Manajemen Kekayaan

Apa itu Manajemen Kekayaan?

Wealth management adalah layanan konsultasi investasi yang menggabungkan layanan keuangan lainnya untuk memenuhi kebutuhan klien kaya. Menggunakan proses konsultatif, penasihat mengumpulkan informasi tentang keinginan klien dan situasi spesifik, kemudian menyesuaikan strategi pribadi yang menggunakan berbagai produk dan layanan keuangan.

Sering, pendekatan holistik diambil dalam manajemen kekayaan. Untuk memenuhi kebutuhan klien yang kompleks, berbagai layanan—seperti saran investasi, perencanaan perumahan, akuntansi, masa pensiun, dan layanan pajak—dapat disediakan. Sementara struktur biaya bervariasi di seluruh layanan manajemen kekayaan yang komprehensif, khas, biaya didasarkan pada aset klien yang dikelola (AUM).

Manajemen Kekayaan

Takeaways Kunci

• Wealth management adalah layanan konsultasi investasi yang menggabungkan layanan keuangan lainnya untuk memenuhi kebutuhan klien kaya.
• Penasihat manajemen kekayaan adalah profesional tingkat tinggi yang mengelola kekayaan klien kaya secara holistik, biasanya untuk satu set biaya.
• Layanan ini biasanya cocok untuk individu kaya dengan beragam kebutuhan yang beragam.

Memahami Manajemen Kekayaan

Manajemen kekayaan lebih dari sekadar saran investasi. Itu dapat mencakup semua bagian dari kehidupan finansial seseorang. Alih-alih mencoba mengintegrasikan saran dan berbagai produk dari berbagai profesional, individu dengan kekayaan bersih tinggi mungkin lebih mungkin mendapatkan manfaat dari pendekatan terpadu. Dalam metode ini, seorang manajer kekayaan mengoordinasikan layanan yang diperlukan untuk mengelola aset klien mereka, bersama dengan membuat rencana strategis untuk kebutuhan mereka saat ini dan masa depan—apakah itu akan dan layanan kepercayaan atau rencana suksesi bisnis.

Banyak manajer kekayaan dapat memberikan layanan dalam segala aspek bidang keuangan, tetapi beberapa memilih untuk berspesialisasi dalam bidang tertentu, seperti manajemen kekayaan lintas batas. Ini mungkin didasarkan pada keahlian manajer kekayaan tertentu, atau fokus utama bisnis di mana manajer kekayaan beroperasi.

Dalam kasus tertentu, penasihat manajemen kekayaan mungkin harus mengoordinasikan masukan dari pakar keuangan luar, serta profesional layanan klien itu sendiri (misalnya, pengacara atau akuntan) untuk menyusun strategi optimal yang menguntungkan klien. Beberapa manajer kekayaan juga menyediakan layanan perbankan atau nasihat tentang kegiatan filantropi.

Contoh Manajemen Kekayaan

Secara umum, kantor manajemen kekayaan memiliki tim ahli dan profesional yang tersedia untuk memberikan saran di berbagai bidang. Contohnya, pertimbangkan klien yang memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $2 juta—selain kepercayaan untuk cucu mereka—dan seorang mitra yang baru saja meninggal. Sebuah kantor manajemen kekayaan tidak hanya akan menginvestasikan dana ini dalam rekening discretionary tetapi juga menyediakan layanan kemauan dan kepercayaan yang diperlukan untuk minimalisasi pajak dan perencanaan perumahan.

Penasihat manajemen kekayaan yang dipekerjakan langsung oleh perusahaan investasi mungkin memiliki lebih banyak pengetahuan di bidang strategi investasi, sementara mereka yang bekerja untuk bank besar mungkin berfokus pada pengelolaan perwalian dan opsi kredit yang tersedia, perencanaan perumahan secara keseluruhan, atau pilihan asuransi. Pendeknya, keahlian dapat bervariasi di berbagai perusahaan.

Struktur Bisnis Wealth Management

Manajer kekayaan dapat bekerja sebagai bagian dari bisnis skala kecil atau perusahaan yang lebih besar, satu umumnya terkait dengan industri keuangan. Tergantung bisnisnya, manajer kekayaan dapat berfungsi di bawah judul yang berbeda, termasuk konsultan keuangan atau penasihat keuangan. Seorang klien dapat menerima layanan dari satu manajer kekayaan yang ditunjuk atau mungkin memiliki akses ke anggota tim manajemen kekayaan tertentu.

Biaya untuk Manajer Kekayaan

Penasihat dapat mengenakan biaya untuk layanan mereka dalam beberapa cara. Beberapa bekerja sebagai penasihat biaya saja dan membebankan biaya tahunan, per jam, atau biaya tetap. Beberapa bekerja berdasarkan komisi dan dibayar melalui investasi yang mereka jual. Penasihat berbasis biaya mendapatkan kombinasi biaya ditambah komisi atas produk investasi yang mereka jual.

Sebuah survei terhadap hampir 1, 000 penasehat menemukan bahwa biaya penasehat rata-rata (sampai $1 juta AUM) adalah 1%. Namun, banyak penasihat mengenakan biaya lebih, terutama pada saldo akun yang lebih kecil. Individu dengan saldo yang lebih besar seringkali dapat membayar jauh lebih sedikit, dengan biaya AUM rata-rata menurun seiring dengan peningkatan aset.

Kredensial untuk Manajer Kekayaan

Anda harus memeriksa kredensial seorang profesional untuk melihat penunjukan dan pelatihan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan situasi Anda. Tiga kredensial penasihat profesional teratas adalah Perencana Keuangan Bersertifikat, Analis Keuangan sewaan, dan Spesialis Keuangan Pribadi. Banyak situs web untuk organisasi sertifikasi profesional memungkinkan Anda untuk memeriksa apakah seorang anggota bereputasi baik atau telah memiliki tindakan disipliner atau keluhan.

Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) memiliki alat yang menjelaskan penunjukan profesional. Anda juga dapat melihat apakah organisasi penerbit memerlukan pendidikan berkelanjutan, menerima keluhan, atau memiliki cara bagi Anda untuk mengonfirmasi siapa yang memegang kredensial.

Strategi Manajer Kekayaan

Manajer kekayaan mulai dengan mengembangkan rencana yang akan mempertahankan dan meningkatkan kekayaan klien berdasarkan situasi keuangan mereka, sasaran, dan toleransi risiko.

Penting, setiap bagian dari gambaran keuangan klien, apakah itu perencanaan pajak atau surat wasiat dan perkebunan, dikoordinasikan bersama untuk melindungi kekayaan klien. Ini mungkin bertepatan dengan proyeksi keuangan dan perencanaan pensiun.

Setelah rencana awal dikembangkan, manajer bertemu secara teratur dengan klien untuk memperbarui tujuan, tinjauan, dan menyeimbangkan kembali portofolio keuangan. Pada waktu bersamaan, mereka dapat menyelidiki apakah layanan tambahan diperlukan, dengan tujuan akhir untuk tetap melayani klien sepanjang hidup mereka.