ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> menginvestasikan

Ulasan Ellevest

Ellevest

Peringkat keseluruhan

9.5

Intinya

Ellevest adalah platform luar biasa bagi orang yang ingin mulai berinvestasi. Dengan sejumlah produk dan layanan yang tersedia, serta akses ke pelatih dan perencana, Ellevest mungkin adalah jawaban yang Anda cari untuk mengatur keuangan Anda.

kelebihan

  • Tidak Ada Persyaratan Minimum
  • Biaya Rendah
  • Investasi Berorientasi Tujuan

Kontra

  • Suku Bunga Rendah untuk Dana Darurat
  • Akun Terbatas Didukung

Persyaratan Investasi Minimum

10.0

Biaya

10.0

Akun yang Didukung

9.0

Tarif Dana Darurat

9.0

Saat pertama kali mendengar bahwa Ellevest adalah platform investasi yang dirancang untuk wanita, Anda mungkin berpikir itu feminis boo-hoo, dan itu bukan sesuatu yang benar-benar dibutuhkan.

Tetapi begitu Anda menggali lebih dalam dan memahami perbedaan antara cara pria dan wanita berinvestasi, itu semua akan mulai masuk akal.

Sementara Ellevest diciptakan untuk wanita oleh wanita, itu tidak eksklusif untuk wanita. Tidak seperti Penasihat Robo lainnya, di Ellevest, mereka mempertimbangkan jenis kelamin.

Pria dapat berhasil berinvestasi dengan Ellevest sebanyak wanita, tetapi portofolio investasi pribadi yang ditawarkan akan berbeda.

Memilih tempat yang tepat untuk berinvestasi bisa sangat pribadi, dan kami ingin membantu Anda membuat keputusan yang tepat dalam hal uang Anda.

Apa itu Ellevest?

Didirikan oleh seorang wanita, Ellevest adalah platform investasi Robo Advisor yang bertujuan untuk melayani wanita – tetapi tidak secara eksklusif untuk wanita.

Pria juga bisa menggunakannya, tetapi tidak seperti platform investasi penasihat robo lainnya, Ellevest memperlakukan pria dan wanita secara berbeda. Mengetahui bahwa wanita hidup lebih lama daripada pria dan berpenghasilan lebih rendah, ini sangat masuk akal.

Sangat sering, wanita memiliki tujuan yang berbeda, kebutuhan, dan toleransi risiko dibandingkan pria.

Anda dapat memilih tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Ini akan menciptakan portofolio investasi terbaik untuk Anda menggunakan simulasi Monte Carlo.

Mereka mengklaim memiliki 70% kemungkinan Anda mencapai tujuan tersebut, sementara banyak platform penasihat robo lainnya hanya menawarkan 50%.

Platformnya mudah digunakan, dan Anda tidak perlu memiliki banyak pengetahuan tentang investasi. Dengan sebagian besar industri keuangan cenderung lebih menyukai kompleksitas, Penasihat Robo, yang mudah digunakan, memungkinkan lebih banyak wanita untuk berinvestasi tanpa merasa kewalahan atau frustrasi.

Ellevest mengelola uang Anda, tetapi dipegang oleh Folio Investments. Ini adalah broker-dealer dan kustodian yang terdaftar di SEC. Ini berlaku untuk semua portofolio Elevest Digital dan Premium. Aset portofolio Ellevest Private Wealth Management dipegang oleh Charles Schwab &Co.

Portofolio Dampak Tertinggi

Ellevest memberi Anda pilihan untuk mengubah dunia sambil mencapai tujuan keuangan Anda dengan Investasi Dampak opsional.

Anda dapat memilih untuk berinvestasi di perusahaan yang dipimpin oleh wanita, perusahaan yang berkelanjutan, dan perusahaan pengembangan masyarakat. Di Sini, Anda tetap akan mendapatkan portofolio yang beragam dengan 21 kelas aset, tetapi banyak dari mereka akan berisi dana dampak.

Rencana

Ellevest menawarkan kepada penggunanya 3 paket utama untuk dipilih. Mereka semua memiliki biaya dan fitur yang berbeda.

Pilih salah satu yang sesuai dengan anggaran Anda, sasaran, dan membutuhkan yang terbaik. Kami melihat semuanya dengan cermat untuk membantu Anda memahami mana yang paling cocok untuk Anda.

Paket ini datang tanpa setoran minimum untuk memulai (meskipun dana minimum mungkin berlaku).

Ellevest Penting

Ini adalah rencana dasar, dan itu bagus untuk pemula. Tidak ada jumlah minimum yang Anda perlukan untuk berinvestasi karena Anda dapat mulai dengan hanya $1. Biayanya adalah yang terendah dengan paket ini.

Fitur:

  • Portofolio investasi yang dipersonalisasi
  • Investasi opsional dalam Portofolio Dampak Ellevest
  • Setoran otomatis
  • Tidak ada penalti untuk penarikan
  • Penyeimbangan ulang otomatis
  • Dana darurat
  • Metodologi Minimalisasi Pajak
  • Akses tak terbatas ke lokakarya online, kursus email, dan sumber video dari tim perencana keuangan dan pelatih karier mereka
  • Pembelajaran sesuai permintaan untuk membantu Anda berkarier, uang, dan keputusan investasi.
  • Akses satu lawan satu ke Certified Financial Planner (CFP) untuk panduan dan strategi yang dipersonalisasi (diskon 20%)
  • Akses satu lawan satu ke Pelatih Eksekutif untuk pelatihan tentang acara karir dan negosiasi gaji (diskon 20%)
  • Akses ke akun Ellevest Save yang diasuransikan FDIC dengan penggantian biaya ATM Tanpa Batas, dan tidak ada saldo minimum atau biaya cerukan
  • Dukungan dari tim Concierge (profesional keuangan)

Ellevest Plus

Untuk $5 per bulan, paket Plus memberi Anda semua yang ditawarkan Paket Plus, dan beberapa fitur tambahan.

Fitur:

  • Dukungan dari tim Concierge (profesional keuangan)
  • Akses satu lawan satu ke Certified Financial Planner (CFP) untuk panduan dan strategi yang dipersonalisasi (diskon 30%)
  • Akses satu lawan satu ke Pelatih Eksekutif untuk pelatihan tentang acara karir dan negosiasi gaji (diskon 30%)

Eksekutif Tertinggi

Dengan $9 per bulan, Ellevest Executive memberi Anda semua yang ditawarkan Paket Plus, dan beberapa fitur tambahan.

Fitur:

  • Investasi multi-tujuan – Dapatkan hingga 6 akun investasi khusus untuk setiap tujuan uang Anda.
  • Akses satu lawan satu ke Certified Financial Planner (CFP) untuk panduan dan strategi yang dipersonalisasi (diskon 50%)
  • Akses satu lawan satu ke Pelatih Eksekutif untuk pelatihan tentang acara karir dan negosiasi gaji (diskon 50%)

Manajemen Kekayaan Pribadi

Opsi ini bagi mereka yang ingin berinvestasi $1 juta atau lebih.

Fitur:

  • Penasihat keuangan khusus
  • Tim layanan klien
  • Konstruksi portofolio yang disesuaikan
  • Alokasi aset yang disesuaikan
  • Transisi akun untuk meminimalkan pajak capital gain
  • Akses ke Perencana Keuangan Bersertifikat
  • Investasi tidak likuid
  • Investasi dampak opsional
  • Dana yang disarankan oleh donor
  • Akun bersama
  • UTMA (akun kustodian)

Manfaat

Memiliki paket dengan Ellevest membuka fitur lain yang dapat Anda akses:

Tim Pramutamu Ellevest

Semua klien dalam paket "Plus" dan lebih tinggi mendapatkan dukungan tak terbatas dari tim Pramutamu. Mereka ada di sana untuk menjawab semua pertanyaan Anda melalui telepon, teks, atau email, mana yang paling cocok untuk Anda.

Mereka juga dapat membantu Anda dengan sejumlah masalah seperti:

  • IRA dan 401(k)s
  • Penyesuaian akun dan tujuan
  • Bimbingan profesional keuangan

Perencana Keuangan Bersertifikat

Semua pelanggan Ellevest dapat menerima panduan CFP satu lawan satu dengan biaya tambahan. Diskon untuk layanan ini meningkat dengan setiap paket.

CFP (Perencana Keuangan Bersertifikat) dapat membantu Anda jika Anda:

  • Berencana untuk membeli rumah atau merombaknya
  • Berencana untuk mengembangkan keluarga Anda
  • Mempertimbangkan opsi pensiun
  • Membutuhkan nasihat keuangan atau akan melalui perubahan karir
  • Membutuhkan bantuan dengan memanfaatkan bonus dan tunjangan karyawan

Pelatihan eksekutif

Semua klien Ellevest mendapatkan akses ke Pelatihan Eksekutif dari Tim Karir dengan biaya tambahan. Tim pelatih profesional akan memandu Anda melalui perubahan dan tantangan terkait pekerjaan. Diskon untuk layanan ini meningkat dengan setiap paket.

Anda dapat menerima bantuan dengan beberapa hal seperti cara:

  • Minta kenaikan gaji atau dapatkan paket kompensasi
  • Mulailah dengan baik di pekerjaan baru Anda, bersiap untuk peran baru
  • Persiapkan untuk wawancara kerja
  • Mulai di bidang atau industri baru
  • Kembali bekerja setelah istirahat

Biaya

Ellevest memiliki harga yang sangat kompetitif di antara platform investasi Robo Advisor.

Mereka memiliki empat tingkat penawaran dengan harga berbeda:

  • Penting. Penawaran paling dasar. Ini hanya mengenakan biaya manajemen $1 per bulan. Anggota esensial juga dapat menerima diskon 20% untuk sesi perencanaan dan pelatihan keuangan pribadi.
  • Plus. Keanggotaan yang ditingkatkan ini membebankan biaya pengelolaan $5 per bulan. Anggota esensial menerima diskon 30% untuk sesi perencanaan dan pelatihan keuangan pribadi.
  • Eksekutif . Paket eksekutif mengenakan biaya manajemen $9 per bulan. Anggota eksekutif menerima diskon 50% untuk sesi perencanaan dan pelatihan keuangan pribadi.
  • Manajemen Kekayaan Swasta. Ini adalah layanan untuk investor dengan portofolio senilai $1 juta atau lebih. Biaya berkisar dari 0,50% hingga 0,90%, tergantung pada nilai total aset Anda.

Ada juga biaya lain yang terlibat, seperti pembersihan, perantara, dan biaya penyedia layanan.

Mungkin juga ada biaya dari Folio atau entitas lain, seperti biaya kertas pernyataan, biaya transfer kawat, biaya cek terpental, biaya penyimpanan, biaya perpanjangan margin, biaya terminasi, dan lain-lain.

Anda dapat menemukan harga Folio di situs web mereka untuk informasi lebih lanjut.

Ringkasan Biaya Ellevest Biaya Manajemen Rencana Penting $1 /bln Ditambah $5 / bln Eksekutif $9 / bln Kekayaan Pribadi 0,50% – 0,90% tergantung pada aset yang dikelola:
  • 0,90% – $1, 000, 000 – $1, 999, 999
  • 0,80% – $2, 000, 000 – $4, 999, 999
  • 0,60% – $5, 000, 000 – $9, 999, 999
  • 0,50% – $10, 000, 000+

Mulai

Ellevest sangat mudah digunakan, dan ini dimulai dengan situs web yang bersih dan sederhana. Mendaftar membutuhkan waktu kurang dari 10 menit dan benar-benar gratis.

Cara Memulai:

  1. Sebelum melanjutkan, Anda harus membuat akun. Proses ini sepenuhnya gratis.
  2. Rancang rencana keuangan Anda dan tetapkan tujuan Anda. Ini dapat mencakup tabungan darurat, masa pensiun, membeli rumah atau mobil, tabungan untuk bayi, atau orang lain. Ellevest juga akan menentukan toleransi risiko Anda. Anda akan diminta untuk menjawab sejumlah pertanyaan untuk menentukan ini.
  3. Ellevest akan menyarankan portofolio investasi yang disesuaikan dengan tujuan Anda. Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan $1. Anda juga dapat menautkan rekening bank Anda, akun perantara, serta transfer IRA Anda ke Ellevest.
  4. Pilih salah satu rencana. Ellest Esensial, Ellevest Ditambah, Ellevest Executive atau Ellevest Private Wealth Management.

Anda dapat mengubah dan menyesuaikan tujuan Anda, penghasilan, dan transfer dana kapan saja Anda masuk ke akun Ellevest Anda serta dapatkan saran dari tim mereka.

Anda juga dapat menarik uang Anda kapan saja tanpa penalti; itu adalah uang Anda setelah semua. Sama seperti banyak platform Robo Advisor lainnya, Ellevest menawarkan Dana Darurat Gratis.

Tidak ada biaya yang akan dikenakan pada aset di Dana Darurat Anda. Anda juga akan menerima bunga 0,01% pada Dana Darurat. Anda dapat melihatnya sebagai rekening tabungan online. Meski suku bunga rendah, itu diasuransikan FDIC, jadi resikonya minimal.

Aplikasi Ellevest

Ellevest juga tersedia untuk pengguna iOS. Aplikasi seluler mereka memungkinkan Anda untuk mulai berinvestasi dengan menetapkan tujuan keuangan.

Anda juga dapat meninjau akun Anda dan dana yang tersedia, melihat saldo, dan melacak kemajuan Anda menuju tujuan. Anda juga dapat memilih untuk berinvestasi di Portofolio Dampak Ellevest, menyelesaikan setoran dan penarikan, dan telusuri Majalah Ellevest, semua di ponsel Anda.

Tujuan pensiun, rollover 401(k) dan transfer IRA saat ini tidak tersedia dalam aplikasi. Anda dapat menyelesaikan fungsi-fungsi ini hanya di situs web, yang juga dapat diakses dari ponsel atau tablet Anda.

Aplikasi ini berjalan di iOS 10 dan yang lebih baru, yang seharusnya berfungsi pada iPhone 5 dan model yang lebih baru. Aplikasi ini dapat ditemukan dan diunduh dari App Store. Saat ini, itu tidak berfungsi di iPad. Jika Anda ingin menggunakan Ellevest di iPad atau perangkat Android apa pun, Anda dapat melakukannya dengan membuka situs webnya menggunakan browser internet apa pun.

Promosi

Ellevest secara berkala mengumumkan promosi khusus untuk pembaca Millennial Money. Promo ini mungkin memerlukan waktu hingga 90 hari untuk memproses kredit setelah deposit pertama Anda.

Semua bonus diterapkan pada tujuan prioritas tertinggi. Anda akan dapat melihatnya sebagai deposit di tujuan Anda.

Kredit tidak dapat diterapkan ke IRA, dan jika itu adalah tujuan prioritas tertinggi Anda, Anda akan mendapatkan kartu hadiah Amazon senilai jumlah yang sama dengan promosi.

Promosi Ellevest:Bonus Tunai Hingga $750 – Kedaluwarsa Jumlah Deposit Bonus Uang Tunai $10, 000 – $24, 999 $25 $25, 000 – $49, 999 $75 $50, 000 – $99, 999 $150 $100, 000 – $249, 999 $300 $250, 000+ $750

*Kami akan memperbarui halaman ini saat promosi baru diumumkan.

Apakah Ellevest Aman?

Keamanan adalah salah satu prioritas utama Ellevest. Anda membagikan informasi keuangan dan pribadi Anda dengan mereka, dan itu demi kepentingan terbaik mereka untuk menjaga ini seaman mungkin. Ellevest memiliki peringkat A+ dari Qualys.

Setelah data terkumpul, itu dienkripsi dan disimpan di pusat data yang aman. Mereka mendukung suite enkripsi terkuat di luar sana dan menggunakan sertifikat RSA 2048-bit.

Mereka tidak akan pernah membagikan atau menjual informasi Anda kepada pihak ketiga yang akan menggunakannya untuk pemasaran atau periklanan. Anda dapat menemukan kebijakan privasi mereka di situs web untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana mereka menangani data Anda.

Uang Anda aman dengan Ellevest karena diasuransikan oleh SIPC (The Securities Investor Protection Corporation) hingga $ 500, 000. Ini berlaku untuk semua rencana investasi mereka.

Langkah lain yang diambil Ellevest untuk memastikan Keamanan:

  • verifikasi identitas
  • Penautan 2 langkah untuk setoran dan penarikan
  • Batas waktu sesi
  • Standar kata sandi

Dukungan Pelanggan

Ellevest menampilkan bagian FAQ yang luas di situs web mereka di mana Anda dapat menemukan banyak informasi tentang layanan mereka, cara buka akun, dan bagaimana menangani masalah yang mungkin timbul.

Jika Anda tidak menemukan jawaban atas pertanyaan Anda, Anda juga dapat mengajukan permintaan. Dimungkinkan juga untuk menghubungi tim dukungan mereka melalui email.

Setelah Anda membuat akun, Anda mendapatkan akses ke nasihat keuangan dan pelatih. Ini termasuk Tim Pramutamu serta Perencana Keuangan Bersertifikat dan Pelatih Eksekutif, tergantung pada rencana yang Anda pilih.

Pro dan kontra

Meskipun ada banyak pro dalam hal Ellevest, seperti banyak platform investasi Robo Advisor lainnya, itu tidak sempurna untuk semua orang.

Sebelum memilih platform dan mulai berinvestasi, kerjakan pekerjaan rumahmu, dan lihat semua pro dan kontra dari berbagai platform.

Kami melihat pro dan kontra sehingga Anda dapat melihat gambaran yang lebih besar.

kelebihan

  • Tidak ada persyaratan minimum untuk akun
  • Biaya rendah
  • Investasi berorientasi tujuan
  • Dibuat terutama dengan mempertimbangkan investor wanita, tetapi menawarkan layanan yang sangat baik untuk kedua jenis kelamin
  • CFP pribadi dengan penawaran premium
  • 21 kelas aset yang beragam

Kontra

  • Suku bunga rendah Dana Darurat hanya 0,01%
  • Akun terbatas didukung
  • Tidak ada pemanenan rugi pajak otomatis

FAQ

Apakah Ellevest perusahaan yang bagus?

Ellevest adalah perusahaan yang baik, dan banyak pengguna mempercayainya. Mereka juga telah menerima ulasan yang sangat baik dari ratusan situs keuangan. Elevest Penting, Plus dan broker-dealer Eksekutif adalah Folio Investments; Schwab adalah broker-dealer untuk portofolio Ellevest Private Wealth.

Apakah Ellevest adalah penasihat robo?

Ellevest adalah Robo Advisor yang dibuat untuk wanita. Bisa juga digunakan oleh pria, dan algoritmenya mempertimbangkan jenis kelamin. Ini adalah platform investasi yang berorientasi pada tujuan dengan portofolio yang dapat disesuaikan dan biaya rendah.

Apakah Ellevest FDIC diasuransikan?

Ya, uang Anda di Dana Darurat diasuransikan FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Ini menghilangkan semua risiko dari dana ini. Tidak peduli apa yang terjadi, Anda akan selalu memiliki akses ke dana ini.

Berapa banyak uang yang dikelola Ellevest?

Menurut pengajuan pada Juni 2020, Ellevest memiliki aset yang dikelola sebesar $635 juta.

Alternatif untuk Ellevest

Ada banyak platform untuk berinvestasi dengan Robo Advisors. Sangat penting untuk memahami tujuan dan kebutuhan Anda dan memilih satu yang paling cocok untuk Anda.

Alternatif Terbaik:

  • Perbaikan
  • Kekayaan
  • Modal Pribadi

Apakah Ellevest Untuk Anda?

Ellevest adalah platform luar biasa bagi orang yang ingin mulai berinvestasi. Dengan sejumlah produk dan layanan yang tersedia, serta akses ke pelatih dan perencana, Ellevest mungkin adalah jawaban yang Anda cari untuk mengatur keuangan Anda.

Dengan memiliki tujuan yang ingin dicapai, Anda juga memiliki peluang lebih besar untuk menjaga segala sesuatunya tetap pada jalurnya. Ini selalu merupakan hal yang baik. Tentu saja, tingkat bunga rendah pada dana darurat tidak ideal.

Setelah mengatakan itu, kami sangat menyarankan untuk melihat gambaran yang lebih besar dan melihat apa yang akhirnya Anda dapatkan atau kalahkan.

menginvestasikan

menginvestasikan