Apa Arti Safeguarding Berdasarkan Peraturan E-Money Inggris?

Uang Elektronik atau E-Money adalah pasar yang berkembang pesat. Pada 2019, jumlah Rekening E-Money di Uni Eropa telah berkembang menjadi 307 juta dari 125 juta pada tahun 2009.

Menurut definisi, E-Money adalah lembaga keuangan yang diselenggarakan secara elektronik yang dapat diakses oleh kliennya dengan kartu atau secara digital melalui perangkat elektronik. Ini berarti bahwa layanan biasanya tidak menyediakan akses fisik ke cabang bank atau buku cek.

Kerangka peraturan pertama untuk ini diberlakukan pada tahun 2000. Ini diterapkan pada skema operasi perusahaan di mana kartu pembayaran digunakan dengan orang lain selain penerbit. Perusahaan semacam itu harus

• disahkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), atau
• terdaftar di OJK sebagai “penerbit uang elektronik kecil”.

Nanti, Komisi Eropa merasa bahwa pasar uang elektronik berkembang lebih lambat dari yang diharapkan, dan arahan di atas menahannya.

Hasil? Arahan e-money kedua tahun 2009. Ini dirancang untuk mendorong pendatang baru ke pasar dengan memberlakukan persyaratan modal yang lebih rendah dan rezim peraturan yang lebih ringan untuk penerbit e-money kecil. Versi terbaru dari peraturan e-money mulai berlaku pada tahun 2011, membawa kejelasan lebih lanjut ke kerangka peraturan.

Beberapa perubahan lain di bawah peraturan baru adalah:

• Pengurangan kebutuhan modal berkelanjutan untuk EMI (Lembaga E-money)
• Ruang lingkup kegiatan EMI diperluas untuk melakukan kegiatan bisnis campuran. Ini berarti mereka dapat melakukan layanan pembayaran yang tidak terkait dan bisnis lain yang tidak diatur.
• Semua EMI harus menjaga dana yang diterima dari nasabah. Dalam hal EMI menjadi bangkrut, uang elektronik yang diterbitkan akan dilindungi dari tuntutan kreditur lain dan dapat dilunasi kepada pelanggan.
• Persyaratan penukaran baru akan memastikan bahwa pelanggan dapat memperoleh kembali uang mereka hingga enam tahun setelah kontrak berakhir. EMI juga tidak dapat menolak untuk menukarkan uang elektronik jika nilainya kurang dari GBP 10.
• Ketentuan bagi perusahaan untuk melakukan pemeriksaan uji tuntas yang disederhanakan dinaikkan dari GBP 150 menjadi GBP 250. Ini selanjutnya dinaikkan menjadi GBP 500 untuk transaksi di Inggris.

Apa itu Pengamanan Berdasarkan Peraturan E-Money?

Persyaratan perlindungan ada untuk melindungi dana klien jika lembaga menjadi bangkrut. Sesuai dengan FCA, semua perusahaan EMI harus memiliki pengaturan pengamanan yang tepat dan terkelola dengan baik.

Pengamanan untuk institusi uang elektronik dilakukan untuk mengamankan dana yang relevan. Dana yang relevan termasuk dana pelanggan yang disimpan di rekening atau uang yang didebet untuk transaksi pembayaran. Pengamanan segera dimulai setelah EMI menerima dana yang relevan dan berlanjut hingga EMI membayarkan dana tersebut kepada penerima pembayaran atau Penyedia Layanan Pembayaran (PSP).

Poin penting yang harus diikuti oleh EMI:

• EMI harus memisahkan dana yang relevan dari dana lain yang dimilikinya.
• EMI harus menunjuk akun untuk menempatkan dana atau aset yang relevan untuk pengamanan.
• EMI harus memisahkan dana dari modal kerja dan dana lainnya. Itu harus memegang dana e-money sesuai dengan undang-undang atau menutupinya dengan polis dan jaminan asuransi.

Apa Arti Pengamanan untuk Akun Multi-Mata Uang Winvesta?

Ada tiga lembaga yang terlibat dalam melindungi dana klien di MCA Winvesta.

1. Winvesta:Winvesta harus memisahkan dana klien dari dananya sendiri dan tidak dapat menggunakannya untuk operasinya, pinjaman, atau berinvestasi.
2. Awan Mata Uang (TCCL, diakuisisi oleh Visa):TCCL harus melindungi dana klien di bank jalan raya Inggris. Ia tidak dapat menggunakannya untuk operasinya, pinjaman, atau berinvestasi.
3. Bank-bank kelas atas seperti Barclays:Barclays melindungi dana klien dan menjaga mereka dari operasinya. Ini berarti Barclays tidak dapat meminjamkan uang kepada klien atau menginvestasikannya.

Jika Winvesta atau Currency Cloud menjadi bangkrut, Dana klien Winvesta akan tetap terlindungi di Barclays.

Kesimpulan

Melalui regulasi e-money, UE dan Inggris telah menemukan keseimbangan sebagai pelindung pelanggan sekaligus progresif secara finansial. Pengamanan adalah salah satu prinsip terpenting dari regulasi uang elektronik yang harus dipatuhi oleh EMI. Ini melindungi klien dari risiko yang dapat dibawa pemain baru ke pasar, sekaligus mendukung pertumbuhan perusahaan keuangan baru yang dapat memberikan layanan dan pengalaman yang lebih baik daripada bank lama.