Cara Mengatur Resolusi Keuangan yang Dapat Dicapai untuk Tahun 2021

Terkait resolusi keuangan tahun 2021, Orang Amerika memiliki satu yang sederhana, tujuan menyeluruh:“Menghabiskan lebih sedikit, lebih hemat.”

Itu dari Harris Poll terbaru kami yang disponsori dalam kemitraan dengan Empower Retirement. Kami akan segera merilis lebih banyak informasi, tapi untuk saat ini, mari kita fokus pada ini: 83% orang yang kami survei mengatakan mereka ingin meminimalkan kekhawatiran tentang keuangan tahun depan. Jadi, bagaimana sebagian besar orang ini dapat menghindari kekhawatiran? Mungkin sudah waktunya untuk menetapkan beberapa resolusi keuangan yang dapat dicapai.

Orang-orang yang kami survei memiliki beberapa ide:

• 41% mengatakan tujuan keuangan utama mereka adalah untuk mengurangi pengeluaran untuk barang-barang yang tidak penting
• 38% mengatakan tujuan keuangan utama mereka adalah untuk menghemat lebih banyak dari setiap gaji
• 27%  mengatakan tujuan keuangan utama mereka adalah menghabiskan lebih banyak waktu untuk merencanakan keuangan mereka di tahun 2021

Masalahnya adalah bahwa pada dasarnya sulit untuk mengubah kebiasaan kita. Faktanya, kami telah mencoba melakukannya selama ribuan tahun. Fakta pesta yang menyenangkan:Ide resolusi tahun baru dimulai sekitar 4, 000 tahun yang lalu di Babel, ketika orang akan membuat janji kepada para dewa dengan harapan kebaikan di tahun depan. Permintaan paling umum? Bagi para dewa untuk menghilangkan hutang mereka. Jadi, meskipun resolusi tahun baru bisa berupa banyak hal — mulai dari makan lebih banyak sayuran hijau hingga mengenakan sesuatu selain celana olahraga pada tahun 2021 — ada preseden historis untuk menetapkan resolusi seputar keuangan Anda.

Mengikuti, kami akan membahas beberapa resolusi keuangan teratas yang benar-benar dapat Anda pertahankan.

Tapi pertama-tama, untuk menghindari menjadi salah satu dari sebagian besar orang yang melupakan resolusi tahun baru mereka, mari kita mulai dengan beberapa tips seputar mekanisme penetapan tujuan yang efektif.

Cara Menetapkan Tujuan Keuangan yang Dapat Dicapai

Sebagian besar dari kita tahu dari pengalaman pribadi betapa sulitnya mengubah kebiasaan kita. Jadi rendahnya tingkat keberhasilan dengan resolusi tahun baru tidak terlalu mengejutkan. Namun, ada cara untuk menetapkan tujuan yang Anda punya peluang bagus untuk benar-benar dipatuhi. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda mengalahkan peluang saat Anda menangani resolusi Anda di tahun 2021.

1. Tetapkan Tujuan SMART

SMART singkatan dari Spesifik, terukur, Dapat dicapai, Realistis, dan Tepat Waktu; ini adalah kriteria yang harus kita terapkan saat membuat resolusi.

Kekhususan adalah perbedaan antara "Saya ingin menabung lebih banyak" dan "Saya akan meningkatkan tabungan saya sebesar $50 per minggu." Terukur berarti tujuan Anda harus dapat dilacak. “Saya ingin merasa lebih baik tentang keuangan saya” sulit diukur secara objektif. Di sisi lain, “Saya ingin melunasi hutang kartu kredit saya dalam waktu enam bulan” jauh lebih terukur. Konsep achievable dan realistis berhubungan satu sama lain tetapi sedikit berbeda:achievability mengacu pada kemampuan Anda untuk menyelesaikan tugas, sementara realistis adalah bagaimana tujuan akan sesuai dengan rencana Anda yang lebih besar. Bagi kebanyakan dari kita, menulis di jurnal setiap hari akan dapat dicapai, sedangkan menjadi atlet profesional biasanya tidak. Tepat waktu menerapkan kerangka waktu di mana Anda ingin menyelesaikan tujuan Anda.

2. Fokus pada Tujuan Jangka Pendek

Sulit untuk tetap berada di jalur dengan tujuan jangka panjang — hidup memiliki cara untuk membuat kita sulit. Membuat tujuan jangka pendek membantu kita tetap fokus saat perlahan bekerja menuju jangka panjang. Sebagai contoh, jika Anda ingin lari maraton sebagai tujuan jangka panjang Anda, tujuan jangka pendek yang baik adalah berlari tiga kali minggu ini. Itu bisa dicapai, dan pada akhirnya membuatnya lebih mudah untuk tetap termotivasi ketika Anda hanya fokus pada minggu ini.

3. Lacak Kemajuan Anda

Pelacakan dan pemantauan perilaku terbukti membantu kami sukses lebih dari sekadar meninjau kami hasil . Apakah kita berlari tiga kali minggu ini? Apakah kita menghemat $100 minggu ini? Kemajuan menuju tujuan jangka panjang bisa lambat, jadi memantau perilaku membuat kita tetap termotivasi.

Dasbor Personal Capital Anda memungkinkan Anda melacak semua keuangan Anda dengan aman di satu tempat, jadi untuk tujuan keuangan, pastikan Anda masuk secara teratur untuk melihat apa yang Anda lakukan. Belum menjadi pengguna dasbor? Ini benar-benar gratis untuk digunakan, dan kamu bisa Daftar disini .

Inilah yang satu pengguna, Maria, memberi tahu kami pada November 2020 tentang pengalamannya dengan alat gratis kami:

“Berasal dari sejarah pribadi pilihan keuangan yang tidak bertanggung jawab, Modal Pribadi telah menjadi alat yang sangat membantu dalam membalikkan keadaan. Saya membandingkan perubahan saya dengan kapal kontainer besar di lautan:butuh waktu lama untuk memperlambat, berhenti, berputar, dan mendapatkan kecepatan lagi.

“Personal Capital telah membantu setiap fase transaksi itu, dari menghasilkan anggaran dan hidup sesuai kemampuan kami, untuk melacak pembayaran utang, menghasilkan tabungan, dan yang paling penting untuk menjaga akuntabilitas dan melihat kemajuan.

“Kemajuannya lambat; itu adalah kapal besar dan tidak dapat menghasilkan uang sepeser pun. Tetapi Personal Capital benar-benar membuat saya melihat bagaimana perubahan kecil telah ditambahkan. Ketika saya berinteraksi dengan Personal Capital secara teratur, pengeluaran saya turun dan tabungan saya naik.”

4. Jaga Dirimu Bertanggung Jawab

Dapatkan diri Anda mitra akuntabilitas, seperti seorang teman, orang yang berarti, pelatih, atau penasihat keuangan. Ini meningkatkan peluang Anda untuk sukses dan kemungkinan Anda akan tetap berpegang pada tujuan Anda. Tekanan teman sebaya yang positif berhasil!

Ide untuk Resolusi Keuangan yang Dapat Dicapai

Sementara tim Personal Capital tidak dapat berada di luar sana setiap hari untuk memastikan Anda menangani resolusi Anda yang lain, kami memiliki beberapa saran untuk membantu mengatur keuangan Anda.

1. Terorganisir

Tentu, itu bukan resolusi yang paling menarik, tetapi menjadi teratur adalah langkah pertama untuk meningkatkan keuangan Anda. Saya dibesarkan di dapur bersama ibu saya, dan selalu diajarkan prinsip mise en place , Prancis untuk "semuanya ada di tempatnya." Sebelum memasak, kami akan membersihkan dapur dan menyiapkan bahan-bahannya:memotong sayuran, membuat campuran rempah-rempah, mengukur bahan-bahannya.

Anda dapat melakukan hal yang sama dengan keuangan Anda dengan menggunakan dasbor kami untuk menggabungkan semua aset Anda di satu tempat. Ini juga dapat mencakup konsolidasi akun lama Anda seperti 401k akun dari majikan lama atau rekening tabungan ekstra dengan beberapa ratus dolar. Jenis akun ini menjadi berantakan, dan sering kali ada baiknya menggabungkannya agar semuanya tetap sederhana.

2. Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu

Ini adalah hal lama tapi bagus dalam hal mengatur keuangan Anda. Ini adalah aturan sederhana yang bekerja jauh lebih baik daripada "Saya ingin menghemat lebih banyak" karena ini berbicara kepada bagaimana Anda akan menghemat lebih banyak. Lebih sering daripada tidak, jika Anda membelanjakan uang Anda dan menyimpan apa yang tersisa, Anda tidak akan memiliki apa pun untuk disimpan.

Cara terbaik untuk memastikan Anda tetap pada rencana tersebut adalah dengan mengotomatiskan tujuan tabungan dan mengatur kontribusi berulang ke dalam rekening tabungan atau pialang Anda untuk hari setelah Anda dibayar. Masa depan Anda adalah tagihan terpenting yang harus Anda bayar jadi pastikan Anda membayarnya terlebih dahulu  — lalu membelanjakan apa pun yang tersisa. Hubungi Anda Penasihat Modal Pribadi untuk melihat bagaimana Anda dapat menyiapkan kontribusi berulang.

Faktanya, Rusa Paul kami sendiri, Direktur Layanan Penasehat Personal Capital, memiliki resolusi serupa sendiri:

“Fokus keuangan pribadi saya untuk tahun 2021 adalah fokus pada sistematisasi tabungan/investasi saya sebanyak mungkin dengan menempatkan transfer otomatis, kapanpun aku bisa.”

3. Lacak Pengeluaran

Pengeluaran adalah area keuangan orang yang cenderung mereka miliki pemahaman paling sedikit, meskipun itu salah satu variabel terbesar dalam kesejahteraan finansial. Semakin efisien Anda membelanjakan, semakin banyak yang dapat Anda hemat saat bekerja.

Begitu Anda memasuki masa pensiun, hal yang sama juga benar. Semakin sedikit yang Anda belanjakan, semakin kecil portofolio yang Anda butuhkan untuk mendukung gaya hidup Anda. Mengetahui berapa banyak yang Anda belanjakan juga membuat perencanaan menjadi latihan yang jauh lebih efektif dan akan memberi Anda gagasan yang lebih baik bahwa Anda berada di jalur yang benar.

Baca selengkapnya: Cara Menguasai Anggaran Rumah Tangga

4. Melunasi Hutang Buruk

Saya menganggap melunasi hutang sebagai kardio finansial:Ini membantu keuangan Anda menjadi lebih ramping dan lebih berenergi. Setelah Anda tidak memiliki hambatan pembayaran bunga pada arus kas Anda, Anda dapat menggunakan uang tunai itu dengan cara lain. Sekarang, ini secara khusus mengacu pada kredit macet karena ada adalah tempat untuk hutang yang baik. Hutang macet termasuk kartu kredit berbunga tinggi (hampir semuanya), pinjaman pribadi untuk pembelian diskresioner, atau pinjaman gaji. Hutang baik termasuk pinjaman mahasiswa, hipotek, atau kredit mobil dengan suku bunga rendah.

Dua metode pembayaran utang yang umum termasuk metode longsoran salju dan metode bola salju. Metode bola salju adalah ketika Anda melunasi pinjaman terkecil terlebih dahulu dan kemudian mengambil uang yang biasanya Anda gunakan untuk pembayaran itu dan membayar pinjaman terkecil berikutnya. Metode avalanche melunasi utang dengan tingkat tertinggi terlebih dahulu dan kemudian turun ke tingkat tertinggi berikutnya.

Masing-masing metode memiliki kelebihan, tetapi bermuara pada aspek kualitatif dan kuantitatif. Secara kuantitatif, metode longsoran berarti Anda membayar lebih sedikit bunga, tetapi seringkali butuh waktu lebih lama untuk merasa seperti Anda membuat kemajuan. Secara kualitatif, metode bola salju biasanya berarti bahwa kemajuan terjadi dengan sangat cepat dan pencapaian dibuat lebih awal. Ini dapat memotivasi dan membantu Anda tetap pada rencana Anda.

Membayar utang dapat melakukan keajaiban untuk skor kredit Anda.

Kami mengambil

Resolusi keuangan adalah beberapa resolusi paling umum yang dibuat orang, jadi kami harap tips ini membantu Anda menetapkan dan mempertahankan tujuan keuangan Anda untuk tahun 2021 dan seterusnya. Milikmu Dasbor Modal Pribadi dapat membantu Anda melacak kemajuan Anda dan tetap bertanggung jawab terhadap resolusi Anda. Jika Anda memiliki penasihat Personal Capital, pastikan untuk berbagi resolusi Anda dengan mereka. Baik Anda bekerja untuk sekadar mengatur dan menyiapkan rencana tabungan, menetapkan tujuan pembayaran utang, atau bekerja menuju pensiun impian Anda, kami di sini untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.