Bagaimana Memulai Berinvestasi dengan $100 atau Kurang

Dari pilar utama kesehatan finansial—dapatkan, menyimpan, membelanjakan, menginvestasikan, dan melindungi—investasi seringkali terasa menakutkan, benda tak dikenal bersembunyi di lemari. Menjadi hemat, membuat rencana pengeluaran, dan membeli asuransi tampaknya beroperasi dalam kehangatan, batasan kabur dari keakraban dan keamanan.

Tapi berinvestasi? Ini bisa terasa seperti Anda sedang menatap pusaran ambiguitas. Sebagai permulaan, ada sejumlah konsep kompleks dan jargon yang membingungkan untuk dipahami. Tentu saja, ada volatilitas dan risiko yang terlibat. Plus, sepertinya Anda perlu menjadi kantong uang biasa untuk memiliki dana untuk diinvestasikan.

Semua itu selain, Anda tahu betul betapa pentingnya berinvestasi—terlepas dari kegilaan apa pun yang terjadi di pasar. Dengan berinvestasi, uang Anda bisa berkembang, dan Anda pada akhirnya dapat membangun kekayaan dalam jangka panjang.

Jangan biarkan fakta bahwa Anda tidak memiliki uang tunai menghalangi Anda untuk mencoba. Dengan semua platform dan aplikasi investasi yang ada, itu pasti bisa dilakukan untuk berinvestasi hanya dengan sedikit uang tunai.

Dalam artikel ini, kita akan melihat cara berinvestasi di saham dan membahas beberapa cara berbeda untuk mulai berinvestasi dengan seratus dolar atau kurang. Baca dari awal sampai akhir untuk semua tips dan trik, atau lewati ke bagian yang paling Anda minati dengan mengeklik tautan terkait di bawah ini:

• Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk mulai berinvestasi?
• Bagaimana cara memulai investasi saham?
  
• Kapan mulai menginvestasikan uang ke pasar?

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk mulai berinvestasi?

Ketika berbicara tentang investasi, benar-benar tidak ada jumlah minimum yang Anda butuhkan untuk memulai. Melalui aplikasi perdagangan online dan investasi seluler, Anda secara teknis dapat mulai berinvestasi hanya dengan beberapa dolar. Namun, jika Anda memulai dengan jumlah uang yang lebih besar—katakanlah beberapa ratus dolar, atau bahkan beberapa ribu—Anda akan memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam hal investasi yang dapat Anda lakukan, dan Anda mungkin akan melihat hasil yang lebih besar (atau, di samping itu, kerugian yang lebih besar).

Jika Anda memerlukan bantuan untuk menentukan berapa jumlah investasi awal yang baik untuk Anda sendiri, coba gunakan kalkulator investasi gratis Mint. Cukup masukkan beberapa angka kunci, dan kalkulator investasi kami akan memperkirakan pertumbuhan investasi Anda dari waktu ke waktu, yang dapat membantu Anda dalam menciptakan strategi investasi yang sukses.

Bagaimana cara memulai investasi saham?

Lebih mudah dari yang Anda pikirkan untuk memulai investasi. Sementara perusahaan manajemen investasi pernah dilihat sebagai rute tradisional untuk berinvestasi di saham, itu sama sekali bukan satu-satunya pilihan Anda lagi. Faktanya, perusahaan manajemen investasi dan pialang saham seringkali bukan pilihan terbaik bagi investor pemula, karena biasanya dibutuhkan lebih banyak uang untuk memulai portofolio dengan perusahaan-perusahaan ini, dan ada segala macam biaya yang terlibat. Untuk mulai berinvestasi dengan anggaran terbatas, berikut adalah beberapa rute berbeda yang mungkin Anda ambil.

#1:Gunakan aplikasi untuk mulai berinvestasi dengan sedikit uang

Ada sejumlah aplikasi di luar sana yang dapat Anda gunakan untuk berinvestasi. Dan kabar baiknya adalah banyak dari aplikasi ini melayani orang-orang yang baru mulai berinvestasi, serta investor biasa yang ingin melakukan investasi dengan menggunakan yang mudah diakses, platform yang mudah digunakan. Dengan itu dikatakan, mari kita lihat beberapa aplikasi investasi terbaik untuk pemula dan membahas beberapa keuntungan yang mereka tawarkan.

Aplikasi investasi terbaik untuk pemula

Dengan aplikasi investasi mikro seperti Acorns dan Stash, Anda dapat membuka akun hanya dengan $5. Acorns akan mengumpulkan transaksi dari rekening bank dan kartu kredit Anda yang tertaut dan menginvestasikan kembaliannya. Setelah menjawab serangkaian pertanyaan, seperti toleransi risiko dan cakrawala waktu investasi Anda, Acorns akan merekomendasikan salah satu dari lima portofolio, mulai dari konservatif hingga agresif.

Portofolio mereka yang terdiversifikasi terdiri dari ETF. ETF adalah "keranjang" sekuritas — pikirkan obligasi, saham, perumahan. ETF diperdagangkan seperti saham di bursa dan melacak indeks yang diikuti secara luas, seperti S&P 500 atau Dow Jones.

Seperti Acorn, Stash juga memberi Anda opsi untuk berinvestasi di salah satu portofolionya. Tetapi Anda juga dapat membuat portofolio Anda sendiri dengan campuran ETF dan saham fraksional dari masing-masing saham.

Biaya untuk Acorns dan Stash sama:$1 per bulan untuk akun di bawah $5, 000. Setelah Anda mencapai $5, 000 di akun Anda, biayanya adalah 0,25% dari investasi atau aset yang dikelola.

#2:Pilih robo-advisor untuk menginvestasikan uang Anda dengan biaya rendah

Penasihat Robo menggunakan algoritme dan teknologi untuk membuat dan mengelola portofolio investasi Anda. Meskipun mereka dipuji karena portofolio mereka yang terdiversifikasi dan biaya yang lebih rendah, di sisi sebaliknya, robo-advisors menawarkan lebih otomatis, sentuhan yang kurang dipersonalisasi.

Keindahan robo-advisor? Anda tidak harus membayar banyak biaya yang Anda lakukan di perusahaan investasi. Dengan robo-penasihat, biasanya tidak ada investasi minimum, tidak ada komisi, dan tidak ada biaya perdagangan. Meskipun Anda dapat memulai hanya dengan sedikit uang, biaya manajemen portofolio adalah sebagai berikut:Biaya perbaikan 0,25 persen per tahun untuk paket digitalnya, dan Wealthsimple membebankan 0,5 persen untuk akun dengan $100, 000 atau kurang.

#3:Buka rekening pensiun dengan investasi bagus untuk pemula

Memberikan kontribusi melalui rencana pensiun di tempat kerja dapat menjadi cara yang aman dan andal untuk membangun portofolio investasi. Rencana pensiun umum yang disponsori majikan, seperti 401(k), tidak boleh diabaikan. Ini adalah cara mudah untuk menginvestasikan uang sebelum pajak ke sarang telur Anda.

Salah satu manfaat dari rencana pensiun yang disponsori majikan adalah bahwa majikan Anda memiliki kewajiban fidusia untuk mengelola akun investasi Anda secara bertanggung jawab dan mempertimbangkan kepentingan Anda saat membuat keputusan atas nama Anda. Ini akan memberi Anda rasa aman dan ketenangan pikiran tambahan karena mengetahui bahwa majikan Anda memiliki kewajiban hukum untuk menjaga investasi Anda dengan baik.

Jika tempat kerja Anda memang menawarkan 401(k) atau jenis akun pensiun lainnya, lihat apakah Anda dapat mulai menyumbang hanya sebagian kecil dari penghasilan Anda, dan pergi dari sana. Jika pemberi kerja Anda menawarkan untuk mencocokkan kontribusi, bahkan lebih baik. Jika Anda bisa mengayunkannya, berkontribusi cukup untuk mendapatkan pertandingan penuh. Sebaliknya, itu hanya uang yang Anda tinggalkan di atas meja.

Plus, rencana pensiun ini juga membatasi jumlah opsi investasi yang dapat Anda pilih, menjelaskan Dwight Dettloff, CPA dan CFP® dari Winding Tail Financial. Pada gilirannya, Anda tidak akan menderita kelumpuhan keputusan dan menghabiskan terlalu banyak waktu berharga Anda untuk meneliti ribuan alternatif.

#4:Coba platform gratis untuk mulai berinvestasi tanpa biaya

Anda dapat memulai di beberapa platform investasi tanpa mengeluarkan uang sepeser pun di muka. Ya, Anda mendengarnya dengan benar. Platform investasi saham populer seperti Robinhood dan M1 Finance tidak membebankan komisi apa pun untuk perdagangan.

Dan sementara M1 Finance secara teknis adalah penasihat robot, Anda juga dapat melakukan perdagangan di platform. Selain portofolio yang sudah jadi, Anda juga dapat membuat portofolio yang disesuaikan. Anda membutuhkan minimal $100 untuk memulai trading di M1 Finance, ditambah tidak ada biaya manajemen portofolio tahunan.

Jika Anda ingin tahu tentang berinvestasi di kedua platform, Robinhood lebih baik untuk pedagang aktif karena Anda dapat berdagang sepanjang hari, jelas Samuel Wieser, CEO dan perwakilan penasihat investasi Northman Financial.

Di samping itu, karena M1 Finance hanya memungkinkan Anda melakukan perdagangan sekali sehari, lebih baik untuk jangka panjang, investor beli dan tahan. Wieser menambahkan bahwa sementara Anda tidak melihat biaya perdagangan, kelemahannya adalah alat perdagangan dan penelitian terbatas pada kedua platform.

#5:Hemat sehingga Anda memiliki lebih banyak uang untuk diinvestasikan

Meskipun ada banyak pilihan investasi untuk memulai hanya dengan beberapa dolar, terkadang Anda mungkin ingin menunggu sampai Anda dapat mengumpulkan lebih banyak dana untuk diinvestasikan melalui pialang saham diskon. Lagipula, ada banyak keuntungan berinvestasi melalui salah satu broker ini, jelas Wieser.

Contohnya, beberapa yang lebih besar memberi Anda pilihan untuk berbicara dengan seseorang di telepon atau melangkah ke lokasi batu bata dan mortir untuk bantuan dan bimbingan. Plus, mereka sudah ada selama beberapa dekade, dan banyak yang memiliki alat perdagangan dan penelitian ekstensif yang tersedia bagi investor, tidak peduli ukuran portofolio mereka.

“Meskipun masing-masing menawarkan kendaraan bebas komisi (biasanya ETF), investor yang ingin melakukan banyak perdagangan atau hanya berencana untuk berinvestasi dalam jumlah kecil setiap bulan kemungkinan besar akan membayar biaya komisi pada setidaknya beberapa perdagangan mereka, ” jelas Wieser.

Bahkan di pialang yang paling diskon, Anda akan membayar $4,95 per transaksi, menunjukkan Adam Beaty, perencana keuangan bersertifikat dari Bullogic Wealth. Itu menambahkan hingga $9,90 hanya untuk membeli dan menjual posisi, yang berarti Anda membutuhkan keuntungan 10 persen hanya untuk mencapai titik impas.

"Jelas sekali, akan sangat sulit untuk menghasilkan uang dengan cara ini, ” kata Beatty. “Mungkin akan lebih baik untuk memindahkan uang ini ke broker, tetapi tidak menginvestasikannya sampai Anda membangunnya. Jika Anda dapat mengumpulkan beberapa ratus, kamu sudah lebih baik."

Seperti yang dapat Anda lihat, bahkan jika Anda tidak punya banyak uang, Anda tidak akan kesulitan menemukan opsi untuk mulai berinvestasi. Tetapi dengan keputusan keuangan apa pun, meneliti biaya dan biaya, lihat risiko dan tingkat kenyamanan Anda dengan risiko. Penting juga untuk mengetahui anggaran Anda, sasaran, dan jangka waktu untuk berinvestasi.

Kapan harus mulai menginvestasikan uang ke pasar

Sejauh investasi berjalan, semakin cepat Anda memulai, lebih baik. Ketika Anda mulai berinvestasi di usia yang lebih muda, Anda memberikan investasi Anda lebih banyak waktu untuk tumbuh dan matang. Salah satu manfaat paling signifikan dari berinvestasi lebih awal adalah Anda dapat memanfaatkan bunga majemuk.

Bunga majemuk adalah ketika jumlah pokok yang Anda investasikan menghasilkan bunga, menghasilkan jumlah yang lebih besar, yang pada gilirannya menyebabkan genap lagi minat. Pada dasarnya, Anda mendapatkan bunga dari bunga yang diinvestasikan kembali. Dan, lembur, bunga majemuk dapat menciptakan efek bola salju, mengarah pada pertumbuhan eksponensial.

Namun, sebelum Anda mulai menginvestasikan uang ke pasar, penting untuk menentukan batasan Anda dan menetapkan batasan. Setiap investasi membawa sejumlah risiko, dan ada kemungkinan Anda akan kehilangan uang. Dengan demikian, penting untuk mengikuti semua investasi Anda dan memantau kinerjanya. Gunakan perangkat lunak pelacakan investasi Mint untuk membantu Anda mengawasi portofolio investasi Anda, tetap di atas keuangan Anda, dan menghindari kesalahan investasi.

Ringkasan

Meskipun mungkin tampak sulit pada awalnya untuk memulai investasi, itu tidak harus. Ada begitu banyak jalan berbeda yang dapat Anda ambil—dan hanya karena Anda mengambil satu rute tidak berarti Anda harus mengabaikan yang lain. Akhirnya, kombinasi dari metode investasi di atas kemungkinan merupakan ide terbaik. Sebagai contoh, Anda dapat memanfaatkan akun pensiun yang disponsori perusahaan sekaligus melakukan investasi Anda sendiri melalui aplikasi atau platform investasi lainnya. Ingatlah untuk menjadi pintar, membuat strategi investasi, dan tetapkan batasan untuk diri sendiri.