Bagaimana Memulai Investasi:Bagian 1

Ini Bulan Literasi Keuangan lagi!

Bagaimana Anda merayakan tahun lalu?

Saya yakin pesta literasi keuangan Anda tidak seheboh saya, yang terdiri dari sofa yang nyaman, bir kerajinan lokal, dan setumpuk besar buku keuangan pribadi.

Tahun ini, Saya membawa pesta untuk Anda.

Saya akan mengajari Anda dasar-dasar berinvestasi selama tiga kolom pendek dalam tiga minggu.

Faktanya, lebih mudah dari itu, karena hari ini bukan tentang investasi.

Berikut jadwalnya:

Minggu 1:Sebelum Anda berinvestasi
Minggu 2:Rahasia investasi hebat
Minggu 3:Tetap dalam permainan

Ayo pergi! (Anda membawa bir.)

Sebelum Anda menyelam

Investasi itu penting, tetapi tidak begitu mendesak sehingga Anda harus memulai hari ini.

Pikirkan berinvestasi sebagai Keuangan Pribadi 201. Jika Anda belum lulus kelas 101, Anda belum siap untuk berinvestasi.

Berikut adalah empat langkah yang perlu Anda ambil sebelum memasukkan dolar pertama Anda ke dalam saham atau obligasi—ditambah satu pengecualian licik.

1. Simpan dana darurat

Mengapa? Ini melindungi investasi Anda dari serangan sebelum waktunya.

Akses akun pensiun Anda sebelum pensiun, dan Anda terancam hukuman besar dan tagihan pajak.

Dalam bukunya yang hebat The Little Book of Safe Money, Jason Zweig dari Wall Street Journal menulis:“Sama seperti para pelancong di hutan belantara mati tanpa air, investor binasa jika mereka tidak memiliki likuiditas.”

Likuiditas adalah istilah mewah untuk uang tunai atau barang yang dapat dengan mudah diubah menjadi uang tunai.

Rekening tabungan likuid. Ekuitas rumah dan buku komik tidak likuid.

Simpan dana darurat setidaknya beberapa bulan dari pengeluaran dan simpan di tempat yang aman dan membosankan, seperti rekening tabungan, bahkan jika minatnya kecil.

2. Lunasi hutang berbunga tinggi

Mengapa? Jika Anda membangun akun investasi dan sekaligus melunasi hutang kartu kredit, Anda tertatih-tatih menaiki eskalator.

Ini semua tentang bunga majemuk.

(Untuk seorang penulis keuangan pribadi, semuanya tentang bunga majemuk. Berikan mereka edisi terbaru Cosmo dan mereka akan membalik 37 halaman tips orgasme dan menemukan paragraf tentang bunga majemuk.)

Jika kartu kredit Anda mengenakan bunga 15% dan investasi Anda menghasilkan 8%, Anda harus memasukkan setiap dolar terakhir ke kartu kredit dan nol untuk berinvestasi.

Melunasi kartu kredit seperti mendapatkan bunga 15%, bebas resiko.

Apa yang dianggap sebagai bunga tinggi? Anda tahu itu ketika Anda melihatnya.

Kartu kredit, pinjaman mahasiswa tanpa subsidi, sebagian besar kredit mobil.

Terus terang, Saya pikir masuk akal untuk membayar semua hutang sebelum berinvestasi—bahkan hipotek Anda dan pinjaman mahasiswa bersubsidi—tetapi saya jelas termasuk minoritas dalam hal ini.

3. Pahami apa itu investasi dan apa itu bukan

Mengapa? Harapan yang masuk akal membantu Anda menghindari penipuan dan keputusan yang buruk.

Di Sini, yang ini sedikit kurang ambisius. Investasi, pendeknya, cara:

• Membeli bagian dari perusahaan dan berbagi dalam pertumbuhannya (saham)
• Meminjamkan uang kepada perusahaan atau pemerintah dan meminta uang Anda dibayar kembali dengan bunga (obligasi)
• Membeli tanah dan berbagi dalam kenaikan harga tanah atau pembayaran sewa dari orang yang menggunakannya (real estate)

Anda tidak akan menjadi kaya dengan cepat dengan melakukan hal-hal ini tetapi menggunakan kalkulator investasi akan memberi Anda pemahaman yang baik tentang berapa banyak yang akan Anda dapatkan dalam jangka waktu tertentu.

Anda tidak akan menghasilkan 20% sebulan. Anda tidak akan menghasilkan 20% setahun—walaupun dalam beberapa tahun, Anda mungkin.

Beberapa tahun Anda akan kehilangan uang. Tidak banyak hal yang pasti dalam berinvestasi, tapi itu salah satunya.

Jika ini membuat investasi terdengar membosankan, selamat:Anda mendapatkan idenya.

4. Baca buku

Mengapa? Karena saya curang dengan menjadikan membaca buku ini sebagai bagian dari kursus singkat saya.

Saya selalu merekomendasikan buku investasi yang sama.

Ini singkat, ditulis oleh dua pemikir investasi terbesar yang pernah ada, ditemukan di sebagian besar perpustakaan umum, dan ditulis dalam bahasa Inggris biasa.

Buku tersebut adalah Elemen Investasi, oleh Burton Malkiel dan Charles Ellis.

Pada saat Anda selesai membaca buku pendek ini, Anda akan tahu lebih banyak tentang investasi daripada siapa pun yang Anda kenal.

Ini mungkin tidak membuat Anda lebih menyenangkan di pesta, tapi itu akan membuat Anda lebih kaya.

5. Sebenarnya, lakukan ini dulu:dapatkan kecocokan 401 (k) Anda

Mengapa? Pencocokan 401(k) adalah investasi dengan kinerja terbaik yang pernah Anda temukan. Abaikan saja dengan risiko finansial Anda.

Jika Anda memiliki 401 (k) dengan kecocokan majikan, selalu berkontribusi hingga pertandingan.

Tidak apa-apa untuk melakukan ini bahkan jika Anda memiliki hutang kartu kredit atau pinjaman pelajar atau pinjaman mobil. Dapatkan kecocokan saat Anda membangun dana darurat dan melunasi hutang.

Ini adalah satu-satunya hal yang secara harfiah disetujui oleh semua orang dalam permainan keuangan pribadi.

Jika kita pernah melakukan kontak dengan kehidupan alien yang cerdas, hal pertama yang akan ditanyakan oleh perencana keuangan kepada alien adalah apakah mereka memaksimalkan kecocokan majikan mereka.

(Meskipun jika alien sangat cerdas, mengapa mereka masih memiliki majikan?)

Minggu depan: Rahasia berinvestasi! (Ini mungkin tidak semenarik yang saya buat.)

Matthew Amster-Burton adalah seorang keuangan pribadi kolumnis di Mint.com. Temukan dia di Twitter @Mint_Mamster .