ETF vs Reksa Dana

Sebagai investor baru, ada baiknya untuk melihat melampaui saham individu dan mempertimbangkan untuk membeli dana yang akan memberi Anda kepemilikan lebih banyak perusahaan sekaligus.

Jika ini terdengar di gang Anda, dua jenis produk keuangan yang harus Anda perhatikan adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan reksa dana. Menambahkan jenis produk keuangan ini ke portofolio Anda dapat meningkatkan potensi penghasilan Anda dan mengurangi risiko.

Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF)

Apa itu ETF?

ETF adalah dana investasi yang melacak kumpulan sekuritas seperti saham atau komoditas. Banyak ETF didasarkan pada indeks tertentu, seperti S&P 500, komposit Nasdaq, atau Dow Jones Industrial Average (Dow).

Cara Kerja ETF

ETF diperdagangkan seperti saham individu. Tidak seperti reksa dana indeks, yang diperjualbelikan berdasarkan harganya pada setiap akhir hari perdagangan, ETF diperdagangkan terus menerus sepanjang hari.

Sebagian besar ETF dikelola secara pasif, tetapi beberapa dapat dikelola secara aktif juga. ETF biasanya datang dengan rasio biaya yang lebih rendah. Tapi semua dana berbeda, jadi lakukan uji tuntas Anda dan baca cetakan kecil sebelum memutuskan apakah akan membeli ETF.

Belajarlah lagi:

• Apa itu ETF?
• Dana Indeks vs. ETF

Tempat Membeli ETF

Sama seperti saham, ETF perlu dibeli melalui perusahaan pialang berlisensi dan terakreditasi. Yang harus Anda lakukan adalah membuat akun di situs broker dan mendanainya. Setelah Anda memiliki uang di akun Anda, Anda dapat meneliti ETF dan berinvestasi sesuai keinginan Anda.

Memilih ETF yang Tepat

Ada sekitar 2, 000 ETF ditawarkan di bursa AS hari ini, dan lebih dari 5, 000 di seluruh dunia. Dengan demikian, Anda harus melakukan uji tuntas saat mencoba mencari tahu mana yang akan ditambahkan ke portofolio Anda.

Dengan mengingat hal itu, berikut adalah beberapa hal yang harus dicari saat menelusuri ETF.

1. Komposisi

Hanya karena harga ETF masuk akal dan memiliki sejarah kesuksesan tidak berarti itu adalah pilihan terbaik.

Perhatikan dana dengan cermat dan analisis kepemilikan individu. Penting untuk melihat bagaimana saham dan obligasi ditimbang dan tingkat eksposur pasar yang mereka berikan.

2. Rasio Biaya

Untuk biaya dana, lihat rasio pengeluaran ETF atau jumlah yang digunakan untuk investasi versus tujuan operasional atau pemasaran.

Semakin rendah rasio biaya, lebih baik. Banyak broker diskon terkemuka memiliki ETF dengan rasio biaya kurang dari 0,25%. Jika rasio biaya untuk ETF lebih tinggi dari 0,50%, mungkin ada opsi yang lebih murah daripada dana yang Anda cari.

3. Kesalahan Pelacakan

Kesalahan pelacakan, juga dikenal sebagai risiko aktif, mengacu pada perbedaan antara posisi ETF dan tolok ukur yang dirancang untuk dilacak atau dikalahkan.

Pro dan Kontra ETF

kelebihan Kontra Akses beragam ke saham di berbagai sektor Risiko volatilitas pasar Sangat mudah untuk diperdagangkan Dibeli dan dijual dengan harga pasar Hasil dividen Komisi dan biaya perdagangan Tidak ada investasi minimum

Reksa Dana:Gambaran Umum

Apa Itu Reksa Dana?

Reksa dana adalah kumpulan sekuritas yang dibeli dari kumpulan uang yang disumbangkan oleh sekelompok investor.

Reksa dana dapat menawarkan berbagai jenis sekuritas, termasuk obligasi, akun pasar uang, dan saham. Dengan kata lain, mereka dapat menjadi campuran investasi dan sekuritas, menawarkan berbagai tingkat risiko dan potensi penghasilan.

Ketika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda menyebarkan uang Anda dengan memanfaatkan sekelompok saham berkinerja tinggi. Alih-alih hanya membeli saham di satu atau dua perusahaan, Anda menyebarkan risiko dengan mendapatkan potongan dari banyak perusahaan.

Manajemen Aktif vs. Pasif

Ketika Anda berinvestasi dalam portofolio sekuritas, Anda dapat memilih untuk berinvestasi pada aset yang dikelola secara aktif atau pasif.

Karena dana indeks melacak segmen pasar atau tolok ukur tertentu, mereka dianggap dikelola secara pasif. Dana tersebut tidak memerlukan keterlibatan langsung dari pengelola dana. Ini sepenuhnya didasarkan pada kinerja pasar yang berbeda.

Sebuah reksa dana, di samping itu, dikelola secara aktif. Tujuannya adalah untuk mengalahkan indeks atau segmen pasar, dan manajer dana ditugasi untuk mencari tahu bagaimana mewujudkannya. Dengan kata lain, seorang manajer portofolio membuat daftar berdasarkan indeks atau segmen industri dan kemudian memodifikasinya untuk mencoba dan mengalahkan pasar.

Karena reksa dana memerlukan pendekatan langsung, mereka biasanya datang dengan biaya yang lebih tinggi. Pada waktu bersamaan, mereka juga bisa lebih berisiko daripada dana indeks karena manajer dana dapat membuat kesalahan saat mengalokasikan sumber daya.

Cara Membeli Reksa Dana

Ada beberapa cara berbeda untuk membeli reksa dana. Metode yang paling hemat biaya adalah membeli dana langsung dari perusahaan reksa dana. Mengambil pendekatan ini dapat menghindari biaya perantara dan komisi penjualan, artinya lebih banyak dolar investasi Anda digunakan untuk menghasilkan uang daripada membayar perantara pihak ketiga.

Yang mengatakan, akan lebih mudah untuk membeli reksa dana melalui rekening perantara dari perusahaan seperti Charles Schwab atau Fidelity. Ingatlah bahwa Anda dapat membayar lebih banyak biaya administrasi jika Anda mengambil pendekatan ini.

Investasi Minimum untuk Reksa Dana

Sebagian besar reksa dana memiliki persyaratan investasi minimum yang berkisar dari $500 hingga $5, 000. Dan beberapa bisa jauh lebih tinggi—mencapai kisaran $1 juta atau lebih.

Yang mengatakan, ada beberapa dana yang tidak.

Bagaimanapun, investor baru harus mencari dana yang tidak memiliki persyaratan investasi minimum yang tinggi untuk menghindari all-in pada dana tertentu. Hal ini dapat mengurangi risiko dan meningkatkan potensi penghasilan.

Pro dan Kontra Reksa Dana

kelebihan Kontra Likuiditas Pajak Inefisiensi Manajemen Portofolio Risiko Lebih Tinggi Reinvestasi Dividen Biaya Transaksi dari Pialang Potensi kesalahan manusia

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Di bawah ini adalah jawaban atas beberapa pertanyaan yang paling sering saya terima tentang ETF dan reksa dana.

Apakah pajak ETF efisien?

ETF dikenakan pajak capital gain. Anda juga harus membayar pajak atas dividen. Namun, ETF memiliki efisiensi pajak yang besar karena mereka memiliki omset terbatas dan keuntungan modal lebih sedikit daripada dana dengan manajemen aktif.

Apakah reksa dana indeks reksa dana?

Beberapa reksa dana ditetapkan sebagai dana indeks. Namun, sebagian besar dirancang untuk mengikuti strategi tertentu sementara dana indeks biasanya diarahkan untuk melacak indeks pasar.

Apa itu pajak capital gain?

Pajak capital gain mengacu pada pajak yang diterapkan saat Anda menjual investasi untuk mendapatkan keuntungan.

Salah satu alasan utama mengapa investor membuat rekening pensiun seperti rekening pensiun individu (IRA), Roth IRA, dan 401ks karena mereka dapat mencegah Anda membayar pajak capital gain sampai Anda melakukan distribusi.

Pajak capital gain ditentukan oleh berapa lama Anda menahan investasi di akun Anda. Pada saat penulisan ini, investasi jangka pendek (yaitu, kurang dari 12 bulan) dikenakan pajak sebesar 30% sedangkan investasi jangka panjang (yaitu, lebih dari 12 bulan) dikenakan pajak sebesar 15%.

Apa yang dimaksud dengan harga pasar?

Harga pasar mengacu pada harga saham yang dapat dibeli dan dijual selama jam perdagangan normal.

Bagaimana cara kerja limit order?

Ketika Anda membuat limit order, Anda setuju untuk membeli atau menjual saham pada harga tertentu atau lebih baik. Dengan pesanan batas penjualan, pesanan diselesaikan hanya pada harga batas atau lebih tinggi. Saat Anda membeli pesanan terbatas, order dieksekusi pada harga batas atau lebih rendah. Ini adalah cara mudah untuk memastikan Anda membeli dan menjual dengan harga yang nyaman bagi Anda.

Bagaimana cara kerja bid/ask spread?

Bid/ask spread adalah selisih antara harga tertinggi yang akan dibayar pembeli untuk aset tertentu dan harga terendah yang akan disetujui penjual. Secara umum, sekuritas yang tidak sering diperdagangkan memiliki spread yang lebih besar.

Apa itu dana tanggung jawab sosial?

Satu hal yang sering dihadapi investor saat membeli reksa dana adalah memiliki sebagian kepemilikan di perusahaan yang mereka tolak.

Dana tanggung jawab sosial adalah instrumen keuangan yang hanya memegang sekuritas di perusahaan yang menganut moral tertentu, keagamaan, lingkungan, atau kepercayaan sosial.

Saat membeli reksa dana, penting untuk mempertimbangkan bahwa akun yang bertanggung jawab secara sosial terkadang dapat melewati investasi yang menguntungkan karena pembatasan. Sebagai contoh, dana yang bertanggung jawab secara sosial dapat menghindari berbisnis dengan kontraktor pertahanan atau perusahaan energi. Sebagai investor, Anda harus menentukan apa yang Anda dukung dengan nyaman sebelumnya.

Apa yang harus saya cari dalam prospektus dana?

Membeli investasi seperti ETF atau reksa dana dapat membingungkan karena ada banyak literatur yang harus Anda telusuri. Ambil kata-kata saya untuk itu:Anda akan jauh lebih baik melakukan penelitian Anda sebelumnya. Membeli dana secara membabi buta seperti membeli mobil tanpa membaca ulasan apa pun. Mungkin Anda akan beruntung, dan mungkin Anda tidak akan melakukannya. Apakah itu benar-benar sepadan dengan risikonya?

Prospektus adalah dokumen resmi yang disyaratkan oleh Securities and Exchange Commission (SEC) yang menguraikan semua detail tentang setiap penawaran investasi publik.

Jika Anda berpikir untuk berinvestasi di reksa dana atau ETF, melihat dari dekat prospektus untuk informasi penting tentang tujuan investasi, keseluruhan penampilan, pengelolaan dana, biaya, dan pengeluaran lainnya.

Prospektus akan memberi tahu Anda tentang biaya penting apa pun yang harus Anda tanggung saat memperdagangkan dana. Sering, investor dibiarkan menggaruk-garuk kepala ketika mereka terkena biaya berat setelah berdagang karena mereka gagal membaca prospektus. Jika Anda bertanya kepada saya, itu adalah kesalahan yang mudah dicegah.

Tambahan, prospektus akan menguraikan risiko investasi—serta apakah dana tersebut bertanggung jawab secara sosial.

Garis bawah

Reksa dana dan ETF berguna untuk investasi jangka pendek atau jangka panjang. Kedua opsi tersebut dapat membantu Anda mengakses pasar saham sekaligus mengurangi risiko dan memberikan eksposur pasar yang luas. Hasil dari, kedua jenis dana tersebut merupakan pilihan investasi yang sangat baik bagi investor dari segala usia dan situasi keuangan.

Perbedaan utama antara reksa dana dan ETF sebagian besar berkaitan dengan biaya, kebijakan manajemen, dan bagaimana dana tersebut disusun. ETF biasanya merupakan alternatif reksa dana berbiaya rendah, dan mereka memiliki lebih sedikit intervensi manusia.

Jika Anda berpikir untuk membeli reksa dana atau ETF, pertimbangkan untuk berbicara dengan perencana keuangan yang dapat memandu Anda melalui proses seleksi. Penasihat keuangan akan dapat membantu memandu Anda tentang hal-hal penting seperti penetapan harga, pertunjukan, dan risiko.

Kabar baiknya adalah bahwa reksa dana dan ETF memiliki risiko yang jauh lebih rendah daripada membeli saham individu. Pastikan untuk membaca setiap prospektus reksa dana sebelum membeli sehingga Anda tahu apa yang Anda hadapi sebelumnya. Sebaliknya, Anda bisa terkena biaya tak terduga. Dan jika ada sesuatu yang saya tidak suka tentang investasi, itu biaya yang tidak perlu.

Saat Anda melanjutkan perjalanan menuju kemandirian finansial, Saya mendorong Anda untuk bertanya pada diri sendiri apakah masuk akal untuk menambahkan ETF dan reksa dana ke portofolio Anda. Sebarkan risiko di sekitar, sabar, dan hal-hal baik akan mengikuti.

Baca selengkapnya:

• Dana Indeks vs. Saham
• Dana Indeks untuk Pemula
• Cara Berinvestasi di S&P 500