Cara Menggunakan Modal Pribadi untuk Pelacakan Sasaran Anggaran
Sebagai pelatih uang, salah satu hal pertama yang orang tanyakan kepada saya adalah strategi penganggaran . Ada begitu banyak jenis aplikasi dan metode penganggaran di luar sana — ini bisa sangat melelahkan.
Beberapa tahun yang lalu, setelah merasa lelah dengan melacak pengeluaran saya melalui spreadsheet yang tak terhitung jumlahnya, Saya membuat metode penganggaran yang disebut Anggaran Tiga Keranjang. Anggaran Tiga Keranjang adalah sistem sederhana yang membantu melacak pengeluaran Anda, sasaran, dan segala sesuatu yang lain. Mereka sangat penting untuk dapat mencapai tujuan saya untuk hemat $100K pada usia 25 .
Anggaran Tiga Ember — digunakan bersama Dasbor pengguna Personal Capital — dapat membantu Anda mengukur kinerja Anda di setiap kelompok anggaran. Berikut rincian cara kerja rencana penganggaran saya.
Bucket One:Semua Pengeluaran Orang Dewasa yang Tidak Bisa Dihindari
Uang ini untuk pengeluaran dalam hidup Anda yang Anda butuhkan untuk makan, hidup, bernafas dan SEMUA hal bertahan hidup. Pikirkan sewa bulanan, biaya bahan makanan, keperluan, dan pembayaran asuransi saat Anda membuat anggaran pengeluaran. Pembayaran pinjaman dan kartu kredit termasuk dalam kategori ini juga.
Bucket Dua:Tujuan Hidup Besar
Saya mengambil tujuan hidup "uang besar" saya dengan sangat serius. Sasaran ini berkisar dari memastikan saya memiliki pengeluaran senilai 3-6 bulan yang disimpan dalam dana darurat, pelunasan hutang, dan investasi untuk masa pensiun .
Setelah kategori awal tersebut diurus, Anda dapat mulai memikirkan tujuan hidup besar lainnya seperti bagaimana Anda akan menabung untuk uang muka rumah.
Anda dapat berkontribusi pada beberapa tujuan ini dengan mengatur transfer uang otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan yang sesuai. Saya sarankan menggunakan rekening tabungan hasil tinggi atau rekening tunai seperti Modal Pribadi Tunai . Jika majikan Anda menawarkan rencana pensiun , akan lebih bijaksana untuk memilih kontribusi per gaji. Ini tidak hanya menghemat uang dengan autopilot tetapi majikan Anda mungkin menawarkan semacam kecocokan kontribusi. Siapa bilang tidak untuk uang gratis?
Jika Anda tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, masih banyak pilihan, seperti IRA tradisional, SEP IRA (jika Anda seorang penipu sampingan atau wiraswasta), dan Roth IRA .
Bucket Tiga:Uang Menyenangkan
Ember terakhir adalah untuk bersenang-senang — alias langganan Netflix Anda, makan malam keluar, dan tiket Al Aneh. Pengeluaran bukan berarti perampasan. Ada hal-hal tertentu dalam hidup yang memberi kita sukacita dan kebahagiaan sejati. Sebagai contoh, Saya sangat menikmati menghabiskan uang untuk makanan, bepergian, dan bersarang. Selama saya menyumbangkan uang ke dua ember saya yang lain, Saya merasa pengeluaran tanpa rasa bersalah untuk beberapa item terakhir ini.
Miliki Tujuan Visual dan Anda Lebih Mungkin Mencapainya
Modal Pribadi adalah pemain kunci dalam metode penganggaran saya. Saya menggunakan Modal Pribadi setiap hari selama perjalanan saya untuk menghemat $100K pertama saya. Itu membuat saya tetap di jalur dan memotivasi saya dengan memberikan representasi visual yang menunjukkan kepada saya bahwa tujuan saya bisa menjadi kenyataan.
Dasbor Personal Capital membuat melihat kebiasaan belanja menjadi mudah dan intuitif. Pertama, Anda menautkan semua akun Anda ke alat (termasuk akun investasi atau pensiun). Kemudian, Personal Capital memindai data itu dan mencari pola dalam arus kas bulanan Anda.
Selain itu, NS Pelacak Biaya fitur (ini dapat ditemukan di bawah bagan arus kas) sangat membantu bagi saya, terutama sebagai seorang wirausaha. Anda dapat menambahkan tag ke setiap pengeluaran yang membuat penggunaan Anggaran Tiga Keranjang menjadi lebih intuitif. Cukup beri label pengeluaran Anda dengan masing-masing kategori ember. Tentu saja- Anda bisa sespesifik yang Anda suka selama proses pelabelan pengeluaran Anda.
Menggunakan metode ini berarti Anda memiliki pengetahuan tentang berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan berapa banyak yang keluar — semuanya ada di ujung jari Anda.