga akan membuka jalan bagi tonggak keuangan lainnya, seperti menabung untuk uang muka rumah atau memulai dana kuliah untuk anak-anak Anda.

Ini mungkin terdengar seperti proses yang mengintimidasi, tapi itu tidak harus. Carla Sayang, CEO layanan kesehatan keuangan online Sum180, memecahnya lebih jauh.

"Pikirkan menabung 10 persen sebagai cara Anda memberdayakan diri sendiri untuk melakukan investasi berkelanjutan dalam kesehatan keuangan Anda, tahun demi tahun, " katanya. "Ini lebih mudah dicapai daripada yang mungkin Anda pikirkan. Cukup atur transfer bank otomatis untuk awal setiap bulan. Dengan melakukan ini, uang yang telah Anda alokasikan untuk disimpan ditransfer dari cek Anda ke rekening tabungan Anda tanpa Anda harus mengangkat jari dan sebelum Anda memiliki kesempatan untuk membelanjakannya untuk hal lain."

7. Sewa perencana keuangan

Jika Anda adalah seseorang yang menolak keras penyebutan pengelolaan uang, tetapi juga memiliki cukup pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk mengerjakan tugas, pertimbangkan untuk menyewa seorang perencana keuangan. Mereka akan mengambil pekerjaan kotor dari tangan Anda — dengan biaya tertentu — dan memberikan saran tentang bagaimana Anda dapat memaksimalkan apa yang Anda miliki. Tentu saja Anda tidak boleh terlalu kurus dengan membawa perencana, tetapi jika Anda memiliki uang ekstra untuk diinvestasikan dalam diri Anda, ini adalah awal yang baik. (Baca juga:3 Alasan Harus Pilih-pilih Saat Menyewa Perencana Keuangan)